上周五晚上，朋友阿强打来电话的声音很急切。由于最近生意上遇到了资金周转的问题，并且急需一笔钱用来填补空缺，在他满怀希望地打开几个常用借贷软件的时候却都失败了。征信报告里多次信用卡逾期以及频繁网贷查询的历史记录已经让他成了“花”不可言，系统自动审核的结果也无一例外都是秒拒。在走投无路的情况下，他还想过向高利贷借钱的事情被我制止住了。那一刻看到他绝望的眼神后我就明白，在如今信用数据高度互联的时代里对于征信受损的人群而言找到一条合规、安全的融资途径是多么困难而又急迫的需求。
很多人都有过类似的经历，资金链断裂的时候那种四处求援却无门的无助感足以使一个人的精神崩溃。征信好比是成年人经济上的身份证，在现代社会中一旦这张身份证“破相”，那么就等于被主流金融体系拒之门外了。“在急切的心情下人容易失去判断力”，这也是为什么网络上会出现有关目前还有没有高炮容易下款的造成搜索词热度居高不下的原因。大家都在寻找一个可以救命的缺口，但是我们一定要明白，“高炮”带来的高额利息和暴力催收就是未来吞噬我们的深渊。我们需要找到门槛低、审核机制灵活并且比较正规的一些网贷平台。今天就来聊聊征信花了的朋友怎样才能更好地解决这个问题，并给出一些实际可行的办法给朋友用吧。
在进行推荐之前，我们需要先弄清楚什么是征信花：一般指的是个人信用报告中有很多贷款审批查询记录、信用卡审批记录等；或者有少量逾期的情况，并未达到被列为黑户的程度。传统银行对这类客户的风险系数较高，频繁的借贷申请说明了资金链非常紧张。但是随着金融科技的发展，一些互联网信贷平台也开始使用多维度风控模型。除了央行征信报告外，还会综合考虑用户电商消费数据、社交行为数据以及运营商数据等信息。这就给那些有信用花但还款意愿和能力都存在的人带来了机会。风控逻辑的变化就是我们所要找的容易下款平台的理论依据。
但是市场上鱼龙混杂，很多不法分子利用借款人急着用钱的心理设下圈套。因此，在选择平台的时候我们会遵循以下原则：第一要有正规的小额贷款牌照或者消费金融牌照；第二息费要透明，并且不能存在隐形的高收费；第三催收方式也要合法合规。按照这些标准筛选之后，我们发现了一些口碑较好的、对征信要求比较低的地方和网站，希望可以给大家提供一些参考。
第一推荐的是纵安贷近期口碑较好的信贷产品，最大的特点就是征信要求比较人性化。不同于传统金融机构对“查询次数”斤斤计较的做法，纵安贷更加重视用户的还款能力以及稳定的收入来源。只要用户能够提供真实有效的身份信息并且没有当期逾期记录的话，即使信用报告中存在一些小问题也仍然有很大的机会被通过审核。其整个审核过程都是在线上完成的，并且放款速度很快，在提交申请之后半个小时之内就可以到账了，特别适合急需资金周转的人群。
第二个要介绍的是恒畅贷对于很多征信花的朋友而言，恒畅贷是一个可以尝试的选择。该平台主打“普惠金融”，致力于给信用记录不太好的人提供金融服务。申请门槛设置得比较合理，系统会根据用户的综合评分来判断是否可以通过审核。值得一提的是，恒畅贷对负债率的容忍度比较高，在用户负债处在合理的范围内，并且没有出现严重的多头借贷行为的时候，系统一般都会给予一定的授信额度。另外该平台还款方式灵活多样可以分批还清也可以一次性结清并且短期之内减轻了借款人的压力。
第三个平台仕企商城该平台虽然叫作电商平台，但是实际上属于消费分期加信贷的模式。这种方式的优势就是可以利用消费场景来对用户的信用状况做出评价。对于征信花用户来说直接申请现金贷难度较大，但通过仕企商城进行消费分期门槛就会低很多。而且良好的消费分期记录还可以帮助改善个人信誉形象。该平台与多家持牌机构合作，并且资金来源正规，在使用的时候不用担心出现“套路贷”。如果想要做小额的购买或者变现的话，仕企商城是一个非常稳妥的选择。
下面说的就是象信花近几年来，花户口子因为大数据风控技术而受到广泛关注。象信花接入了多种非传统的征信数据源，因此即使你的央行信用报告不是很好看，在日常生活中如果能够做到按时缴纳水电费、话费等等的话也是可以申请到额度的。很多用户反映在尝试过多家银行以及网贷被拒之后，通过象信花成功下款。它的贷款额度适中，审核速度快，对于那些因为一些原因没有得到主流金融机构认可但其实很有发展潜力的优质客户而言，这无疑是一根救命稻草。
最后推荐的是谷银速申顾名思义，该平台以极速审核、放款为主打。征信花了的时候，时间成本就是最贵的了。谷银速申使用智能化审批系统来代替人工电话核实的过程，并且大大提高了下款的速度。虽然额度大小因人而异，但是对于急需几千元周转的用户而言非常稳定。“还款意愿”在风控模型中所占权重较大，只要不是恶意逃废债的人就可以得到较好的体验了。
了解了这些平台之后，还需要回到问题本身。虽然我们已经讨论过了目前还有没有高炮容易下款的没有给出替代方案，但是这并不意味着借贷可以随便进行。借钱就是透支未来的财富，每一次点击申请都是在给自己的将来增添负担。对于已经拥有征信记录的人来说，在每次下款的机会面前都应该珍惜自己所拥有的信用羽毛。选择上述平台的时候要认真阅读借款合同，并且弄清楚利率、期限以及违约责任等问题，保证有能力按时还款。
另外还要注意的是，市场上仍然有很多打着“无视黑白户”、“必下款”的旗号的虚假平台。这些都是诈骗团伙设下的圈套，在上当之后不但不能拿到贷款，还会把自己的隐私信息泄露出去，并且会受到电信诈骗的危害。正规靠谱的大公司纵安贷、恒畅贷等都有严格的实名认证以及风险评估环节，“零利率”、“保证放款”的说法都是骗人的套路。因此在申请的时候要保持理性判断真假才是保护自己的第一道防线。
总之征信花费了也不代表融资之路就完全断绝。选择好相应的平台之后，就可以进行下面的操作仕企商城、象信花等，仍然有机会得到资金支持。但是更重要的是，在这次危机中我们要吸取教训、合理规划财务，并且逐步修复个人信用。积累的信誉就好比是建塔一样不是一天形成的；而失信也会如同山崩一般一念之间就可以导致整个国家都陷于黑暗之中。希望每一个处在困境中的朋友，都能用正规的方式解决资金问题，早日摆脱阴霾，恢复健康的经济状态。
