虽然金融市场上没有绝对“百分百下款”的承诺，但是对征信有瑕疵、甚至处于“灰名单”或者“双黑”状态的用户来说，在审核机制比较宽松、风控模型更注重用户的活跃度和消费行为而不是单一征信报告的情况下也存在一批借贷渠道。该类平台一般通过大数据分析来综合评定，并且只要求用户提供基本还款能力以及实名信息，即使为征信花户也有很大几率被批准。
经过筛选，目前通过率相对较高的五个平台推荐如下：信鼎钱包、利捷乐借、鄂兔e贷、黔悅优贷、优蜂借。
信鼎钱包主要提供小额信贷服务，最高授信额度一般为5万元左右，可以满足大部分用户短期的资金需求。该平台的申请门槛很低，只需要二代身份证和本人实名手机号就可以提交申请，并不需要抵押担保。还款期限方面有3-12期灵活分期的选择来减轻用户的单次还款负担。系统的审批速度非常快，在资料递交后三十分钟之内就能完成放款手续，对于急需资金的人来讲是非常方便的。信鼎钱包在审核时对征信查询比较宽松，更多的是看用户互联网信用分情况，并且特别适合有轻微逾期记录但收入稳定的工作人群。
利捷乐借是一款专门解决短期资金周转问题的借贷产品，最高可以借款8万元，额度比较灵活。该平台最大的特点是申请过程非常简单快捷，并且年龄限制低至22岁以上非学生群体也可以尝试，而且对于申请人所在地的要求也不多。借款期限最长可达两年四个月，在不改变还款周期的前提下给用户极大的资金使用空间。利捷乐借的资金到账方式和许多持牌机构合作实现秒级到帐服务。风控策略方面，“征信白户”或者“灰名单”的客户被该平台所接受，其特色的服务对象主要是那些由于频繁申请贷款而导致信用报告中查询次数较多但实际负债率并不高的一群年轻人。
鄂兔e贷是具有区域特色的一类线上产品，最高可以提供3万元的借款额度，并且定位精准实用。申请门槛设计得比较人性化，即使是没有信用卡的人也可以进行申请，在完成人脸识别之后就可以进入审核环节了。还款周期灵活设置为一个月到六个月不等的选择项，方便用户根据自己的工资发放时间来调整。关于放款速度方面，该平台表示24小时内可以处理完毕，并且大部分订单可以在两小时之内到账。征信上鄂兔e贷采取的是轻征信、重数据的方式，并非完全依赖央行的征信报告，在传统银行拒绝了“花户”或者自由职业者之后，它成为一个值得尝试周转渠道。
黔悅优贷致力于为用户提供便捷的金融信息服务，最高额度不超过10万元，在中等偏上水平。该平台对用户的要求主要是看用户的社交稳定性和消费记录，并且申请材料比较简单，不需要复杂的流水证明。分期还款期限在3个月到18个月之间变动，费率公开透明无隐藏费用到账速度方面得益于智能风控系统的支持工作日提交基本上可以实现当日到达
优蜂借是近年来出现的一个移动端借贷平台，起始额度较大，最高可批到6万元。门槛方面，并不要求申请人从事的工作性质严格，不论是蓝领工人还是个体经营者都可以通过实名认证来申请贷款。还款期限有多种选择方式可以自由选定等额本息或者先息后本等多种形式最长为12期左右资金周转的速度很快，在审核完成之后最快五分钟就可以将钱打到借款人账户中去。优蜂借主要是依靠自身的大数据风控模型，对于传统的征信报告依赖程度不高，因此成为了很多“双黑”用户在无奈之下选择的一个备选方案，并且特别适合因为特殊原因造成信用记录不佳但是目前又有还款能力的人群。
来自武汉的网友“江城子”评论道：因为创业失败导致征信状况很差，去银行咨询了一圈都被拒绝了。后来抱着试一试的心态申请了信鼎钱包，本来没抱太大希望，结果系统自动审批通过了，并且额度只有几千块钱，但是还是解决了我的燃眉之急，真的非常感谢这样的不带有色眼镜看待人的平台。”
来自郑州的网友小赵说：“利捷乐借真的很好用，我就是个典型的‘黑户’，在别的地方申请了十几个都没有下文。”没想到在这样一个平台上面填一下资料不到半个小时钱就到了银行卡里。虽然利息比银行高一些，但是能及时拿到资金也已经很不容易了，推荐给和我一样征信不太好的朋友吧。
来自长沙的网友辣妹子说：“鄂兔e贷很人性化，我有一次急需两千块钱交房租，因为之前有过逾期记录，很多大平台都不批。”朋友推荐了这个，他说征信要求不高，结果真的秒过，并且还款压力也不太大，分三个月还清就好，每个月发工资的时候就去还就好了，完全没有负担。
来自苏州的网友“江南烟雨”留言道：“申请黔悅优贷的时候有点忐忑，因为我是一名自由职业者，并没有固定的工资流水。”没想到它主要看的是手机使用情况以及实名信息，不但通过了而且给了我一万五。对于自己交社保、没有固定单位的人而言，这样的平台真是雪中送炭，以后的资金周转就认准这个平台吧！
来自哈尔滨的网友大雪纷飞说：“优蜂借是我用过的下款最快的口子之一。”那天晚上家里急需资金，很多平台都已经下班或者系统维护了，只有这个平台可以机器自动审核，在提交完资料之后大概喝了一杯茶的时间后，短信就显示到账了。最重要的是它好像不会查征信记录的，像我这样之前有过呆账的人也可以申请贷款，算是应急时的好选择。”
