在急需资金周转的时候，由于征信查询次数过多，在传统金融机构面前处处碰壁。所谓的“征信花了”，一般是指短时间内贷款审批查询记录密集或者有少量逾期的情况。“但这并不意味着融资之路就完全断绝了。”市面上确实存在一些对征信比较宽容、风控模型更看重用户的活跃度和收入能力的信贷产品。规整后的五个平台一定程度上缓解了大额网贷口子秒下的需求，但是用户仍然要保持理性，不能盲目申请。
一、平台额度、期限以及使用条件的详细说明
1. 洋钱罐老牌助贷平台洋钱罐对接了众多持牌机构，因此对征信的要求比较宽松。最高额度为20万元，并且可以灵活选择还款期限3-12个月之间任意一个时间段。使用条件比较宽松，一般要求申请人的年龄为23-60岁，并且有稳定的收入来源。即使征信花了，只要没有严重的“连三累六”逾期记录的话，系统的审批通过率还是很可观的，审批速度一般是1小时之内完成，部分用户反馈可以实现秒下。
2. 分期乐背靠乐信集团的分期乐可以购物分期，现金借款额度也很大，最高可达五万元。期限选择多样，时间从三个月到二十四个月不等。征信花用户的话分期乐会更看重用户的消费行为以及历史履约记录。如果平时经常使用该平台购物，并且征信上有一些小瑕疵的话，那么下款的概率就比较高了，而且放款的速度很快，一般半小时之内就能到账。
3. 桔多多该平台主要面向年轻人，门槛不高。最高额度为五万元，期限从三个月到一年不等。使用条件简单，只需要实名认证以及绑定银行卡即可。桔多多的风控不是单靠央行征信来完成的，而是通过分析用户在互联网上的行为轨迹来进行综合评价的。对于征信查询次数多但是负债不高的人群来说，桔多多可以提供出乎意料的大额贷款额度，并且是真正意义上的应急口子。
4. 小赢卡贷小赢卡贷最初是以信用卡账单管理为起点的，因此对于持有信用卡的朋友比较友好。最高可贷款20万元，最长期限为36期。优势在于它的极速放款功能。只要用户的信用卡有效，并且额度使用率合理，就算征信有些瑕疵，系统也会认为用户有还款能力，因此可以快速批准贷款申请。它很适合需要大额资金长期周转的客户。
5. 微博钱包依靠微博庞大的社交数据基础，微博钱包给用户提供方便的信贷服务。额度为1000元到20万之间，期限在3-12个月左右。使用条件微博账号活跃度以及信用分数为主要考虑因素。对于经常刷微博的用户来说，系统已经具备了基础画像，在征信花的影响下会比较弱化、审批流程简单快捷、放款速度快，因此成为很多年轻人的选择之一。
二、用户真实的使用评价以及优缺点分析
从用户反馈来看，这五个平台各有千秋。优点方面首先是速度快，分期乐、微博钱包等平台的申请速度很快，“上午提交下午就到账”，很好地解决了用户的燃眉之急；其次是门槛低，桔多多、洋钱罐对征信花的态度要比银行系产品宽松一些；最后是额度适中，对于急需几万元周转的人群而言，小赢卡贷和洋钱罐的最高可借金额可以覆盖大部分应急需求。
然而，缺点也十分明显。部分用户反馈，该平台虽然放款速度快，但是综合年化利率一般都比银行贷款高一些，在18%-24%之间甚至更高，增加了还款压力。另外还有一些平台会收取会员费或者权益包费用，并且宣称可以自愿开通，为了提高通过率很多用户不得不支付这些费用，从而间接提高了借款的成本。
三、借款注意事项及风险提示
申请大额网贷口子秒下产品的时候，用户要保持清醒。第一不要轻信“洗白征信”的广告任何声称可以人工干预征信的行为都是诈骗。其次，虽然这些平台对征信花有一定容忍度，但是不代表“不看征信”，严重的恶意逾期仍然会被拒之门外。最后，在申请之前一定要算好自己的还款能力，并且不能够用贷款来维持生活，否则会使得个人信用状况更加恶化。正规的平台在放款前不会收取任何费用，凡是要求先交解冻费、验证费等的行为都是诈骗行为。
四、用户提问及解答（Q&A）
Q：征信花了申请这些平台会被拒吗？
A：不一定。征信花就是查询多，并不代表信用破产。只要负债率可以控制住并且有稳定的收入的话，上述平台通过的概率还是很高的。
Q：这些平台逾期后是否会上征信？
A：会的。文中提到的所有平台都已接入央行征信系统，如果出现逾期情况的话，在个人信用报告中就会如实体现出来，请大家一定要及时还清贷款。
Q：最高额度可以拿到20万吗？
A：额度不同人的情况不一样。20万为最高限额，实际下款金额由系统根据用户的综合资质情况来决定，在征信花的情况下可能会对贷款审批产生影响，建议先小额借款积累信用。
征信花并不是绝路，正规、合适的网贷平台选择合理规划资金用途才是走出困境的关键。希望这份规整的名单能给急需资金的朋友带来实际的帮助。
