在讨论具体的网贷软件之前，先弄清楚一个概念：“必下款”并不是绝对的正规持牌机构都是按照大数据来进行风控审核的，所谓的“必下”其实就是指那些门槛低、征信要求宽松并且通过率高的平台。对于刚满18岁的用户群体来说，由于征信白户或者收入不稳定的原因，传统的银行贷款一般很难被批准，但是下面几款软件却给用户提供更多的选择空间。
第一款值得关注的软件就是分期乐分期乐是乐信旗下一个知名的平台，在年轻人当中有着很高的市场占有率。最高借款额度为20万元，18岁以上的在校大学生或者刚参加工作的人只要实名认证并且没有严重的逾期记录的话就可以获得几千元到一两万不等的初始额度。分期乐可以灵活地选择还款期限，从3期到24期都可以选，大大减轻了还贷的压力。用户普遍认为其放款速度很快，在申请之后的一小时内就能到账，但是需要注意的是有些商品分期会收取服务费，并且需要仔细计算综合成本。
第二款推荐的是洋钱罐这款软件在“老哥”圈子里口碑很好，特别适合征信有小瑕疵但是还款能力又有的用户。洋钱罐的最高额度为20万元，申请条件很简单：年满18岁、持有有效身份证和银行卡就可以申请。特点是全部由系统审核，并且没有电话回访环节来减轻客户的心理压力。借款期限可以选择6个月到一年半之间任意时间段，在合法合规的前提下确定一个利率水平。很多用户反映洋钱罐在资金短缺的时候可以充当“救命稻草”，并且提额过程也很公开，按时还款后额度增加很快。
第三款是“还呗”还呗主打信用卡账单分期以及现金借贷业务，凭借“低息”的特点吸引了众多用户。对于18岁的用户而言，如果持有信用卡的话下款的概率就很高；如果没有的话，则会根据淘宝、京东等消费数据来决定授信额度。最高可借20万元，最长借款期限为36期，并且可以作为中长期资金周转的不错选择。用户的评价里说还呗息费展示得很清楚没有隐形收费对于新手来说很重要所以特别明显。
第四款软件桔多多也是很多人的选择。桔多多主打小额消费信贷，申请门槛很低，年满18岁且非学生都可以尝试一下。它的好处就是审核速度非常快，在几分钟之内就可以得到结果，并且对负债率的容忍度也比较高。额度为3000元至5万元之间，期限为三个月到一年半左右。但是用户需要注意的是桔多多对于逾期催收比较严格，因此要保证按时还款以免影响征信。
第五款是360借条（奇富借条）。利用360集团的大数据技术，该平台的安全性是有保障的。对于18岁的用户而言，如果不存在被执行记录的话，大概率可以拿到借款额度。最高可贷到20万，新客户一般会有免息券优惠活动。最大的优点就是还款方式比较灵活，可以随借随还。很多用户的感受是360借条界面操作简单，在APP里可以看到自己的借款历史，使用起来很舒服。
当然，所有的借贷产品都有两面性。上述五款软件虽然通过率高，但是也存在一定的风险缺点例如，部分平台的综合年化利率接近法定上限24%甚至36%，长期使用成本较高；另外频繁申请会增加大数据变花的风险，从而影响到之后房贷、车贷等金融业务。因此，在利用这些“放水口子”的时候要遵守按需借贷、量力而行的原则。
注意事项：第一，不要相信所谓的“强开技术”或者“内部渠道”，正规平台都是由系统自动审核的，并且任何声称可以人工干预的行为都属于诈骗。其次要保护好自己的隐私信息，不能把验证码、密码泄露给其他人。最后按时还款是保持个人信用的重要因素之一，如果逾期不但会增加很多罚息之外还会被起诉到法院去解决争议问题。”
为了便于大家更好地理解，下面列出了几个常见问题的答案：
问：刚刚满18岁没有工作可以申请吗？
答：可以申请分期乐或者360借条，系统会根据你的消费能力以及信用状况来评估，并且部分平台会有“学生专区”，也会按照支付宝芝麻分来进行授信。
问：申请被拒后多久可以再次申请？
建议间隔1到3个月。短期内多次申请会被系统判断为资金非常紧张，进而降低通过率。
问：这些平台会把信息上传到征信系统吗？
答：上述五款软件均为正规持牌机构，借款和还款记录都会上传到央行征信中心。良好的还款习惯可以积累信用。
因此，“放水口子借款老张有钱”更多的是一种民间的戏谑，而真正的资金安全来自于选择正规平台以及合理的借贷规划。希望上述五款软件的具体分析可以给你的资金周转带来实质性的帮助。
