在数字化金融日益普及的今天，依靠公积金信用进行借贷已经成为很多上班族解决燃眉之急的重要途径。所谓的“口子”一般是指放款速度快、门槛低一些贷款渠道，在业内也叫作这样的贷款方式。对于有稳定的公积金缴纳记录的用户来说，长期积累下来的信誉就是打开资金大门的一把钥匙。不同于传统的银行贷款，基于公积金数据的借贷产品可以实现秒级审批，并且最快当天就可以到账，有效缓解了用户的财务压力。
再来看看一些主流平台的额度以及规则。招商银行的“闪电贷”很多公积金缴纳者选择它。该产品对连续缴存时间有严格要求，一般要超过6个月，并且按照所交基数来确定额度上限为30万，期限灵活可选从三个月到三十六个月之间。其次就是建设银行的“快贷”国有大行的产品，利率优势明显，年化利率低至4%左右，但是对公积金缴纳单位的资质审核比较严格，额度一般不超过20万元。另外360借条、度小满等互联网平台也推出了针对公积金用户的专属通道，该类平台的优势在于审核流程全自动化，即使公积金缴纳基数不高，只要信用良好也可以获得几千到几万元不等的初始额度，并且使用期限一般为3期、6期、12期，适合短期周转。
除了前面提到的平台之外，我喜欢卡社区里经常被讨论到的还有中邮消费金融和招联金融中邮消费金融的“加邮贷”特别适合事业单位、国企员工，公积金缴纳基数高的用户很容易触发提额机制，最高额度可以达到20万元。招联金融的好期贷对公积金缴存时长要求不高，在一些城市里三个月就可以申请到贷款了，并且支持循环使用和随时还款的特点也使得资金周转更加灵活方便。“等额本息”与“先息后本”的差别在于前者在初期减轻负担的同时增加了总的利息支出，后者则刚好相反。
用户评价方面，反馈出现了两极分化的现象。正面的评论大多集中在放款速度上，很多用户表示：“上午申请了下午就到账了，真的解决了燃眉之急。”尤其是互联网平台的产品，在全流程线上操作的便捷性方面得到了很高的评价。但是负面反馈主要集中在额度变动以及利率差别上。部分用户反映，公积金基数很大但是获批额度却低于预期，这通常是因为个人征信报告中有多头借贷记录或者最近查询次数较多造成的。还有人抱怨说一些平台实际利率比宣传的高很多，这是因为客户不符合优质客户的条件所以系统就做风险定价了。
在做优缺点分析的时候要保持理性。公积金贷款类产品优点审批速度快、门槛低且不需要抵押担保。对于急需资金并且信用良好的人群来说，它是一个很好的周转工具。但是缺点但是也不可忽视的是，一旦逾期的话罚息就比较高，并且会直接上传到央行征信中心上，对个人信用造成无法挽回的影响。另外市场上还有一些假冒正规平台的“李鬼”网站，在上面用“不看征信、必下款”的说法来骗取手续费，用户要提高警惕了。
注意事项方面，用户在申请之前要确认该平台是否有正规的金融牌照。切勿相信所谓的“强开技术”或者“内部渠道”，正规金融机构都有严格的风控体系，任何声称可以“包装资质”的行为大概率都是诈骗。“借款前一定要计算好自己的还款能力，在月收入的基础上最好不要超过50%，以免陷入以贷养贷的局面。”保护个人信息同样重要，不要随意在非官方渠道透露身份证号、公积金账号以及验证码。
以下为用户提问及回答列表：
问：公积金缴纳基数小，能不能申请到大额度？
额度除了缴纳基数之外，还和工作单位性质、个人征信状况有关。如果单位比较好（公务员或者医生），即使基数稍微低一点，有些银行的产品也会给高一些的额度。
问：申请这些贷款会否影响以后的房贷申请呢？
会有影响。在申请房贷之前多次申请网贷，会使得征信查询次数过多，银行可能会认为你的资金链比较紧张，从而拒绝贷款或者减少房贷额度。建议从开始准备买房子的前半年起就尽量不要做不必要的信贷查询了。
问：我爱卡推荐的口子是正规的安全吗？
答：“我爱卡”是一个社区平台，里面有很多关于贷款的信息。用户在申请的时候要跳转到官方APP或者银行页面去操作，在放款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的一律都是诈骗。
