在目前的信贷环境下，“老口子”一般指的是上线时间长、风控体系比较成熟稳定的一类借贷平台。对于综合评分不高的用户而言，传统银行大门紧闭，而这些平台则提供了一个新的选择途径。首先需要指出的是洋钱罐老牌助贷平台，和很多持牌机构有合作，在负债方面比较宽容。借款额度一般为1万到20万元之间，还款期限灵活可选3-12期不等。即使用户有多头借贷的情况，并且没有严重的逾期记录的话，系统还是有机会通过审核的，下款的速度在业内一直保持得比较好。
第二个可以尝试的平台是桔多多这个平台最近因为“放水”而被很多老哥推荐。桔多多主要针对的是有稳定工作但是征信稍微有点问题的人群，申请条件不是很高。额度方面新人第一次借款多为3000到5000元之间，随着信用的积累，额度可以逐渐提高。该平台的一大优点就是审核流程比较人性化，大部分情况都是以机器判断为主，并且减少了电话回访的过程对于不想被泄露通讯录的人来说是个不错的选择。使用期限一般为三个月、六个月和十二个月，在利率方面处于行业平均水平左右。
接下来是小赢卡贷这是个主打信用卡代还功能的平台，对于有信用卡负债的人比较友好。如果征信查询次数多的话导致综合评分不够高，小赢卡贷依然可以给你额度。最高可贷款20万元，并且年化利率是透明的，还款方式多种多样。很多用户表示，在其他平台上被拒绝之后再申请小赢卡贷可能会得到意外批准。该平台对负债率的要求比较宽松，更看重用户的还款意愿以及基本收入稳定性，属于典型的“老口子”。
第四推荐的是时光分期时光分期由于在借贷圈存在了很长时间，所以以审核速度快、下款率高而著称。它的申请条件比较简单，并不需要申请人提供很多资料，只要求身份证和银行卡即可，年龄要求为22-55岁之间。对于综合评分不高的问题，时光分期的风控模型会用到第三方的大数据来辅助决策，并不是只依靠央行征信来进行判断。额度一般从两千开始一直到五万都有可能，期限比较灵活，很适合临时资金周转使用。需要注意的是该平台对逾期催收非常严格，在借款之后一定要按时还款。
最后介绍的是极融借款极融和洋钱罐属于同一系统，但是客群定位有所不同，主要承接一些被其他大平台筛选掉的次级客户。也就是说负债高、评分低的话，极融借款下款的概率就比较高了。它的额度很大，并且近期审批通过率不错。提供各种类型的贷款选择，利息会根据用户的资质情况动态变化，在比银行利率稍高的情况下可以作为急需资金的一种备选方案。
用户评价模块：从各大论坛和投诉平台的反馈可以看出，上述五个软件口碑两极分化较大，但是整体上用户对于这些产品的满意度较高。用户“风雨同舟”说：“征信花了，在其他地方都借不到钱了，用洋钱罐居然秒下五千块，真是解了我的燃眉之急。”也有网友认为桔多多的利息在计算的时候会加上担保费，并且实际的成本比较高，所以建议大家借款之前一定要看清楚费用明细。大部分用户对这些平台综合评分不足的情况下仍然可以放款持肯定态度，但是普遍反映催收力度大、逾期后果严重。
优缺点分析及注意事项：老口子的优点很明显：门槛低、下款快、对负债和查询次数比较宽容。缺点主要表现在利息较高，部分平台有隐形费用，并且催收手段强硬上。在使用这些软件的时候要特别注意：第一点就是看这个平台上有没有贷款资质，以免掉入高利贷的陷阱；第二点就是要控制好自己的借款额度，在自己偿还能力之内进行借贷活动时不能够出现借债还债的情况；第三点要注意保护个人隐私安全，不要随意点击不明链接下载APP软件。
用户提问与解答列表：
1. 问：综合评分不够具体指的是什么？
答：综合评分不达标一般是指系统根据你的征信记录、负债比率、收入稳定性以及联系人质量等因素进行评估后得出的风险分值未达到标准。常见原因有最近多次申请贷款，或者有过逾期的情况，或者是没有足够的工资单作为证明材料等。
2. 问：老口子逾期了会怎么样？
答：逾期会产生很高的罚息，而且平台会用电话、短信等方式催收欠款，严重的会影响个人信用记录，并被纳入失信被执行人名单。建议在还款日之前联系客服协商延期。
3. 问：申请被拒后多久可以再次申请？
一般建议间隔1-3个月。频繁申请会留下很多查询记录，从而降低评分。期间可以尝试改善自己的资料或者减少负债率。
