深夜时分，手机屏幕前出现了一张又一张焦急的脸庞，在资金周转困难的情况下，人们纷纷在互联网上寻找着救命稻草。面对各种各样的借贷广告的时候，大家最关心的就是成功率和速度了。到底哪些贷款软件容易通过审核？市场里有没有不考虑征信瑕疵的良心口子呢？为了回答这些问题，本文收集了五个号称无视黑白户秒下款对平台及其额度、真实性做深入研究。
在目前的金融科技环境下，尽管征信体系越来越完善了，但是仍然有一些平台利用大数据风控模型给征信“花”或者没有信用记录的人提供借款渠道。以下是用户口碑通过率较高的五个平台：
1. 分期乐老牌的消费分期平台的资金方多为正规金融机构。虽然它会查征信，但是白户非常友好，只要实名认证并且有稳定的收入来源的话，初始额度一般为3000到10000元之间，审核速度基本在1小时以内。
2. 捷信金融持牌消费金融公司线下覆盖广泛。其产品“捷信福贷”的申请门槛很低，号称只需要身份证就可以申请。虽然额度不大，在1000到5000元之间，但是对于急需小额资金的用户而言，通过率很高。
3. 还款主打信用卡代还业务起家，对有信用卡但是征信一般的人比较包容。平台最高额度为20万，但是对于资质一般的用户来说首次下款的金额大多在3000元左右，并且期限灵活可以分三期到十二期还款。
4. 豆豆钱维信金科旗下产品的审批流程比较智能。该平台对于黑户虽然不能保证百分之百能通过，但是征信有多笔逾期记录并且已经结清的用户仍然有一定的机会获得批准。额度为2000元到5万元之间，放款速度比较快。
5. 小赢卡贷同样是以信用卡账单管理作为切入点，征信要求比较低。其特点是审批速度快、资金来源合法正规。用户反馈复审机制人性化，在第一次被拒之后补充资料仍然有放款的机会。
用户体验方面，不同的群体对于其评价褒贬不一。白户用户分期乐、捷信的体验比较好，流程清楚并且不套路；部分征信有瑕疵的人觉得豆豆钱和还呗给了他们一个“起死回生”的机会。但是也有用户抱怨某些平台利息过高，并且会收取担保费和服务费等隐形费用，使得还款压力加大。
对于这些平台，我们要客观地分析它们优缺点优点为：门槛低、征信宽容；放款快，可以解决燃眉之急；流程简单，全部在网上操作。缺点有利息比银行贷款高得多的部分平台存在会员费套路逾期的话催收频率会比较大所以借款之前要算好综合年化成本
在使用这些软件的时候，需要注意以下几点注意事项必须记住：第一，凡是宣称“百分百下款”的都是虚假宣传，正规平台都会做风控审核；第二，保护好自己的隐私信息不要随意透露给他人；第三，在有能力的情况下才去申请贷款，并且不能用借款来偿还之前的债务否则会陷入越借越多的困境。
下面是用户经常提出的问题及解答：
问：真的是不管黑白户吗？
答：所谓的“无视”更多的是一种营销噱头。实际上风控范围更广，除了征信报告外还会用到社交、消费等数据来判断风险。“黑户”的严重逾期未结清的情况依然很难解决。
问：申请失败会对征信造成影响吗？
答：如果平台接入了央行征信，那么每次申请都会留下一条“贷款审批”的查询记录。短期内频繁申请会使征信变“花”，影响到之后的贷款。
到账时间大约需要多久？
大部分平台宣传秒下款，但是实际上在工作时间里审核通过之后一般会在10到30分钟内到账，这主要看银行的处理速度。
