在讨论支付宝内的借贷产品的时候，首先需要弄清楚一个概念：支付宝本身就是一个流量入口和服务平台，它内置的贷款类产品主要是由蚂蚁集团或者合作银行提供的。对于新注册的手机号用户因此，我们把目光放在了对新用户包容性更强或者通过支付宝端口接入的第三方借贷平台上面。
一、五大平台额度、条件及期限的详细说明
1. 借呗（信用贷款）：作为支付宝的“亲儿子”，借呗依然是首选。虽然新手机号用户可能会遇到初始额度较低的问题，但是它的优点是无抵押、信用担保额度一般为1000元到30万元之间，还款期数有三种选择：三个月、六个月和九个月。使用条件主要是看用户的芝麻信用分以及支付宝的使用频率，如果新手机号已经实名认证并且日常消费比较活跃的话，系统就会不定时地进行开通资格的评估。
2. 网商贷如果你既是个体用户又是小微商户的话，网商贷就是很好的选择。主要针对经营性贷款，并且额度一般高于借呗，最高可以达到百万级别。新手机号注册的支付宝商家账户只要提供真实的交易流水就可以下款速度很快一般几分钟就可以到账，期限灵活，可以随时还款。
3. 招联好期贷：这是招联金融入驻支付宝生活号板块的产品。作为持牌消费金融机构所推出的一款产品，它对于新注册的手机号用户比较友好。额度一般为1000元到20万元之间，最长可以使用36个月的时间。只要申请人的年龄在23岁至60岁之间，并且信用记录良好的话，即使手机号码的注册时间不长也可以提供稳定的收入证明来提高通过的概率。
4. 使用携程金融来借去花：在支付宝里输入“借去花”就可以进入。该平台依托携程，资金方多为银行和持牌机构。特色是审核宽松、额度500元到20万之间。新注册的手机号用户经常可以拿到一定的“新人额度”，期限允许分期付款，适合短期使用。
5. 360借条（支付宝小程序版）360数科旗下的产品在支付宝中也有小程序入口。该平台以“下款快”闻名，尤其对于新手机号用户的大数据风控补充评估后，一般可以得到几千元的初始额度。期限灵活、最快五分钟放款，特别适合急需资金的人群。
二、用户评价及优缺点分析
从用户反馈看，借呗、网商贷的评价最高，大多数人都认为这两款产品比较好息费透明、操作方便不会出现乱收费的情况。缺点是审核门槛逐年提高，新号不好开通。招联好期贷以及360借条被用户称为“救命稻草”，很多因为没有额度的新手机号用户在这里成功下款了。但是也有用户的反馈称第三方平台综合年化利率略高于借呗，部分平台提前还款会有手续费，请仔细阅读协议。
三、注意事项及风险提示
在申请这些贷款的时候要保护好自己的隐私。正规平台不会在放款之前收取任何费用以“工本费”、“解冻费”的名义要求转账的行为都是诈骗。另外，新注册的用户在申请的时候要保证支付宝账户已经实名认证，并且绑定常用的银行卡，这样可以提升信用评分。不要频繁地去点申请按钮，否则会影响征信查询记录。
四、用户提问和回答
Q1：新手机号注册支付宝后，借呗一直没有额度怎么办？
A：建议多用支付宝做生活缴费、转账、购物等真实的消费行为来增加账户的行为数据。一般情况下要使用三个月以上，系统会根据用户的行为画像提高开通的概率。
Q2：平台的利息怎么算？
A：一般按日计息，日利率多为0.02%-0.06%。具体利率会根据个人资质动态调整，资质越好则利息越低，在借款时页面上就会清晰地显示出来总利息。
Q3：逾期还款会产生什么样的结果？
A：所有的接入征信的平台都会把逾期记录上报给央行征信中心，从而影响到以后房贷、车贷等金融业务。产生罚息并且要进行催收，所以一定要按时还款。
