在金融借贷市场里，“百分百必下款”的说法带有一定的营销夸张成分，但是确实存在一些门槛很低、审核宽松的正规或者持牌的小贷产品。这些平台主要全线上完成无需线下签约，也不太看芝麻信用分，主要依靠用户身份证信息以及手机运营商的数据来进行风控。以下为目前市场上口碑较好的五个“口子”的详细情况。
一、平台额度以及期限的详细说明
1. 极融借款老牌助贷平台极融借款最高可申请到20万元，但是新用户第一次申请一般为3000元至10000元左右。其使用期限灵活，并且可以分三次或者十二次还清款项。该网站最大的特点就是不查征信、不用芝麻信用评分，在年满22周岁并且拥有有效身份证件和银行卡的情况下通过率还是比较高的。
2. 分期乐虽然分期乐主要服务年轻人，但是其借钱业务对资质的要求比较宽松。额度为1000元到5万元之间，最长可贷24个月。芝麻分不是必须的条件之一，它会根据用户消费行为来判断是否可以放款给用户。该平台下款速度非常快，在一小时内就可以到账，适合急需资金周转的人群。
3. 洋钱罐：这是一个典型的“身份证贷款”平台。额度从500元起，最高可贷到五万元，借款期限为3个月至一年不等。洋钱罐的审核全部自动化，并不需要进行电话核实、面签等工作。只要身份证信息真实有效并且没有严重的逾期记录的话就可以通过申请了。
4. 小赢卡贷主打信用卡代还、现金借贷服务，额度为2000元到8万元。该平台对于芝麻分并没有硬性要求，而是看重用户还款能力的高低。期限可以选择6个月、12个月或者24个月不等，适合那些需要大额资金周转但是资质一般的人群。
5. 豆豆钱作为维信金科旗下的产品，豆豆钱的下款率一直都很稳定。额度为1000元到5万元之间，期限比较灵活。最大的优点是不看黑白户（虽然官方没有明说，但是用户反馈通过率很高），只需要身份证以及实名制的手机号就可以申请。
二、用户评价和真实的反馈
通过各大论坛以及第三方投诉平台用户留言的分析可以发现，上述五个平台口碑两极分化比较严重，但是整体上通过率比银行、大型消费金融公司要高。
正面评价大多数用户认为，这些平台做到了“不用面签”，整个过程都可以在手机上完成，从申请到放款最快只需要15分钟。“不看芝麻分”这条也给很多因为花呗逾期而导致芝麻分下降的用户提供了一个希望。用户李某藏了，“征信费了不少事，银行没有批下来，就去试了一下极融借款，结果身份证上传之后十分钟之内到账3000元钱，真是救命的钱。”
负面评价：部分用户反映，这些平台的实际利率比银行高宣传日息万分之五，但是加上服务费、担保费之后综合年化利率就接近24%甚至更高。另外极少数用户遇到了“审核中”时间过长的问题，这一般是由于网络拥堵或者资料填写不完整造成的。
三、优缺点分析
优点：首先是门槛很低，只需要身份证以及基本的个人信息就可以申请；其次是放款速度很快，大部分平台都可以实现机器秒批秒贷；最后是隐私保护比较好，在正规平台上不会骚扰通讯录好友，只有逾期严重的时候才会进行合规催收。
缺点：利息成本高是最大的缺点。另外一些平台存在“会员费”的陷阱，虽然不是强制性的，但是不开通会员的话就会出现额度低或者审核慢的情况，在申请的时候要认真辨别。
四、申请须知
虽然这些口子号称“百分百必下”，但是用户还是要注意以下几点：第一，身份证必须在有效期内且本人实名认证的手机号使用时间超过三个月；其次，在填写资料的时候，联系人最好选择直系亲属，并且电话号码要真实有效，虚假信息会导致秒拒；最后一定要按时还款，虽然有些平台不上传征信记录，但是逾期会产生高额罚息并且会影响以后在其他网贷平台上申请。
五、用户提问和回答
Q：这些口子是否真的不管征信？A：大部分小贷平台不接入央行征信，或者只作为参考，主要看大数据风控。但是如果在多个平台上都严重逾期的话，那么大数评分就会很低，也会被拒。
Q：申请失败了会有费用吗？正规平台在放款之前免费提供服务申请失败后不会产生利息或者手续费。凡是下款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的，都是诈骗行为。
Q：最多可以借多少钱？A：首次申请额度一般为500元到5000元左右，随着信用的累积，额度会逐渐提高至五万元以上。
因此，虽然市面上没有绝对“百分百”下款的平台，但是上述五个渠道由于宽松的审核机制以及便捷的身份验证流程，在目前来说通过率最高。建议用户根据自己的需求选择正规的借贷途径，并且要理性地进行贷款活动并且按时归还本金和利息以免掉入债务陷阱中去。
