深夜里，手机屏幕的冷光映照着焦虑的脸庞，在银行贷款接连被拒之后很多人才开始意识到自己的征信已经“黑花”一片了。急需资金的时候，“征信黑名单上的人能借到钱吗？”、“无视逾期一定下款口子”，用户多次在搜索引擎中输入相关关键词来寻求一线希望。那么有没有不需要审核个人信用记录就可以借款的平台呢？哪里可以找到所谓的高炮口子的地方呢？这些网站是否正规，是否会受到诈骗的影响？本文将就以上问题进行解答，并带您一探究竟那些传说中的借贷渠道到底怎样吧。
在讨论具体的平台之前，首先要弄清楚一个概念，“高炮”平台一般指的都是利息很高、期限很短、审核门槛低有借贷产品。征信已经“黑花”的用户，传统金融机构的大门一般都已经关闭了，所以这些非传统的渠道就成了无奈之下的选择。这类平台一般不会查询央行征信报告，也不会重视大数据风控问题，主要依靠身份证以及手机运营商的信息来进行放款。
第一推荐的是极速钱包该平台以审批速度快而闻名，一般保证“秒批秒到”。对于征信黑户来说，极速钱包的额度在500元至3000元左右，属于小额短期贷款。条件非常宽松，并不需要其他证明材料就可以办理。期限一般是7天或者14天，是典型的高频率周期。“用户评价普遍认为它的下款速度很快，但是综合年化利率很高，逾期后的催收手段很频繁。”
第二个平台为无忧花呗（非支付宝花呗）。该产品主打“无视黑白户”。额度方面，新用户首次申请一般为1000元左右，随着还款记录的增多，额度也会相应提高。其使用条件比较简单，并且需要授权淘宝收货地址或者京东收货地址来作为风控参考。期限比较灵活，可以选择一个月到三个月分期付款的方式。多数人觉得该平台通过率比较高，但是服务费、利息等在放款的时候都会一次性扣除掉，所以最后拿到的钱一般都比合同上写的要少一些。
第三个值得留意的平台为闪电贷行该平台在口子圈内口碑较老，稳定性较好。额度跨度大，在1000元到5000元之间波动，并且征信有严重逾期记录的用户，其额度一般会降低。期限一般是十四天左右。需要注意的是，申请人的年龄限制比较严格，一般要求20-45岁之间的年龄段。从用户的评价来看，在晚上也可以进行操作并且自动审核系统很完善基本不会有人为干预。
接下来是鑫钱袋这个平台的特点就是“不回访、不审核”。额度一般在2000元左右，期限为7天。它对申请人的手机号使用时长有要求，通常要实名用上3个月以上。用户反映该平台逾期后宽限期较短，在一天内就会爆通讯录，所以建议提前做好心理准备。但是它的“必下”属性还是吸引了很多急需资金周转的客户。
第五个推荐的平台是借贷宝（熟人借贷模式）。虽然借贷宝本身是信息中介平台，但是上面有很多个人放贷者（俗称“资方”）存在。这些资方一般不看征信报告、只关心抵押品或者有关系的人担保，并且有的专门做高利贷业务。“额度和期限都是双方协商确定的”。但这是风险最大的一种方式，由于没有平台监管的存在，很容易引发纠纷。用户评价两极分化，有人觉得方便了点人就陷入了高额利息中去了。
关于用户评价模块综合各大论坛、社群的反馈可知，使用这些“高炮”平台体验一般。正面评价主要是围绕着下款速度快和门槛低这两点展开，并且解决了燃眉之急的问题。但是负面评价却铺天盖地：高额的“砍头息”，比如借2000元实际到账1400元、还款周期很短，暴力催收等等问题也时有发生。很多用户表示，在使用高炮之后自己的生活反而更加被动了，并且不得不开始以贷养贷。
在优缺点分析从下面的内容可以看出，它的优点非常明显：门槛很低、不用看征信报告、放款很快对于已经被传统金融体系排除在外的用户而言，这几乎就是唯一的资金来源。缺点更为致命：一是利息太高了，综合年化利率一般在10%以上；三是暴力催收风险逾期后，借款人及其亲朋好友的通讯录很容易被骚扰；三是法律风险部分高炮平台存在违规行为，甚至涉及到套路贷问题，借款人可能会遇到法律纠纷。
注意事项每个用户都要提高警惕。申请之前要算清楚实际拿到的钱和需要还多少，不能被合同上的金额蒙蔽了眼。其次要做好个人信息的安全防护工作，在使用这类平台的时候要注意保护好自己的通讯录信息，并且选择正规可靠的渠道来获取服务以防止个人隐私泄露。最重要的是切勿用贷款来偿还之前的债务如果已经资不抵债的话，最好的办法就是向家人求助或者和正规机构进行沟通来解决债务问题。高炮只会使债务的雪球越来越大
最后，对于用户经常提出的问题做了以下的回答：
问：这些平台真的不看征信吗？
答：大部分“高炮”平台不查央行征信，但是会查询第三方大数据。如果你的大数据评分很低的话也会被拒之门外。
问：申请了高炮但是没有上怎么办？
如果遇到高利贷或者套路贷，可以保留好证据，并且只偿还法律允许的本金和利息（年化24%以内）。对于暴力催收要立即报警并且向互联网金融协会举报。
问：用这些平台会对以后的房贷有影响吗？
答：尽管大部分平台都不上央行征信，但是有些平台已经接入了网贷大数据。频繁申请借贷会在大数据库中留下“多头借款”的记录，在将来申请正规银行贷款的时候可能会被风控系统拦截。
