对于购物退款时资金缺口或者急需周转的情况，市场上确实存在一些审核机制比较宽松、不依赖传统征信体系的借贷渠道，这些平台一般会根据用户的消费记录以及账户活跃度来判断风险，并且可以很快地完成审批和放款。以下是五个实操下款率较高并且对征信要求相对较低的贷款平台供您参考选择。
推荐平台名单：慧客贷、金桥商城、乐借宝极速、寧薪盒子、积木贷。
慧客贷是针对电商场景的信贷产品，主要优势就是对“白户”群体比较友好。该平台最高可以提供5万元的授信额度，申请门槛很低，只需要实名认证并且绑定一张常用的银行卡就可以尝试申请了，并不需要复杂的资产证明来审核。还款期限方面，用户可以选择3到12期的不同分期方式，在短期内大大减轻了资金的压力。系统审批流程全部自动化，在提交完之后十分钟之内即可完成放款，特别适合急需用钱的人群。该平台在进行资质审查的时候主要看用户的网购消费记录，并且基本不会查询央行征信信息，对于没有信用历史或者有不良借款行为的用户来说这是一个很好的尝试途径。
金桥商城则更侧重于购物消费分期的方式，但是它现金分期的功能也很强大。该平台最高额度同样是5万元封顶，但起点较低，只要年满18岁并且具备基本还款能力的人就有可能获得批准。借款期限从7天到12个月不等，用户可以按照自己的发薪日来选择合适的长度。资金到账速度方面依靠高效的支付通道平均到账时间控制在半小时之内。平台最大的特点就是购物退款类场景的兼容性，在存在未结清电商退款订单的情况下也不会影响审批结果，并且不会接入央行征信系统而只做内部风控评估。
乐借宝极速版以快为特点，主要是为了满足用户的急迫需求而生的。最高额度是3万元，并且比前两个稍低一些但是申请流程比较简单不需要人工审核整个过程都是由机器进行处理并且最快可以在五分钟之内完成资金发放。从申请条件上来看，只需要提供基本的身份信息和联系人信息就可以，对于没有信用卡或者征信有问题的人也非常友好。还款周期可以自由选择随时归还，并且按照天数计算利息，在很大程度上减小了借款的成本。该平台不会查看用户的信用报告也不会上传到个人征信系统里去特别适合那些害怕自己的借贷历史会影响到自己优良的资信记录的朋友。
宁薪盒子是专为工薪阶层和自由职业者设计的纯线上信用贷款产品。平台提供的最高额度可以达到八万元，能够满足较大的资金需求。申请门槛方面除了基础认证外，如果有社保或者公积金缴纳记录的话通过率会更高一些，但是没有社保用户也可以凭借实名手机号使用时长来进行尝试申请。借款期限有6个月到24期的不同选择方式来减轻每个时间段的还款压力。到账速度稳定为当日完成，一般上午提交下午就可以收到款项了。它最突出的特点就是对征信的要求很低，主要依靠用户的运营商数据以及收入稳定性来做决定，因此适合那些想要获得大额周转贷款的人群使用。
积木贷有自己独特的“拼单”风控模式，在圈内小有名气，最高可批额度为五万元。该平台申请门槛较低，并且特别适合没有固定工作、从事兼职工作的人员进行申请，只需要验证一下常用电商平台的账户就可以辅助提额了。还款期限最多可以分为1到12期，而且在一些特定节假日的时候还可以办理延期还款业务，非常人性化。到账速度方面，在工作日和周末都保持正常的放款状态，并且平均时效为十五分钟左右。积木贷最突出的特点就是它“不查征信、不上征信”的承诺，全程用大数据风控来考察用户的行为轨迹，对于因为频繁申请贷款而造成征信查询次数过多的客户而言这里可以作为一个避风港了。
来自广州的网友“小陈”评论道：之前在某宝买东西退款卡住了，手头紧得不行，试了很多平台都被因为征信太花给拒了。后来朋友介绍我用慧客贷，在申请的时候没有抱太大期望值，结果填好资料后十分钟内就到账了，真的是救命的钱啊！审核也没有查询信用记录，并且非常给力。”
成都网友张哥说：“金桥商城很稳，我有几笔网贷逾期了，征信早就黑掉了。”在该平台上申请两次均顺利下款，第一次额度为三千元，并且速度快、利息也处于可接受范围之内，比较适合我们这种信用状况不是很好的人应急使用。
郑州网友刘女士感慨道：“乐借宝极速版真的很快，那天家里急用钱，我下午三点申请了，三点半的时候钱就到了银行卡里，连电话回访都没有。”虽然额度只有两千块，但是秒下体验感真的很赞，而且没有查征信记录，所以我这样的家庭主妇也可以轻松获得贷款。
杭州网友“王先生”说：“宁薪盒子很适合上班族，我申请的时候提交了公积金截图，额度直接批到三万五，分期之后每个月的还款压力很小。”之前以为要查征信，后来才发现根本没有查询过，在整个流程中没有感觉到有什么不方便的地方。对于不想弄花征信报告的人来说很好用”
武汉网友赵姐说：“积木贷我用了大半年了，资金周转不灵的时候就用它。”最看重的是它可以不上征信，毕竟还要买房。上次申请因为资料填写错误被拒了一次，客服还专门打电话指导修改，并且第二次提交马上就到账了，服务态度和下款速度都很棒。”
