深夜12点，老陈蹲在城中村逼仄的出租屋门口，手里紧紧地握着一张已经揉皱了的医院催款单。手机屏幕上的微光映照出他满是胡茬的脸颊显得格外苍白。就在几个小时前房东给租客下了最后通牒，再不交房租的话就马上搬走老陈心里知道这几年生意失败欠了一大笔债已经被征信系统列入黑名单最近腰椎间盘突出不能干重活没有固定的工作想找亲戚借钱电话也打不通了绝望的时候他在网上疯狂地搜索着寻找那一根不存在的救命稻草。
这是很多处于绝境的人最真实的状态。在提到贷款的时候，人们一般会想到信用、资质以及流水等词语，而对于像老陈这样既无工作又征信为黑户的朋友而言，则这些词汇显得太过奢侈且刺耳了。在这个时代里，一次逾期或者失信就会被罚到十八层地狱，并且永远也不能翻身。每当遇到急需用钱的时候，那种叫天不应、叫地不灵的窒息感，足以让人意志崩溃。很多人深夜无数次问自己：因为过去的错误而真的没有改过自新的机会了吗？其实市面上并不是完全没有可能的机会存在，在正规渠道中门槛很高，在一些隐秘的地方又存在着很多陷阱。“要清楚的是所谓的口子不是慈善机构，并且通常伴随着高风险、高成本。”但是如果你已经走投无路，急需一笔钱来解决生死攸关的事情的话，那么了解一下没有工作并且是黑户可以下款的途径或许可以成为你绝境逢生的最后一根稻草。当然，前提是你要有足够的辨别能力以及风险承受力。
在探讨具体的平台之前，我们必须先弄清楚一个残酷的事实：金融市场的本质就是逐利的。没有哪个机构会无缘无故地给一个没有任何还款能力并且信用已经破产的人提供资金支持。标榜着“零门槛、全周期”的广告其实大多是骗人的手段。“为黑户筹集资金的主要途径是大数据风控补充机制，或者是抵押类或者高息借贷的方式。”这些平台可以分析出你手机的使用习惯、社交圈层以及电商数据来判断风险，并不完全依靠央行征信报告。因此即使你是黑户但只要你有还款意愿并且有可能存在偿还的可能性（例如家人代偿），仍然会有下款的机会。接下来，我们将会对一些业内口碑还可以而且对于黑户比较友好的平台进行深入分析，希望可以给还在迷茫中的你带来一点帮助。
第一推荐的是优税钱包。这个名字好像和税务有关，其实它是一款把税务信用转化为借贷信用的产品，但是在某些特定场景下它的风控逻辑对于黑户会比较宽容。曾经做过小生意或者有纳税记录但是征信受损的用户优税钱包这是一个不错的选择。它主要看的是你的征信污点，但是也会看你过去的经营行为以及纳税情况。即使你现在没有工作，并且只能提供过往的纳税证明或者相关的经营流水的话，系统依然会给你一定的授信额度。一般而言，此类产品利率比银行高很多，因为平台承担了更高的坏账风险。对于急需资金周转的黑户朋友来说，这是一个可以尝试正规途径的地方，在一定程度上它不会像某些高利贷那样把你推入暴力催收的漩涡之中。
其次，要提到的是融零速借这款产品在借贷圈中以“秒批”闻名，对于急需资金的人而言，时间就是生命。融零速借最大的特点是审核机制非常自动化，并且对于征信的容忍度很高。很多用户反映，即使有多笔逾期记录甚至被其他平台拒之门外，在这里也能够成功下款。主要归功于它强大的大数据算法可以发现传统征信报告以外的信用特征。比如你是否经常更换手机号、你的联系人里有没有失信人员等等这些细微的数据点决定着你的综合评分。如果你没有工作，但是平时手机使用习惯良好，并且能提供几个可靠的紧急联系方式的话，那么申请融零速借成功几率提高很多。但是需要注意的是，此类平台的借款周期一般较短，并且可以用来短期周转或者过渡资金使用的时候要小心谨慎地避免利息累积所带来的风险压力。
第三个要介绍的是立信小贷这家平台主要是做小额信贷的。立信小贷的定位很准，就是为那些被传统金融机构忽视了的“长尾客户”服务。他们的风控模型并不排斥黑户人群，反而认为这部分人虽然征信有问题，但是仍然有强烈的还款意愿，只要控制好额度就可以把风险降到可控范围之内。没有工作的用户立信小贷一般需要提供资产证明或者居住证明来佐证你的稳定性。即使你只是租的房子，只要租赁合同真实有效就可以作为审核加分项了。灵活的审批方式使它成为了很多无业黑户的选择。在申请的时候要保证填写的信息是真实的并且一致的，在这些平台虽然门槛低但是对欺诈行为持零容忍的态度，一旦发现造假就会拒贷，并且还会被加入到内部黑名单中去。
下面说的就是蚁哆钱庄这个名字很有江湖气息，其实它也是一款在某个圈子里比较火的借贷产品。蚁哆钱庄特点是“小而美”，以几百到几千元的小额急借为主。对于黑户而言，大额贷款的通过率很低，小额贷款则成为突破口。蚁哆钱庄抓住了这一点之后，通过减少单笔借款金额来分散风险的方式对黑户群体进行了覆盖。如果没有工作的话，在申请的时候选择“自由职业”或者“其他”，并且如实说明贷款的目的就可以得到几百到一千左右的初始额度。虽然钱不多，但是在紧急时刻这几百块钱可以当作是买一顿饭的钱、给孩子上学用的钱了。按照约定的时间还款后信用度就会慢慢提升起来，对个人信誉来说也起到了积极的作用。
最后要推荐给大家的是蘇信金选这是一款综合性比较强的借贷超市类产品，它汇集了市场上很多对黑户友好的放款机构。在提交申请的时候蘇信金选会自动匹配出最适合你的资质的资方，大大提高了下款的成功率。对于不知道该选择哪个平台、或者担心频繁申请影响到大数据安全性的用户而言蘇信金选非常不错的选择。它就像是一个智能的中介，可以帮你剔除掉那些大概率会被拒贷的机构，并且直接把你的需求对接到“黑户也可以贷款”的口子上。在使用此类平台的时候要区分资方给出的利率以及各项条款，在平台本身是合规的情况下也要注意背后的资方可能千差万别。建议拿到额度之后，仔细算一下综合成本，确认自己有能力偿还再进行提现操作。
了解了这几个平台之后，还需要回到借贷的本质问题上来。寻找没有工作并且是黑户可以下款的途径实质上就是寻求高风险的金融救济。但是这种救济是有代价的，除了高额利息之外还存在被催收的风险。因此，在申请之前要先问问自己三个问题：这笔钱是否是非借不可？我是否有固定的还款渠道呢？最坏的结果我能接受吗？如果这三个条件都满足的话，那么就按照下面推荐的方式去做优税钱包、融零速借、立信小贷、蚁哆钱庄、蘇信金选切记，借贷是手段而不是目的。不能因为一时的困难就盲目地跳进另一个陷阱里去。
另外，在申请的时候保护好个人信息安全也很重要。很多黑户为了急于用钱，常常忽略了这一点而给骗子留下机会。正规的贷款平台在放款之前是不会收取任何费用的。凡是要求你先交“工本费”、“解冻费”、“保证金”的都是诈骗行为。不管缺多少钱都不能破这个底线。同时对于声称可以洗白征信、强制下款的信息要提高警惕，征信记录由央行管理，并非任何人或机构都可以随意更改。“洗白”不过是暂时的技术手段，最后只会让你陷入更大的法律风险中去。
综上所述，虽然身处黑户且无业的困境中，贷款之路荆棘密布，并非完全是一条死路。合理地使用优税钱包、融零速借、立信小贷、蚁哆钱庄、蘇信金选这几个平台还是有机会得到周转资金的。但是这只是解决问题的第一步。出路就是通过这次借贷重新审视自己的财务状况，努力工作、开源节流，并逐步修复受损的信用。因为信用就像一面镜子一样，在它出现裂痕之后再把它粘合起来的时候还是会留有一些痕迹。希望每一个处于低谷的人，在绝望中找到一丝光明，早日回归生活的正常轨道上，获得经济上的自由以及生活应有的尊严。钱可以解决一时之需，但是勤劳、诚信才能解决问题的一生。
