深夜的小张因为手机屏幕上的焦虑而变得十分焦躁，资金链断裂使得他措手不及，征信“花户”的身份则像一道无形的墙堵住了常规借贷的道路。经过多次失败之后开始寻找对征信要求不高的渠道。面对征信黑了差钱怎么办的困境，哪里能找到真实下款的渠道？这些平台真的不会查征信吗？额度是多少呢？本文整理了五个门槛较低、不需要信用核查的应用程序，并对它们背后的机制进行了详细的分析。
征信有瑕疵的大部分传统金融机构大门紧闭，但这并不意味着没有资金周转的空间。市面上确实存在一些主要依靠大数据风控来代替央行征信报告的平台。这类平台一般对审核要求不高、放款速度快，并且适合急需用钱的人群。以下是根据市场反馈整理出的五个低门槛平台及详细情况。
首先是极光借款该平台主打极速审核，额度一般为500-5000元。最大的特点就是申请流程非常简单，只需要身份证以及实名制手机号就可以进行操作，并且对于征信查询记录比较多的用户比较宽容。从使用条件上来看，申请人年龄需要在22到50岁之间，而且手机必须是实名注册并且已经用满三个月以上。借款期限灵活，在7天至30天之内可以周转使用的新手也可以享受到免息或者低息的服务。
其次是闪电白条这是一个小额消费分期平台，额度为1000元到一万。虽然叫白条，但是它的审核机制是独立的，并主要依据用户在电商上的购物行为来判断用户的信誉情况。“征信有瑕疵但收入还可以”的人通过的概率比较高。期限分3期、6期和12期适合还款能力一般以及需要较大额度的人群。该平台对还款日提醒比较严格，建议按时还款以免产生滞纳金。
第三是易得花该平台以高通过率著称，额度为2000-8000元。风控模型侧重于用户社交稳定性方面的内容如通讯录中联系人质量等征信程度非常低。申请条件简单，只需要提供基本的个人信息以及银行卡信息即可。期限最长可以达到六个月，并且允许提前还款并且没有违约金，这对于短期资金周转之后手头宽裕的人特别友好。
第四推荐的是无忧钱包这是一个老牌的助贷平台，集合了多个持牌机构的资金。额度跨度大，在1000元到2万元之间都有可能。虽然会做风险评估，但是对接资金方有的不要查征信记录，有的只要看大数据评分就可以。使用期限为一个月至十二个月可选，非常灵活。用户评价里说该平台下款速度比较稳定，在工作日两天之内就会到账。
最后是速贷通专为“花户”设计的应急口子，额度较小，最高3000元，主打7天至14天超短期周转。门槛很低，并且几乎不会审核征信记录，只要没有当前逾期就可以申请。虽然利息比较高，在急需几百块钱的情况下还是有很多用户选择作为保底方案之一。
用户评价方面褒贬不一。正面反馈主要是“下款快”、“不用看征信救急”，很多用户表示在无路可走的时候，这些平台真的帮了大忙。负面的批评主要集中在利息高、催收多等方面有用户的说法为：“虽然额度不大，但是没有查过信用报告就放贷成功，并且比银行贷款贵得多，在短期内使用是可以接受。”也有网友说：不能逾期还款，电话骚扰频繁的话可以想办法按时还上
优缺点分析一目了然。优点因为门槛低、不查征信、放款快，大大降低了借款难度，并给有信用受损的人提供了资金渠道。缺点额度一般都不太高，利息、手续费也比较高，并且有些平台还有看不见的附加费用。用户在选择的时候要权衡利弊，不能盲目借贷。
在注意方面，用户要当心“套路贷”。正规的平台放款之前是不会收取任何费用的，“工本费”、“解冻费”的要求都是诈骗。另外虽然这些平台不查征信但是部分还是会上报到征信或者接入百行征信逾期也会对个人信用造成影响。建议借款人仔细阅读借款合同，了解实际年化利率，并且要保证在自己的还款能力之内进行借贷。
下面是用户常问的问题回答：
问：这些平台真的没有查征信吗？
答：大部分平台不查央行征信，但是会用大数据风控系统来判断信用情况，包括多头借贷记录、司法风险等等。极少数的几个平台没有审核机制，但是额度很小。
问：申请这些平台会怎样影响以后的房贷吗？
答：如果平台不上征信的话，那么从理论上来说是没有影响的。但是逾期了之后并且被接入到征信系统或者是通过法律途径追讨的时候就会产生不良的影响。建议养成良好的还款习惯。
问：审核大概需要多久？
答：一般由系统自动审核，几分钟后可以得到结果。部分需要人工复核，大约24小时之内能够完成下款的时间取决于银行的处理速度，并且通常在当天内就可以到账。
因此征信黑花虽然限制了传统的借贷渠道，但是经过正规筛选的低门槛平台仍然可以得到周转的机会。主要就是理性借贷，在正规的地方借钱，并且及时归还本金和利息就可以避免债务危机的发生。
