在金融借贷市场越来越规范的今天，所谓的“无视黑白秒下款”更多的是作为一种营销噱头存在，但是也确实有一些审核机制比较宽松、重视用户的其他资质而忽视单一征信记录的平台。对于有信用不良历史的人而言，在这些口子中找到一个也是迫不得已的选择和需要采取的方式之一。以下列出五种在某些情况下对逾期用户相对友好的平台类型以及详细信息。
一、平台额度及期限说明
1. 极融借款作为助贷平台，其背后的资金方很多，并且有些资方不会查征信。额度一般为1000元到5万元之间，新用户第一次借款的额度通常在3000元左右。贷款期限灵活多变、提供三至十二个月不等的分期付款方式、适用于短期周转。
2. 桔多多该平台主要面向年轻人，审核重点是电商消费数据。额度为2000元至5万元之间，借款期限从3期到12期不等。对于淘宝、京东有轻微逾期但是消费记录较好的用户来说通过率较高。
3. 融360/融优花作为贷款搜索引擎，它汇集了众多小贷公司。额度跨度大，在500元到20万之间都有可能。部分合作机构可以申请黑白户，期限从7天到36个月不等，用户可以根据自己的还款能力来选择。
4. 小赢卡贷主要做信用卡代还业务，如果用户有未使用的信用卡额度，并且征信存在问题的话也可以尝试。一般不超过信用卡额度的50%，期限为3-12个月不等，放款速度比较快。
5. 分期乐即使已经和征信系统对接了，但是历史上的逾期已经被结清的用户，在当前乐卡消费良好时仍然有机会获得额度。1000元到5万元不等，最长可以分24期还款，适合想要延长还款期限的人群。
二、使用条件及门槛
虽然上述平台的门槛较低，但是并不是没有条件。基本要求如下：申请人年龄应在18至55岁之间；拥有实名认证过的手机号并且已经使用超过六个月的时间；有稳定的收入来源或者还款能力证明（例如社保缴纳记录、电商消费流水等）。“不问对错”并不表示不用还款，平台会用大数据风控模型来判断用户社交稳定性和消费习惯，并以此作为放款的标准。
三、用户评价
在各大论坛、投诉平台等地方，用户的评价褒贬不一。正面的评论主要是“下款速度快”、“申请流程简单”和“对征信的要求比较宽松”。用户李先生说：征信跑了很多家都被拒了，只有极融给额度了，虽然利息比较高一点但是救急管用。负面意见多为关于综合费用高、催收方式强硬以及信用等级降低的表述。部分用户的实际年化利率接近法定上限，还款压力很大。
四、优缺点分析及注意事项
优点：审核速度快，部分平台可以实现全机审而不需要电话回访；征信要求不高，给逾期用户提供了重新开始的机会；申请资料简单，全程线上操作。
缺点：利息和服务费比较高，综合年化成本比银行高得多；存在隐形费用，比如担保费、会员费等等；额度一般都不大，只适合应急使用。
注意事项：申请之前要核实一下平台是否正规，防止被诈骗软件欺骗；仔细查看借款合同中有关实际到账金额和还款金额之间的差额的部分；不要用贷款来还其他的贷款，以免陷入债务困境。
五、用户提问和回答
Q：这些平台真的不会查询征信吗？
A：不是完全不查。部分平台为“征信不上报的大数据”模式，或者其合作的多家资方中有一些机构没有接入到征信系统里来。申请时如果系统的匹配结果是不需要查询信用报告的话就有可能能拿到贷款。
Q：申请被拒后多久可以再次申请？
A：一般建议间隔一个月以上。频繁申请会被系统认为资金非常紧张，从而影响评分。
Q：逾期有什么后果？
A：虽然部分平台下款时不看征信，但是逾期之后可能会被上报到征信系统或者被列入网络黑名单，并且会经常接到催收电话，严重影响生活。
