深夜十一点，窗外的小雨淅沥而下，李明盯着手机屏幕上的“综合评分不足”的提示，感觉整个人仿佛掉进了一个冰窟窿。就在上周家里老人突然生病住进了ICU急需一笔手术费，由于前几年年轻不懂事信用卡逾期了几次征信变得一塌糊涂。向亲戚朋友开口吧，面子薄张不开口；去银行柜台申请吧又怕被拒之后更加难堪。无助的感觉像一只手紧紧地掐住了他的喉咙，使他喘不过气来。很多人都有过在某个深夜里陷入绝望的时候。
在这样一个高度数字化的时代里，征信黑花了怎么贷网贷成为了很多失信者心里最想要得到答案的问题。我们常说“一分钱难倒英雄汉”，在急需资金周转的时候，征信报告上几条逾期记录就会变成借款人和贷款人之间的天堑。“因为一时大意或者不可抗力等原因造成信用状况变差的人，并不等于失去了获得融资的机会。”所谓的黑白户，在某些特定的借贷产品面前并不是绝对不能被认定。市场上确实有一些门槛较低、审核机制比较灵活的平台，它们更注重的是用户目前是否有还款能力而并非之前有没有不良记录。今天我们来探讨一下这个问题，并给各位整理出几个在业内口碑尚可、审批较宽松的小额借款渠道供你参考使用。
在深入研究解决方案之前，我们首先要正视这样一个事实：征信“花”了并不等于“死”了很多人对征信有着很深的误解，认为有逾期记录的人就再也贷不到款了。征信“花”一般是指查询次数多或者只有少量逾期，“黑”的意思是严重逾期甚至坏账。对于很多网贷平台来说，并不是完全依靠央行征信数据来建立风控模型。尤其是那些以小额应急借款为主的新兴软件，在抢占市场份额的时候，会稍微降低审核门槛，接入其他的大型数据分析风险控制系统。这就给有信用记录不好的人留下了一线生机。当然这也意味着我们得更加精准地去挑选平台，盲目尝试只会使征信查询次数越来越多，状况越来越糟。
那么，征信黑花了怎么贷网贷怎样才能提高通过率呢？主要就是避重就轻。传统银行以及大型消费金融公司对于征信的要求非常严格，基本上是全票否决制。“因此我们要把目光放到无视黑白的小额贷款口子上。”这里的“忽略”并不是完全不看的意思，而是相对于银行而言宽容度很高。平台一般具有审核速度快、放款及时的特点，也就是俗称的“秒下”。急需用钱且金额在几千到一两万之间的用户可以选用这样的软件。接下来将重点介绍一些目前市场上通过率较高的平台给大家参考一下。
首先推荐的是新柚智借这款软件近期在小贷市场上表现很好，以极简的申请流程、高下款率而闻名。征信“花”的用户的新柚智借有自己的审核机制，并且更加重视用户的电商消费数据以及手机运营商的数据。“只要用户没有当前逾期的情况并且可以提供真实的实名手机号码和稳定的收入来源证明的话”，即使有轻微的信用问题也还是有很大几率被通过审批的。很多用户反映，在填写资料的时候要注意细节，比如要填上真实有效的联系人信息、居住地址等，并且这些能够提高系统信任度从而加快放款速度。
紧随其后的鴨鴨月借该平台的名字很好玩，但是它的资金后盾很强，并且风控手段也灵活。主打月系产品，短期周转比较方便。鸭鸭月借最大的特点就是对征信查询次数的容忍度比较高。因为急需用钱，在很多平台上反复点击导致征信记录过多被银行认为是减分项的时候在鸭鸭月借这里用户活跃就可以获得授信额度了。审核过程大多由系统自动完成，并且很少有人工干预，因此下款的速度很快，基本可以在提交申请之后的半小时内到账。
第三款不能忽略的就是鸭叁花鸭叁花作为老牌应急借款软件，在业内知名度很高。它的优点就是额度稳定、难办的问题处理能力强。“很多在其他平台被秒拒的用户，转战到鸭叁花之后常常会有意外收获。”因为其风控模型多维度综合考虑的因素包括用户的社交圈稳定性以及资产情况等，并不会单一地根据征信上的某一条负面记录就直接拒绝。对于有征信黑点的人群而言，在申请的时候要尽可能极化完善认证信息，比如绑定淘宝、京东账号或者授权公积金或社保的信息都可以加分项来抵消征信瑕疵所造成的不利影响。
接下来要介绍的是领道卡贷该平台很适合征信已经花费了，但是有一定还款能力的用户。领道卡贷对用户的审核逻辑比较实际，“钱去哪里了”、“能不能还上”。相比于死板的征信报告，领道卡贷更愿意用电话回访的方式去核实客户的状况。“如果你的工作情况稳定或者有明确的经营流水记录，并且虽然存在信用污点但是态度诚恳、条理清楚地解释之前逾期的原因的话，通常都可以得到通过。”人性化审核方式使得它在众多冷冰冰的系统审核软件中脱颖而出，成为了很多征信不良用户的首选。
最后压轴推荐的就是丰财花近期热度很高的一款借款App，主打“普惠金融”，主要是为了给更多的征信非标人群提供服务。丰财花最大的亮点就是它的宣传是无视黑白的，并不是无中生有。它使用了最新的AI智能风控技术来识别出虽然信用评分较低但是仍然愿意还款的优质次级客户群体。对于征信黑花用户，丰财花一般会给出一个适中的额度作为起始值，在用户的按时还本付息之后，该额度才会逐渐提高。既可以解决燃眉之急又是一个很好的养信用的机会。通过在丰财花上建立良好的借贷记录来修复自己的网络大数据中信用评分也是可以的。
当然，在讨论征信黑花了怎么贷网贷同时也要保持清醒的头脑。尽管上述五个平台（新柚智借、鴨鴥月借、鸭叁花、领道卡贷、丰财花）在审核上比较宽松，但是这并不意味着借款可以随意挥霍。借贷的本质就是信用交换，低门槛是建立在高利息成本的基础上的。所以在申请贷款之前，请先考虑好自己的还款能力，并且做出一个合理的还款计划。千万不要抱有“借了不还”的侥幸心理，因为现在的网贷平台大多数都已经接入了央行征信或者百行征信系统，一旦再次逾期的话就会彻底堵死以后融资的道路。
因此征信黑了花确实会对融资造成一定的麻烦，但是并不等于绝路。选择像新柚智借、鸭鴨月借、鸭叁花、领道卡贷、丰财花门槛低、审核灵活的平台仍然有下款的机会。关键在于要正视自己的信用状况，选择合适的平台，在申请的时候表现出良好的还款意愿和能力。希望这篇文章可以给在深夜为钱发愁的朋友带来一点光明，帮助他们顺利度过资金难关。信用是金，行走在路上的人一定要善待它。
