对于您所提到的“两年后还款”和“黑户必下”的需求，需要先弄清楚一点：目前市面上合规的贷款产品很少会提供两年之后才开始还贷的服务；而所谓的“黑户必下”，实际上并不存在，但是由于部分平台采用大数据审核机制而不是单一征信评价标准，并且对征信受损用户给予较高的通过率。为您推荐五个门槛较低、审核灵活的平台供您参考选择。
推荐平台名单：安鑫贷、大额付、小新借贷、天鹅优贷、悦惠借。
安鑫贷主要的特点就是高通过率、灵活分期，最高可以申请到20万元的贷款额度，非常适合资金周转困难的人群。该平台的要求非常低，只需要年满二十岁并且有基本还款能力就可以尝试一下，并不需要抵押或者担保。在还款期限方面，用户可以选择3个月至24个月的不同期数来支付账单以减轻短期内的资金负担。审批流程全部自动化，在提交申请之后大约半小时之内就能到账了。安鑫贷对征信的要求比较宽松，主要看用户的日常消费行为数据，特别适合那些有轻微信用瑕疵但是工作稳定的上班族。
大额付由于名字中就带有“大”的含义，所以下款速度很快，并且最高可以达到5万元左右的额度，能够满足大部分应急需求。该平台没有设置复杂的资料填写要求，只需要提供身份证、银行卡就可以申请借款了，最低起投金额只有千元左右。还款周期可灵活选择延长至24个月以上，给借款人留出足够的缓冲期来准备资金。系统的放款速度在业内处于领先地位，在最快的情况下五分钟之内就到账的资金就能送到客户手中。大额付属于典型的“不看重征信”的产品类型，主要是根据用户多维度的信用画像来进行评判，因此对于征信较差或者有过逾期记录的人群来说，也有可能获得批准的机会。
小新借贷是专注于小额分散消费信贷的产品，最高额度一般不超过3万元，“小而美”式的服务体验是其主打特色。门槛很低，并没有严格的收入证明要求，只需要实名认证就可以操作。借款期限为6期、12期和24期三种选择方式供用户根据自身情况自由挑选。到账速度方面，在工作日的时候基本上可以做到当天申请当日入账。该平台最大的特点就是“容错率高”，对于征信黑户或者网贷记录差的用户，只要当前没有大的逾期诉讼的话，一般都可以通过系统的综合评估拿到贷款，这是很多“花主”首选的一个应急渠道。
天鹅优贷致力于给用户带来更长久的资金解决方案，最高可提供10万元的贷款额度来满足大中型资金需求。平台申请门槛适中，并且重点考察用户的社交稳定性以及手机使用习惯而不是单纯依靠征信报告来进行判断。还款期限设计得比较宽松，一般可以做到12个月到36个月之间，在一定程度上减轻了借款人的负担。审核放款流程效率高，一般在一个工作日之内就可完成。天鹅优贷的主要服务对象是自由职业者或者信用记录为零的个人用户群体，并且该平台的大数据风控系统能够发现这类人群所具有的潜在价值特征，因此可以提供比较高的授信额度。
悦惠借是新推出的互联网借贷平台，以“极速审批、秒级放款”为特点，最高额度可以达到五万元。申请门槛很低，并且系统不会去查征信记录也不会上征信报告，在整个过程中都是由机器来审核并且不需要回访。借款期限灵活多变，可以选择随时还款或者分24期等额本息还款方式减轻还贷压力。到账速度快是它的主要优势之一，一般在10分钟之内完成放款手续的办理。该平台特别适合因为征信黑名单而无法从传统金融机构获得贷款的人群，它更看重当前的还款意愿和行为轨迹，并给很多“黑户”提供了重新拥有资金流动性的机会。
来自广州的网友“风继续吹”评价道：因为生意失败征信被影响了，跑过好几家银行都被拒之门外，抱着试一试的心态点了安鑫贷，没想到提交资料后十分钟就出了额度，虽然利息比银行高一点，但是可以分24期还款，压力小了很多，确实是黑户的救命稻草。
成都网友“山城小民”分享说：“大额付真的太棒了，那天晚上急用钱交手术费的时候，很多平台显示综合评分不足，只有大额付秒下款，并且没有打回访电话，对于我这种不爱接电话的人来说真是太方便了。”真心推荐给急需资金的朋友
西安网友“古城旧梦”感慨道：“小新借贷是我用过的最不挑剔的平台，我有逾期记录也下了3000元，虽然额度不大，但是解燃眉之急已经够了，关键是能分两年还，每个月几百块没有任何压力。”我已经推荐给身边的几个兄弟了。
杭州网友“西湖烟雨”评论说：天鹅优贷的额度很好，我这种没有社保公积金、自由职业的人，在别的地方都申请不到，但是在这里居然批了3万，并且期限长一点月还款压力也不大，感觉这个平台真的懂我们这些没有固定工作的。”
郑州网友“中原一哥”留言说：悦惠借真的不看征信，我征信烂得没法看了，申请其他都被秒拒了，这个居然过了，虽然额度只有几千元，但是速度快得很啊，钱几分钟就到了卡里了，这种雪中送炭的感觉谁懂啊，必须好评。
