在讨论具体的平台之前，我们先要弄清楚什么是“手机回购类口子”。这类产品通常以“手机回收”为名头，实际上却采取了信用放贷或者用手机作为抵押物的短期借贷的方式。尽管市场上有很多所谓的“百分之百通过”的宣传语，但是作为一名资深金融从业者还是想提醒大家正规的网贷平台是不会做出绝对百分百下款这样的承诺，这更像是一种营销噱头。所谓的“必下款”，一般是指审核门槛较低、征信要求不严格以及有自动审批系统的情况下的平台。接下来将对五种可以尝试的借贷渠道进行详细盘点，并包括额度、期限和实操攻略等内容。
一、主流平台额度及期限详解
1. 借呗、备用金类产品：作为支付宝旗下的明星产品，借呗的知名度很高。额度一般为500元到30万元之间，并且可以随时借款、还款，在三至十二个月之内都可以选择使用。该类平台的优势是利率透明并且依靠阿里系的大数据，如果你的淘宝消费记录很好，即使征信上有一点小问题也有可能获得额度。微信微粒贷也有类似的情况，它的贷款金额比较灵活，并且适合急需少量资金的人使用。
2. 京东金条：依靠京东商城的消费数据，金条下款的速度很快。一般额度为500元到20万元之间，年化利率会根据用户的信用分数来浮动。经常在京东购买电子产品并且有过“白条”使用记录的人通过率很高。期限灵活、可以分期付款，是替代手机回购类口子的好选择。
3. 度小满（原百度金融）：该平台的资金方主要是正规的银行，最高额度可以达到20万元。它最突出的特点就是审核速度很快，一般几分钟之内就可以得到结果。对于征信有“花”的但是没有严重的逾期记录的用户来说，度小满常常能够提供出人意料的大额授信，是很多被拒贷用户的第二选择。
4. 分期乐：这是一个面向年轻人的消费分期平台，虽然主打商品分期业务，但是它的“取现”功能非常实用。额度一般为5000元起始值，适合学生党或者刚刚工作的白领使用。名义上不是手机回购行为，但通过购买手机再变现的方式实际上具有相同的效果，并且更加合规一些。
5. 正规手机回收/抵押平台：爱回收、转转等平台的“寄卖”或者“抵押”的服务。属于真正的手机回购类口子。用户可以把闲置的手机拿到平台上进行抵押，得到评估价70%-80%的资金。额度由手机的价值决定，在几百元到上万元之间都有可能。该模式不查征信而只看实物的就是高通过率渠道。
二、申请条件及操作难度
为了提高上述平台的通过率，需要满足基本条件。首先是实名认证，手机号码使用时间一般要超过六个月，并且实名信息和身份证号相吻合。其次是年龄限制一般要求年龄在18岁以上，非学生身份（部分平台除外）。对于信用贷产品而言，征信报告最为重要，“连三累六”的逾期记录的话可以直接转向手机抵押类的网站。另外一张流水较好的储蓄卡绑定之后可以提高还款能力被系统评估的程度从而增加下款的可能性。
三、用户评价和真实的反馈
通过对网络舆情以及用户的留言进行分析可以发现，在不同的平台上口碑存在很大的差别。借呗、微粒贷的用户一般认为“省心、利息少但是额度提升比较慢。京东金条被评价为“下款神速，急需用钱的时候很可靠。手机回购类口子的用户评价两极分化：一部分人认为“不看征信就是救命稻草”另一部分人则抱怨“手机折损率太低，不划算”。比如，市价3000元的手机做抵押只能拿到1500元左右，并且如果逾期的话，该手机就会被直接处理掉。因此用户要权衡“急需资金”和“资产损失”的利弊。
四、优缺点详细分析
优点：手机回购类口子最大的优点就是门槛低、速度快，对于征信黑户而言是唯一的融资渠道。推荐的其他网贷APP如度小满、金条等的优点在于合规性高、利息比较可控，并且可以被记录在案，在一定程度上有利于个人信用积累。
缺点：手机回购存在明显的缺点，即资产贬值严重，并且有隐私泄露的风险（手机数据清除不彻底）。网贷APP的缺陷在于催收方面，在出现逾期后除了要支付高额利息之外还会被不断骚扰，严重影响生活。
五、重要注意事项及避坑指南
在申请的时候要小心“前期收费”。任何放款之前要求支付工本费、解冻费的行为，99%都是诈骗。正规平台在下款之前不会收取任何费用同时要保护好个人隐私，不要随便把身份证照片、手机服务密码等交给不明的小贷公司。对于手机回购类口子，在交易之前一定要备份好手机数据并格式化掉，以免个人信息被恶意使用。最后切记量力而行，借贷不是收入而是预支未来购买的能力。
六、用户提问和回答列表
Q1：征信黑名单的人可以申请借呗或者金条吗？
A：很难。借呗和金条对接央行征信，征信黑户基本上会被秒拒。可以考虑线下手机抵押或者部分不查信用的小额贷款，但是要小心防骗。
Q2：如果手机回购类口子不还款的话会怎么样？
A：如果采用抵押的方式，平台就会直接把你的手机给收走抵扣欠款了，并且一般不会再继续催缴了，但是你失去的是自己的手机。如果是信用贷模式的话，则会有被追讨以及征信受到影响的风险。
Q3：申请网贷太多，现在都被拒贷了怎么办？
A：属于典型的“多头借贷”风险。建议暂停申请，保持3-6个月的静默期来降低负债率，在征信查询记录减少之后再尝试或者寻求亲朋好友的帮助周转。
