深夜两点，阿强在手机屏幕的微光下焦急地望着自己。由于之前有过逾期记录，在各大银行多次受到拒绝之后，资金周转已经到了无法承受的地步。绝望的时候一条关于“芝麻信用特权”的消息给了他一线生机。“急需用钱但是征信不好怎么办？”一直压得人喘不过气来。到底哪些平台不用看征信只用芝麻分？什么分数可以贷款呢？本文整理了五个真实反馈好的口子，帮助大家揭开借款的迷雾。
在互联网金融发展到今天的时候，虽然征信系统越来越完善了，但是还是有很多人因为各种各样的原因成了“信用黑名单”上的。对于这部分人群而言，传统银行的贷款大门已经关闭，并不代表没有借款渠道。实际上有些平台更加重视用户芝麻信用分消费习惯、社交数据等，使信用有污点但是还款能力仍然存在的用户有机会获得贷款。以下列出的五个平台在一定程度上比较友好地对待黑户。
一、平台额度、期限及使用条件详解
1. 借呗（蚂蚁消费金融）
虽然借呗主要依靠支付宝生态，对征信有一定要求，但是部分征信瑕疵不严重的用户如果芝麻信用分大于600并且支付宝使用得比较频繁的话，也还是有机会拿到额度的。额度一般为1000元到30万元之间，并且可以随时取款、还款。它是很多用户选择的原因之一，在这里正规而且利息透明。
2. WE2000（微众银行）
微众银行的WE2000是支付备用金产品，虽然额度固定为2000元，但是对急需小额资金的黑户很有用。它不只看央行征信，还看重微信支付分、微信活跃度等。一年的时间但是额度可以在一定范围内反复使用，门槛较低，通过率也比较高。
3. 马上金融
马上金融旗下的“马上借钱”等产品，审批速度很快。虽然会上征信了，但是有些用户的信用记录有问题，比如说存在一些黑户、花子用户，在这种情况下如果没有当前逾期的话芝麻分在580以上实名手机号使用半年以上仍然有下款的案例。额度一般为2000元到5万元之间，期限为3-12期。
4. 桔多多
桔多多主要面向年轻人，征信要求比较宽松。该平台除了看芝麻分之外还会参考用户在电商上的购物数据。额度范围为1000元到5万元借款期限为3到12个月。用户反馈审核流程比较人性化，如果不是“连三累六”的严重黑户的话，通过率还可以接受，并且可以作为周转的一种选择。
5. 小赢卡贷
小赢卡贷主要模式为信用卡代还，但是也有现金借款。对于有信用卡但额度不够或者征信上有一点小小瑕疵的用户比较友好。最高可以借到10万元钱款，并且还款期限很长。申请条件比较简单只需要身份证、银行卡和信用卡的信息就可以申请，审批通过之后放款速度很快。
二、真实的用户使用评价和反馈
对于上述平台，用户评价褒贬不一。大部分黑户用户表示，虽然这些平台的利息比银行稍高一些，但是也可以接受下款速度和审核宽容度上已经解决了燃眉之急。比如用户李某反馈：征信花了，银行不批，用WE2000竟然通过了，虽然只有两千，但是救急真的有用。但也有人抱怨部分平台息费较高或者有会员费之类的隐形消费，建议在申请之前先看清楚条款。
三、平台优缺点详细分析
优点：首先是门槛低相比于传统的银行，这些平台更加重视多维度的数据；其次放款快最慢的到账时间为15分钟，也就是说最快可以在30秒内完成转账。操作便捷全流程在线办理，无需抵押担保。
缺点：主要在于利息成本风险。由于承担了更高的风险，所以这些平台的年化利率一般接近法定红线，并且长期使用成本较大。另外一些平台上可能存在额度不稳还款之后可能会出现降额或者封顶的情况。
四、借款注意事项
对于黑户来说，在借款的时候要更加小心。首先，拒绝任何前期收费正规平台放款之前不会收取工本费、解冻费等。其次，量力而行，对自己的还款能力做一个评估，并且要避免因为贷款而加重自己的负债。最后按时还款虽然这些平台不会查看征信记录，但是逾期会产生高额罚息，并且会遭到暴力催收，从而影响到个人的生活质量。
五、用户提问及回答
Q：芝麻分低于500可以借款吗？
A：很难。芝麻分一般要求在580-600左右，分数太低的话可以先补充资料来提高信用评分。
Q：黑户借款会影响子女上学吗？
A：一般网贷逾期不会影响子女上学，但是如果被列为失信被执行人（老赖），就会限制高消费行为，从而会影响到孩子就读私立学校。
Q：申请被拒了怎么办？
A：不要频繁尝试，可以间隔一段时间再试或者完善一下平台内的一些个人信息（公积金、社保等），这样会增加信任度。
