深夜12点30分左右，张伟坐在老旧小区的楼道里，手机屏幕上的微光映照着他的脸庞。手里紧紧地拿着医院催款单子的母亲手术费还差三万块钱，明天就是最后期限了。翻遍通讯录后对亲戚朋友开口说话的话到嘴边又咽下去了，在现实面前成年人的尊严变得如此脆弱。银行贷款手续复杂并且要求高征信，由于多次信用卡逾期记录他已经无法进入银行大门了。就在快要放弃的时候，他在一个论坛上看到有人讨论“口子”，于是他抱着试试看的态度在某个不起眼的地方找到了一线希望，并且那笔及时到账的钱不仅可以支付手术费还可以让他明白，在紧急时刻找到正确的资金周转渠道是多么重要。
这可能是很多人的实际情况。生活中经常会出现突然的资金缺口，不管是因突发的医疗开销、生意上的临时资金周转问题还是其他的突发事件所引起的。当传统的银行借贷之门因为征信瑕疵而关闭的时候，焦虑和无助就会像潮水一样涌来。由于过去的疏忽使得个人信用评分下降了，并因此被传统金融机构认为是高风险客户。“但是这并不意味着他们就没有再利用的机会。”市场多元化的需求也带来了各种各样的贷款产品，特别是对于那些需要资金但又受到征信影响的朋友而言，寻找大额不上征信的网贷口子成为翻盘的关键。我们要正视的是，借贷并不是洪水猛兽，关键在于怎样去筛选正规、可靠且适合自己的渠道，在解决燃眉之急的同时，又不会给将来的日子留下隐患。
在当前金融科技背景下，借贷市场正发生着深刻的改变。以前征信报告几乎就是贷款的唯一凭证了，现在大数据风控模型成熟之后信贷评估就变得立体多了。很多平台开始利用用户消费行为、社交数据以及还款能力等多种维度的信息来确定额度，并不再只依靠央行征信报告进行判断。“对有不良信用记录但是有能力偿还债务的人而言这无疑是一个非常好的消息。”但是机会总是和风险并存的，市场上存在各种各样的产品，如何从大量的应用中筛选出好的需要解决。无视评分额度大、安全系数高并且操作方便的平台考验着借款人的判断能力。接下来，我们来分析一下市场口碑好、通过率较高的一些产品，并给资金周转提供一些参考价值。
第一就是悦顺钱庄该平台在近期的小额借贷市场中表现突出，最显著的特点就是对借款人的征信要求很低。不同于传统银行贷款那种“非黑即白”的审核标准，悦顺钱庄更看重用户的当前收入来源以及还款意愿。很多因为在其他平台上评分不够而被拒的用户，在这里往往会得到意想不到的大额度放款。它的审核流程非常自动化，一般提交资料后半小时内就可以出结果了，而且放款速度也很快，一般是审核通过之后的一天之内就能到帐。对于那些急需用钱、不想在繁琐的过程中浪费时间的人而言，悦顺钱庄是一个很好的选择，在关键时刻给用户以“雪中送炭”的帮助。
紧随其后的就是企銀掌柜主要是针对拥有资产或者稳定工作的人群而设计的一款借贷产品。虽然它自称不上征信，但是它的主要优点就是对资产认定比较灵活。即使你的信用评分不高，只要你有社保缴纳记录、公积金数据或者是名下有一辆车的话，就可以在这里申请到相对较高的额度了。企银掌柜的授信限额在同类型的产品里算是比较高了，并且很适合资金需求量大的人来使用，比如需要几万甚至更多的金额周转的人群。平台息费公开透明，没有暗箱操作的地方，在还款上也很灵活，可以分期付款的方式减轻借款人的短期负担。寻找大额不上征信的网贷口子在企业银行业内，由于其稳健的运营以及高效放款的能力，在业内一直保持着一定的地位。
第三个值得推荐的平台是湘薪盒子从名字上就能看出，这款产品和薪资有关。对于工薪族来说，湘薪盒子提供了一个很好的周转途径。申请门槛很低，只需要简单的身份认证以及工作证明就可以由系统根据综合情况来决定是否授信了。“无视评分”的特性使得它几乎不会去查传统的征信报告，而是通过内部的大数据模型来进行风险评估。这意味着即使你之前网贷记录较多或者有轻微逾期行为，并且不是恶意欠款的话，也有很大的机会能被审核通过。对于因为网贷申请次数过多而存在“多头借贷”高风险的用户来说，湘薪盒子就是一缕希望之光。
接下来是悦客花这是个主要面向消费场景的借贷产品。悦客花的设计理念很人性化，除了现金贷款之外还可以做很多种消费分期的方式。征信有瑕疵的人群在悦客花这里可以享受到相对公平的竞争环境。平台的审核机制比较智能，能快速判断出用户的真正需求，并给出相应的额度。很多用户表示，悦客花下款的速度很快，在额度增加上也有很大的空间。只要保持良好的还款习惯的话，后面的提额就非常快了。在目前市场环境下找到这样一款产品并不容易无视评分能够提供灵活消费方式的平台很难得到，悦客花就是其中的一个。
最后要介绍的是鴨融花。虽然这款平台的名字比较新颖，但是在业内口碑很好。鴨融花主要针对征信不良用户提供的解决方案，风控系统独立于传统的信用评价体系之外，并且主要是根据用户的互联网行为轨迹来完成信用画像的构建。因此在面对“征信花”客户的申请时显得游刃有余。鴰融花的申请过程很简单，在线就可以操作完所有的步骤不用面对面签字对用户的隐私也进行了很好的保护。对于急需资金周转但是又害怕个人信息泄露的用户而言，鴨融花提供了一条安全且方便的道路。它的存在再一次表明即使征信体系越来越完善了，依然有像大额不上征信的网贷口子缝隙里给需要资金的人留有一线生机。
但是，在利用这些渠道解决资金问题的时候，我们也不能忽略风险控制。虽然上述平台征信要求比较宽松，并不代表着可以随便借贷。任何借款都会产生还款义务，按时归还既是契约精神的体现又是保护个人信誉的基础。在选择平台时要通过正规途径下载应用软件并仔细阅读合同条款了解利率、期限以及逾期后果等情况。对于那些宣称“无门槛”、“零利息”的虚假宣传，一定要保持高度警觉，不要因为小利而放弃大义。大额不上征信的网贷口子通常是在合规的前提下，用技术手段来降低门槛，并不是无底线的放贷。
因此，当突然出现资金压力的时候，并不需要过于焦虑。征信记录在一定程度上限制了我们的选择，但是市场上仍然有各种各样的解决方案存在。无论是悦顺钱庄的方便快捷、企銀掌柜的认可度高、湘薪盒子对工薪族友好、悦客花消费灵活多变、鴨融花隐私安全保护好这些平台为征信受损用户提供周转的机会都值得称赞只要我们擦亮眼睛，理性借贷，合理安排还款计划就可以渡过难关重新树立起生活的信心。资金周转的目的不是为了加重生活负担而生存下去，在困难的时候一定要有自己的一条路可以走，希望每一个在逆境中挣扎的人能够找到属于自己的那一条出路。
