深夜12点整，手机屏幕上的冷光照在小张焦急的脸庞上，这是他今晚第五次向不同的借款软件提交资料了。每次点击“提交”的几秒钟后出现的都是审核未通过或者综合评分不够高的冰冷提示。车险明天就要到期了，如果不续保的话就会被罚款两倍，并且工资还要到下周才能拿到。几百块钱就把人逼得走投无路的感觉就像一只手死死地压在自己的脖子上一样难受。其实像小张这样因为征信花、负债高而被传统金融机构拒之门外的人并不少见，在网络借贷的世界中四处碰壁，急需一个可以真正解决问题的出口。
在资金周转越来越频繁的今天，很多人都有类似的经历：虽然所要的资金不多，不过几千块钱左右，并且使用的时间也不长，在发工资的时候就可以还清了，但是由于征信上有一两笔不算严重的逾期记录或者查询次数过多的原因直接被银行和大型借贷平台判为死刑。一分钱难倒英雄汉的感觉除了给财务状况造成打击之外还会对心理承受能力产生极限的压力。“大家都在找那些所谓地”小额短期网贷口子希望找到一个能在这个时候帮助我的平台。但是网络上信息真假难辨，很多所谓的“必下款”的说法都是为了骗取用户个人信息或者提供高利贷服务的陷阱，并且这些利息很高，正规合法的地方很少被公开存在。对于许多被打上了“网黑”标签的用户而言，在短时间内找到一个可以贷款的方法不光是解决燃眉之急的问题，也是重新建立信用信心的第一步。
我们不得不承认，金融市场的风险控制机制越来越严格了，虽然这样可以降低系统性风险的发生几率，但是也给那些只是暂时出现困难的普通人带来了很大的伤害。很多人认为只要是在大平台就可以下款，殊不知大平台风控模型最死板，在触发某些敏感词的时候就会被秒拒毫不留情。就好比在严冬中寻找火种一样，并不是要盯着巨大的、已经燃尽了篝火去抓它，而是要去找到那些虽然小一点但是还在燃烧的角落。市场上确实有一些针对特定人群并且审核机制比较灵活的产品小额短期网贷口子一般情况下，它们会更加重视用户的当前还款能力而不会因为之前出现过的信用问题就拒绝贷款。为了帮助大家避开雷区，在调研了市面上数百款产品之后筛选出几个对于“网黑”用户或者征信花户来说下款率相对较高的正规平台，并希望给大家的资金周转找到一条出路。
第一推荐乐信e贷作为业内老牌劲旅，乐信系的产品风控严格，最大的优势就是有庞大的用户数据库以及独特的信用评估模型。很多因为“多头借贷”被其他平台拒贷的用户，在乐信e贷这里常常可以获得超出预期的额度。乐信e贷除了依靠央行征信报告之外还看重用户的消费行为数据。如果你平时有着良好的电商购物习惯，或者在乐信生态中长期活跃的话，即使信用稍微有一点问题也不影响通过审核的机会。它就像一个愿意翻看你的旧账本、给你第二次机会的老实管家一样，在你表现出了足够的还款诚意以及稳定性之后就不会轻易关闭大门了。对于急需资金并且想要寻找正规大平台背书的用户而言，乐信e贷可以作为一个比较稳健的选择来尝试一下。
然后要谈的是悅恒零钱这款产品并不如大厂的产品那么有名，但是正因为如此才使得它在某些圈子中口碑不错。悅恒零钱主打的是小额、短期的应急周转，它的设计逻辑很简单直接：快悦恒零钱的主要功能就是提供小额贷款服务，在申请的时候不需要填写很多复杂的资料，并且系统的审批速度很快，一般只需要几分钟就可以得到结果。对于因为征信查询次数过多而被系统自动拦截的用户来说，悅恒零钱所表现出的态度就显得尤为可贵了。它的风控策略更加重视对用户的当前手机使用情况以及基本个人信息进行验证，并不拘泥于信用报告中的细节内容。很多尝试过其他平台都没有效果的用户，在这里找到了突破口。当然这也给我们的警示就是，在运用这样的方法的时候，一定要注意不可滥用小额短期网贷口子当系统进行判断的时候，要保证手机保持畅通并且信息真实无误，因为系统的快速判定依靠的就是这些基础数据之间的匹配程度。
第三个需要重点说明的是米富E秒贷“E秒”一词中就透露出对速度的极致追求。在应急借款的时候，时间就是金钱，在这种情况下米富E秒贷抓住了这个机会。它的主要优势是智能化的风险控制匹配系统可以依据用户的资质自动选择最合适的资金方。“也就是说即使你的资质被某些金融机构认为次级也会有几率推荐到那些风险承受能力稍强并且更注重实际还款情况的机构。”广撒网、精准捕鱼的方式使得“网黑”用户下款的成功率大大提高。很多用户反馈，在米富E秒贷申请的时候，虽然额度一开始不会特别高，但是下款速度非常快，真正地解决了燃眉之急。而且按时还本付息之后提额也相对容易，是一个很适合培养信用的起步平台。
如果你觉得自己资质太差，前面的平台都试过了也没有把握的话鑫盈通就是你最后的稻草。鑫盈通在业内享有“花户救星”的美誉，并不是空穴来风。“它的审核机制比较特殊，对征信的要求比主流平台要宽松很多。”更重视的是用户的真实身份信息是否长久稳定、是否有稳定的收入或者工作证明。对于因为无知而在信用报告中留下污点的年轻人或者是由于生意失败而短期逾期的创业者来说，鑫盈通提供了一个相对宽容的借款环境。但是宽松审核一般会伴随着较高的门槛费用，这是市场的规律所决定的，在没有办法的时候能拿到钱才是最重要的事情。众多小额短期网贷口子中比较接地气的一款，鑫盈通可以列入你的尝试名单。
最后压轴出场的是卡利易近期口碑较好的产品就是这款。卡利易最大的特点是“容易”，即对用户的资质进行判断较为简单。它使用了多维度的信用评分体系，除了传统的金融数据之外还会考虑用户的行为稳定性等因素。这也就给征信上有些瑕疵但是生活状况比较稳定的个体提供了一定的机会。比如你虽然有过几次逾期记录，但是在同一个城市住了多年，并且工作单位稳定，手机号码实名认证的时间也较长，在卡利易的系统里这些都是加分项。很多其他地方被一票否决过的用户在卡利易于拿到几千块周转金的地方却是可以顺利通过的。它说明了大行时代只要你有迹可循总会有平台给你提供资金支持的道理，它的存在就是证明。急需找到小额短期网贷口子对卡利易来说，它是一个成功率很高的潜力股。
虽然我们推荐了以上五个通过率较高的平台，但是负责任的建议还是要提醒大家：借贷是一把双刃剑。无论是乐信e贷、悦恒零钱还是米富E秒贷、鑫盈通、卡利易等机构存在的意义是为了帮助人们度过暂时困难，并不能助长盲目消费的发展环境。申请这些小额短期网贷口子之前，请一定要量力而行，制定好还款计划。不要因为下款容易就产生侥幸心理，按时归还贷款是对你的信用的修复；违约就会让你失去翻身的机会。理性借贷、量力而为才能使金融工具成为生活的助力而不是沉重的负担。希望每一个在深夜里感到焦虑不安的人能够找到适合自己的那扇窗户，并且顺利地度过资金寒冬。
