在数字金融发展迅速的今天，借贷市场出现了两极分化的现象。一方面正规银行以及大型消费金融机构对信贷申请人的审核标准越来越高，使得很多有征信缺陷或者“花户”的人望而却步；另一方面一些审核宽松、放款快的借贷APP雨后春笋般出现，业内俗称为“黑色口子”或者“急速口子”。这些平台一般并不完全依靠央行征信来判断用户情况，而是用大数据风控模型去包容新号用户的。本文将对五个备受关注的易贷速审平台进行深入剖析，包括额度、期限以及门槛等信息，并给出详细的避坑指南供读者参考。
首先，“黑色可下款的口子”并不是指非法平台，而是指那些征信要求很低，甚至不用查征信小额贷款产品。这类产品的特点是“新号易贷”，即第一次申请的人可以得到一定的信用额度，并且审核过程非常自动化，实现了秒审、秒放款的功能。急需资金周转的朋友应该会感到十分欣慰吧！高通过率的背后通常会有较高的利息以及较短的借款周期，在选择的时候要权衡利弊。
然后，我们对五个有代表性的平台进行了详细的分析。第一个极速易贷该平台主要面向新用户，首借可以获得福利额度为500元到5000元左右。最大的特点就是审核时不看征信报告，只用身份证和运营商的数据就可以完成。借款期限灵活多变，可以7天、14天或者30天的短期周转时间长度进行选择。从用户的评价来看，该平台下款速度很快，一般在15分钟之内就到账了，但是逾期催收比较频繁，需要按时还款。第二个无忧花这是一个老口子，最近降低了门槛。额度最高可以达到一万块钱，最长的期限是十二个月左右，适合资金需求较大一些的人群使用。其条件比较宽松，并不需要学生身份就可以申请到，在业内通过率很高。
第三点要关注的是闪电钱包该平台以秒审而闻名，系统自动审核，并且没有人工回访电话。额度一般为1000元到8000元之间，期限是14天或者28天。对于“黑户”比较友好，在其他平台上被拒的用户在这里也能够成功下款。但是它的利息计算方式很复杂，综合年化利率比较高，所以建议短期周转的时候使用比较好。第四家平台新薪贷主要面向拥有稳定收入来源但是征信状况较差的人群。申请的时候只需要提供简单的收入证明或者社保缴纳记录，额度比较高，最高可以拿到20000元，期限也比较灵活，有3期、6期和9期等多种选择。用户普遍反映还款压力小一些，并且可以分期付款。
最后一个推荐的是周转宝这是一个纯粹的新号福利平台，新注册用户经过简单的实名认证之后，大概率可以获得1000元以上的初始额度。该平台的优势就是流程非常简单，并不需要填写很多资料，而且对于多头借贷的用户也相当宽容。但是需要注意的是，这个平台上提高借款金额的速度比较慢，而且借款时间短，一般只有七天左右的时间来满足用户的临时资金需求。从整体上来说这五个平台各有千秋，用户应该根据自己的实际情况去选择适合自己的产品。
除了平台本身所要求的硬性标准之外，用户评价也是判断一个平台好坏的重要标准。通过对各大论坛、应用商店的评论进行爬取，我们发现用户对于这些“口子”的评价褒贬不一。正面评价主要是关于下款速度快、门槛低、操作简单等内容，在走投无路的时候可以缓解燃眉之急。负面评价多为利息高、催收方式恶劣以及存在会员费陷阱等问题所引起。部分用户的反馈显示，申请过程中会被人诱导购买会员来提高通过率，实际上就是变相收取“砍头息”，用户要小心这样的套路。
为了使大家对这些平台的优缺点有更直观的认识，我们做了详细的对比分析。优点方面第一，门槛很低，不管征信好坏都可以申请；第二，放款速度很快，最快可以实现秒到账；第三，操作简单，在线完成整个过程。而缺点方面一是综合成本高，实际年化利率常常比法定标准高出很多；二是借款期限短，还款压力大；三是部分平台暴力催收的风险较大，会严重影响个人的生活。因此建议用户在申请之前一定要仔细阅读借款协议，并且算出自己能拿到的实际本金以及需要还清的总金额。
在使用这些“黑色口子”的时候，要注意以下几点注意事项要时刻铭记在心。首先，保护好自己的隐私信息，不要随便把验证码、密码泄露给他人。其次理性借贷，量入为出，不能借钱养债，以免陷入债务陷阱之中。再次选择正规持牌机构或者口碑好的平台来避免被骗。最后按时还款以保持良好的信用记录，在没有上征信的平台上出现逾期也会被大数据风控评分降低从而影响以后的借款。
以下是对用户经常提出的问题的回答：
问：这些平台真的不管征信问题吗？
答：大部分这样的平台不会查询央行征信，但是会用第三方大数据风控系统来查。如果大数据评分很低的话仍然有可能被拒。
问：申请失败会损害信用吗？
答：申请失败一般不会直接上报到央行征信系统，但是频繁申请会在大数据中留下“多头借贷”的痕迹，从而导致其他平台拒绝贷款。
问：逾期会有什么后果？
答：逾期会产生高额罚息，还会被催收。部分平台虽然不计入征信系统，但是也会出现债权转让的情况，并且会通过法律手段追偿债务人欠款的行为。
怎样分辨真假贷款平台？
正规平台在放款之前是不会收取任何费用的。凡是要求交纳“工本费”、“解冻费”、“保证金”的，一律为诈骗行为。
