深夜，小张焦急地盯着手机屏幕上的微光看，20岁的小张因为没有信用记录而被传统银行拒之门外，资金短缺使他急需找到传说中的“救命稻草”。经过多次尝试失败之后，“不看征信网贷百分百下款”的宣传语成了他的最后希望。用户在搜索的时候除了关注成功率外还会更在意20岁可以找不查征信的借钱平台是否存在真实情况？这些平台真的不需要做信用审查吗？下款速度以及额度是多少呢本文会为大家详细揭开其中的奥秘。
在目前的金融借贷市场上，对于刚刚20岁的年轻人来说，由于信用白户或者征信存在问题而造成的融资困难越来越严重。很多所谓的不看征信做网贷实际上就是不再把央行征信报告作为唯一的风控手段，而是利用大数据分析用户的消费行为、运营商数据等多种维度的信息来进行授信。以下是经过筛选后相对可靠的一些借贷渠道的分类说明。
首先是消费金融类网站正规牌照的这类平台一般不会查征信，但是会根据用户的综合信用评分来判断是否提供服务。某知名的消费金融APP为20岁以上的用户提供了500元到5000元左右的小额借款业务。使用条件相对宽松，只需要实名认证手机号、身份证并且使用时长超过6个月。借款期限灵活，支持7天到12个月的分期。虽然通过率高，但是利息比银行贷款要高出很多，并且综合年化利率一般在18%-24%之间。
其次是电商系借贷口子依托于大量的购物数据，该类平台对于年轻人非常友好。以某电商平台的“先买后付”功能为例，在20岁左右的用户有一定的消费记录之后，系统就会自动开通小额信贷额度。这样的网站额度一般在1000元到1万元之间，使用条件以账户活跃度、收货地址稳定为主。期限一般都提供免息期或者低利率分期付款的服务。用户普遍认为下款速度快，最快5分钟就可以到账了，但是风控比较严格，逾期会影响到平台购物权限。
再者是助贷机构撮合平台“口子”本身不放款，而是把用户推荐给资金方。例如某分期乐类型的平台对20岁左右的大学生或者刚工作的白领开放。额度跨度大，从2000元到2万都有。使用条件需要学信网认证或者工作证明。此类平台优势在于通过率高，可以解决燃眉之急，但是缺点会增加担保费或者服务费用，从而使得实际还款金额变大。
关于用户对产品或者服务的评价从各大论坛获取了真实的反馈。多数用户认为，没有征信查询的平台确实解决了急需用钱的问题，特别是对于20岁左右不能申请信用卡的人群来说更为明显。一位用户说：“审核流程简单，只要资料真实就可以下款。”但是也有负面的声音提到一些小平台催收频率高、利息不透明的情况，并且还存在隐藏的“砍头息”，需要谨慎选择。
在进行优缺点分析因此，在面对那些声称可以做到“100%放款”的平台时，我们应该保持警觉。优点明显：门槛低、速度快，不需要看央行征信报告，适合没有或不良征信记录的人。缺点利率普遍偏高，额度小，并且正规平台也存在信息泄露的风险。20岁左右的年轻人过度依赖这种借款很容易陷入“借债还贷”的恶性循环中。
最后是注意事项在申请借款之前，一定要核实该平台是否有合法的放贷资格，并且要防范任何提前收取费用的行为。不要相信“零风险”、“保本收益”的说法，注意保护好自己的个人信息，不能随意把验证码泄露给其他人。另外还要考虑自己是否具备还款的能力，在能够按时归还贷款的同时防止逾期影响个人的大数据信用记录。
用户提问+解答列表
1. 问：20岁没有工作能不能申请？
答：部分平台可以，但是需要提供其他的还款能力证明，比如父母知情担保或者支付宝流水等，建议选择小额短期的产品。
2. 问：这些平台真的没有查征信吗？
答：大部分不会查央行征信，但是会查询互联网大数据征信，如果大数据质量不高的话也会被拒。
3. 问：逾期了会有怎样的后果？
会产生高额罚息，还要被催收，严重的话会被起诉，大数据信用分也会降低影响到以后的借贷。
