深夜十一点半，老张的脸被手机屏幕的冷光照得通红，在这之后他已经有七次点击了“申请”按钮。结果正如所料一样，“审核未通过”的冰冷系统消息又弹了出来：您的综合评分不够高。“叹了口气的老张想起几年前因为生意失败留下的逾期记录。”那时，老张从来没有想过这几个数字会成为现在的困难之源。窗外的小雨打在窗户上，屋内是孩子发烧急需买药的窘迫情况，在深夜里因资金周转不开而产生的无助和绝望感，或许只有经历过“征信花了”或者被称作“黑户”的人才能体会到那种抓不住救命稻草的感觉。
在如今的大数据时代，个人信用报告几乎成了人们生活中的第二张身份证。一旦这张身份证上有污点的话，在申请信用卡或者正规银行贷款的时候往往都会被拒之门外。很多人像老张一样，并不是恶意拖欠，而是因为生活的不确定而陷入了困境。当我们急需资金时，四处碰壁的挫败感会使我们产生深深的自我怀疑：一次失误就要背负一生的责任吗？难道真的没有一条路可以给那些传统金融机构拒绝的人重新获得周转的机会呢？其实金融市场一直都有信息不对称的情况存在，并且大门是关闭着的，但是总有一些窗户是可以打开的。今天我们讨论的是市场中较暗处、征信要求较低的一些渠道，在民间常被称为黑花口子也可以下款的口子。
寻找这样的口子并不是一件容易的事。市场上存在大量的虚假宣传和诈骗陷阱，人们在病急乱投医的时候不仅没有借到钱，反而被骗子骗走了仅剩的手续费。“因此辨别真假、找到可靠平台就变得十分必要。”所谓黑花口子一般指征信查询次数过多（俗称花了）或者征信有严重逾期记录（俗称黑户）。这些网站更注重申请人的现在是否有还款能力，并不关心以前的历史情况。对于急需资金周转的朋友而言，这无疑是一缕光明中的微光。接下来我们就对各个平台做详细的归纳和分析，在保证合规的前提下给大家提供帮助解决燃眉之急的方法。
在进行推荐之前，先弄清楚一个概念：没有任何平台会无条件放款，“无条件下款”其实更多的是指门槛很低、审核机制灵活。那些声称不需要审核就可以拿到钱的，大多是诈骗团伙设下的陷阱。真正的黑花口子也可以下款的口子其实是利用了风控模型的差异性。有的平台侧重于电商消费数据，有的侧重于运营商的数据，还有的则偏重公积金或者社保缴纳的情况。只要你在某个领域有较好的活跃度的话就可以通过审核。掌握了这个底层逻辑之后，在申请的时候就胸有成竹、提高成功率。下面将盘点五个业内口碑一般但是对征信比较宽容的平台。
一、德宏花：以消费场景为主的灵活借贷
提到德宏花有很多资深用户对此比较熟悉。该平台最突出的特点就是和特定的消费场景紧密相关联。不同于纯现金贷那种严格的风控，德宏花在审核的时候更看重用户的消费行为轨迹。征信只是因为查询次数多而变成“花”的状态，并没有严重的当前逾期情况的话，在这里下款的概率就很大了。申请流程非常简单快捷，全部在线上完成，不需要复杂的纸质材料。对于想要找到黑花口子也可以下款的口子德宏花对于朋友而言，就像一个温和的守门人一样，并不会去盯着你的过去，而是关注你有没有正常的消费需求。额度方面虽然起步不高但是应急的时候已经够用了而且按时还款还可以提高额度从而修复信用也是不错的选择
二、桂信钱包：小额分散的急先锋
如果你需要的资金额度不大，只是想买几天的菜钱或者应急几天的开销的话桂信钱包很务实的选择。该平台主打“小而美”，额度一般为几百到几千元不等。由于它的额度比较小，因此风控的要求也相应地降低了一些。桂信钱包的审核速度很快，通常几分钟之内就可以出结果，在急需用钱的时候这一点非常重要。很多用户表示即使自己的征信报告情况很糟糕，但是仍然在桂信钱包成功借款了。小额资金风险可控，平台给有还款意愿但信用稍微差一点的人一个机会。找到黑花口子也可以下款的口子过程中，小额平台的成功率比较高。
三、优房月借：有房子的人说话更有底气
对于拥有房产但因为征信问题而被银行拒之门外的朋友，优房月借无疑是一根救命稻草。虽然名字里有“房”字，但是不一定需要抵押房产，在很多情况下它只是用作资产证明来判断你的还款能力。在这个平台上，资产证明的权重远远大于征信报告的权重。只要能说明自己拥有稳定的住所或者财产的话，即使征信为黑花状态也有可能被批准。其实给很多人带来困难黑花口子也可以下款的口子人提醒：增加自己的资产背书可以提高下款率。优房月借的利率比较透明，还款方式也比较灵活，适合有一定经济实力的人使用。
四、盛宏速借：重视流水和工作实力派
和前面几个平台不一样的是盛宏速借更看重申请人的工作稳定性以及银行流水。如果你有正当的工作，即使征信上有一点点瑕疵，盛宏速借也会认为你有能力还款。风控逻辑非常符合金融的本质就是借钱给能还的人。很多征信花的用户其实收入稳定，并不是因为频繁点击网贷而造成的数据混乱。对于这样一群人来说，盛宏速贷提供了一个比较公平的表现机会。申请的时候要如实填写工作信息并且授权查询社保或者公积金的话，可以提高你的整体评分。黑花口子也可以下款的口子之一，盛宏速借的下款额度一般都比较大，可以满足大多数的资金需求。
五、象桔钱包：对新老用户都友好的包容者
最后推荐的是象桔钱包，该平台在市场上的活跃度一直很高。复借率高、新用户也很友好是它的特点之一。象桔钱包的风控系统对于“黑花”用户的宽容程度很大，在风险评估上更重视用户手机使用习惯以及社交稳定性。如果手机号码实名认证的时间比较长，并且通讯录中的联系人也比较稳定的话，就有机会被通过审核。很多在其他平台屡次失败之后仍然存在的人，在象桔钱包却意外地成功了。这也证明了一个道理：不同的平台对风险的容忍度不同，多试几个总会找到适合自己的黑花口子也可以下款的口子。
当然，在利用这些渠道解决燃眉之急的同时，我们也要保持清醒的头脑。虽然上述五个平台对征信要求宽松，但是并不代表可以随意赖账。借贷的本质就是契约关系，按时还款既是对自己负责的表现也是对自己的信用的一种救赎。长远看重建个人信誉才是根本的办法。建议大家在使用时要小心谨慎黑花口子也可以下款的口子度过难关之后，合理地规划好自己的财务状况，并且尽量少做不必要的借贷查询来逐步改善自身的征信记录。未来之路还很长，金融工具应该成为生活中的助力而不是负担。希望每一个处在困境中的人可以找到正确的出路走出来重新掌握住生活的控制权。
