深夜，阿杰焦急的脸庞被手机屏幕上的微光映照着，在20岁的时候因为一次意外使征信变花而急需资金周转却屡次受挫。面对铺天盖地的借贷广告，年轻人很容易病急乱投医。很多人正在找寻“二十多岁的口子容易下款”的信息来求得一线生机。“存在无视黑户百分百放贷平台吗？”这些平台的具体额度以及使用条件是怎样的？本文将带您了解那些审核相对宽松的借款渠道，并剖析其中所隐藏的风险及注意点。
在讨论具体的平台之前，必须要说明的是：正规平台绝不会保证“百分之百下款”“无视黑户”一般都伴随着很大的风险。由于征信记录空白或者受损的原因，20岁左右的年轻人无法通过传统银行获取资金支持，只能选择门槛较低的互联网借贷产品来解决需求问题。下面是几个审核比较宽松、适合年轻人使用的平台类型以及具体的产品分析。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 分期乐分期乐是乐信旗下的分期购物平台，20岁左右的年轻人比较接受。只要年龄在18到45周岁之间，并且有有效的身份证件以及银行卡的话，即使没有信用卡也可以申请借款额度。其额度一般为一千元至五万元不等，期限可以自由选择，在三到二十四个月之内还款都可以。对于“黑户”而言，如果只是轻微逾期还会有机会通过审核，但是严重呆账的情况下，则通过率就会大大降低。
2. 桔多多该平台主要针对年轻人，申请条件比较简单，只需要身份证以及实名制手机号就可以进行操作。桔多多的额度一般为2000元到5万元之间，并且审核速度很快，在半小时之内就能得出结果。虽然它对征信的要求不如银行严格，但是仍然会查询大数据风控，“无视黑户”更多的是一种营销噱头，在实际的操作中，征信极差的人很难通过。
3. 洋钱罐这是个老的借贷产品，适合急需用钱的人。额度为1000元到20万之间，期限是一年到十二个月不等。洋钱罐的特点是系统自动审批，并且没有人工干预的情况发生。对于20岁的用户而言，只要具备基本还款能力（学生身份要谨慎一些，部分产品对学生的限制），通过率还可以接受。但是要注意综合年化利率比较高，在借款之前一定要看清楚费率。
4. 小赢卡贷依托小赢科技的金融科技背景，小赢卡贷主要服务信用卡持卡人或者信用良好的年轻人。额度最高可以达到20万人民币，并且还款期限很灵活。虽然它主要是为信用卡代还服务，但是也给无卡片的人开辟了通道。其对征信的态度属于中等水平，如果征信只是“花”，而不是真正的“黑”，那么下款的概率就会比较大一些。
5. 360借条（现名奇富借条）大平台旗下的产品安全性会高一些。20岁就可以申请，额度在几百到二十万之间。“无视黑户”的说法并不严谨，并且其实它有自己的风控模型，在征信上有瑕疵的用户也会被给予一定的授信额度，但是这个额度较低而且利率较高。
二、用户评价及真实反馈
根据各大论坛以及投诉平台上的反馈可以发现，用户对于这些平台的评价褒贬不一。正面评论主要集中在下款速度比较快和申请门槛低两点。很多20岁左右的年轻人说，在急需资金的时候，这些平台可以解决燃眉之急，并且全程线上操作，不需要抵押和担保。
但是负面评价也不能忽视。很多用户反映综合息费过高除了利息之外，一般还包含担保费、服务费等隐形费用，实际还款压力很大。另外，“催收频繁”也是用户投诉较多的问题之一，一旦出现逾期情况就会被平台通过打电话或者发短信的方式进行催促，给用户的日常生活带来了困扰。
三、优缺点分析及风险提示
优点：这些平台最大的优势在于门槛低、放款快给20岁左右的征信白户或者轻微受损的人群提供资金周转的机会。分期付款的方式也减轻了一次性还款的压力。
缺点：利率高最大的问题就是长时间使用会耗费大量的成本。其次，一些平台存在套路贷的风险强制下款、高额会员费等。最重要的是，逾期会影响征信对于年轻人而言，一旦征信受到损害的话，在以后买房买车的时候都会被限制。
四、借款须知
在申请借款之前，请一定要核实一下该平台是否具有合法的金融许可证，以防上当受骗。仔细阅读借款合同，在其中特别注意年化利率、还款方式、逾期罚息等条款。切勿轻信“百分百下款”的宣传，正规机构都会做风控审核。另外要根据自身的还款能力来理性借贷，并且不能出现以贷养贷的情况而陷入债务陷阱之中。
五、用户提问和解答
Q：20岁还是学生，在这些平台上可以借款吗？
A：按照监管规定，正规平台不能给在校大学生提供互联网消费贷款。因此学生身份很难被通过审核，并且属于违规行为，请学生们远离网贷。
Q：征信黑名单的人能申请贷款吗？
A：标榜“无须白户”的平台，要么是骗局，要么就是高利息的非法借贷。正规持牌机构都会查征信记录，并且严重黑户基本无法通过审批，所以不要有侥幸心理。
Q：借款失败会对征信造成影响吗？
A：频繁申请借款会使得征信查询记录增加，即“征信变花”，从而影响到以后其他贷款的审批。建议不要短期内多次点击进行申请。
