在互联网金融发展非常迅速的今天，网络贷款成为解决短期资金需求的重要途径对于征信良好的用户来说，贷款三万元并不是一件难事，但是对“黑户”也就是信用记录差或者被纳入失信名单的人而言，在常规渠道中几乎无法实现。市场上声称可以做大规模借贷的软件很多，真假难以分辨，需要用户有很强的判断能力。
正规持牌金融机构基本不会审核“黑户”的贷款申请。所谓的“黑户贷”，一般是指部分审核机制比较宽松的小额贷款公司或者民间借贷机构对于标题中提到的“概览五个软件”，这类平台一般有以下特点：不用查央行征信，只需要身份证、银行卡，用大数据风控模型做信用评估。
额度和期限方面对于黑户来说，这样的软件额度一般都不会很高，“大额”其实是一种营销手段。初次借款的金额通常为1000元到5000元左右，并且很少有超过3万元的大笔贷款放出，在没有房产或者车辆等担保的情况下是不能够实现的。借款期限较短，一般是7天至三个月左右，还款压力较大，而且利息比法律规定高很多。
条件和限制用户最关心的问题就是这个。虽然该平台宣称“黑户也可以操作”，但是其实并不没有门槛限制。一般要求申请者的年龄在22到50岁之间，实名认证的手机号使用超过六个月，并且具有一定的还款能力证明（例如淘宝购物记录、社保缴纳记录等）。部分平台需要读取用户的通讯录信息，这也是用户隐私泄露的风险点之一。
接下来看用户评价部分用户反映，在急需用钱的时候通过一些不知名的小平台借到了款，解决了燃眉之急，流程简单、放款速度快是主要优点。但是更多的负面评价集中在高利贷、暴力催收和虚假宣传上。很多用户的额度显示为三万左右，但最终拿到的只有几百块钱，并且由于综合评分不够而被直接拒贷了。
针对优缺点分析优点很明显：门槛低、不需要看征信报告、放款速度快。对于已经走投无路的用户而言，这无疑是一根救命稻草。但是缺点很严重：利息很高（通常包含高额的服务费和手续费），还款期限短，逾期后催收手段强硬甚至存在诈骗行为。一旦陷入以贷养贷的恶性循环之中，那么用户的经济以及精神压力就会变得非常大。
在此，要提醒各位用户小心事项申请此类贷款的时候不要相信“百分百下款”的说法。正规的金融机构不会在放贷之前收取任何费用，凡是要求先交纳保证金、解冻费等的行为都是诈骗行为。另外要认真阅读借款合同，在实际收到的钱和需要还款的钱之间留出一定的差距，以免掉入高利贷陷阱中去。
最后，我们来解答一些用户经常提出的问题：
征信黑户可以贷到3万元吗？
理论上很难。纯信用贷款对征信的要求很高，黑户想要获得大额资金支持的话，一般只能选择抵押或者担保的方式去申请贷款，在线无抵押的额度只有三万元左右，并且极低的可能性要小心假广告存在。
问：这些贷款软件会查征信吗？
答：大部分正规平台都会接入央行征信或者百行征信，即使是部分不上征信的小平台也会共享网贷黑名单数据，逾期同样会影响后续的网络借贷行为。
暴力催收的时候怎么办？
答：保留短信、录音等证据，向互联网金融协会或者相关部门投诉举报。对于超过法定利率的部分利息不被法律认可，用户可以拒绝还款。
