在金融信贷市场越来越规范的时候，“不看征信、不看负债、不看年龄”的说法就很有吸引力了。一般情况下这样的应用被称为口子，大多数都处于主流征信体系之外，并且通过满足用户急需用钱的心理来放贷。虽然存在并且一定程度上缓解了一些“征信花户”燃眉之急的情况，但是所付出的代价往往很大。这类平台通常不会接入央行征信中心，但这并不意味着没有风控措施，在这里更多的是依靠大数据风控或者社交关系链催收的方式进行管控。
目前市面上流传较广、审核比较宽松的几类应用及其额度和期限分析：
1. 某消费分期商城类APP此类平台一般以分期购物为名，实际上提供小额提现服务。额度范围一般在500元到5000元左右，使用期限灵活，多为7天到3个月。使用条件非常简单，只需要身份证、实名手机号码就可以申请，并且年龄限制一般在18-50岁之间。它们通常不会去查央行征信，但是会对申请人手机运营商的数据进行严格的审核。
2. 某助贷类口子此类应用主要是作为中介，为非银行机构的资金寻找匹配对象。额度波动较大，一般在1000元到一万之间。期限短期为主，比如14天或者30天。特点可以无视黑白户，只要不是当前逾期就可以试一试。但是下款率受资方心情影响很大，并且一般会在之后扣除一定的“服务费”。
3. 某极速贷平台主打“秒批、秒到”。额度普遍较低，首次借款额度一般为1000元上下。期限固定为7天或者14天，属于典型的短期周转。门槛方面，对年龄的要求比较宽松，并且有些非正规渠道在进行年龄审核时流于形式，在这种情况下利息往往会非常高并且存在暴力催收的风险。
4. 信用卡代还类的应用：虽然本质为代还服务，但是部分具有透支功能。额度根据用户的信用卡账单额度来定，期限可以一直使用到账单日之后。条件需要绑定信用卡，对征信要求不高，但是会读取通讯录信息，在违约的情况下，通讯录上的好友也会受到影响。
5. 某私人借贷APP（借条类）最高风险的那一类就是。额度随意性比较大，价格从几千到几万都有可能。期限双方达成了一致。该类口子完全不管征信负债，只看抵押物或者社交信誉。虽然容易下款，但是常常存在高利贷、套路贷的情况，并且属于法律严打的对象。
用户评价模块网络反馈出现了两种不同的声音。一部分人说：“在没有其他办法的时候借到了钱，虽然利息比较高一点，但是解决了燃眉之急。”而更多的用户则抱怨道：隐形费用太多，在扣除服务费之后到账金额已经大打折扣了，并且还款时还要受到各种骚扰的影响可见该类口子可以下款但是用户体验很差满意度很低。
优缺点分析优点很明显门槛极低、下款速度快、不查征信对于已经被主流金融机构拒之门外的用户来说，这是最后的一笔救命钱。缺点是利息极高（通常远超法定36%红线）、催收手段过于激烈（爆通讯录、P图）额度一般都不大而且容易陷入“以贷养贷”的恶性循环中，债务雪球越滚越大。
注意事项在使用此类应用程序的时候，要警惕砍头息的现象出现，在借款合同上所列明的金额和实际到账时会有所不同。同时注意保护好个人隐私信息，不要随便给通讯录、相册等敏感权限设置访问控制。遇到暴力催收或者高利贷问题的话，请保留证据，并且及时向金融监管部门投诉或者是报警。
用户提问+解答列表
Q：这些口子到底是不是不看征信呢？
A：大多数不查央行征信，但是会查询第三方大数据征信。即使你的大数评分很低也有可能被拒。
Q：逾期的话有什么影响？
A：因为不涉及征信问题，所以逾期主要受到催收的压力。平台会用打电话骚扰、发短信轰炸或者联系紧急联系人来施压，严重影响到正常的生活。
Q：年龄超过五十岁还可以申请吗？
A：部分口子对年龄上限有所放宽，但是超过55岁通常很难通过，因为风控模型认为该年龄段的还款能力不稳定。
