深夜中，手机屏幕上的微光映照出一张焦急的脸庞，在传统的借贷大门紧闭之时，人们总会不自觉地在角落里寻找那扇被遗忘的窗。对于有征信问题的人而言，“黑花口子”一般是有一定目的性的。根据用户的搜索习惯来考虑的话可以将关键词拓展为：芝麻信用439分还有哪些黑花口子可以被发现？除了正常的借贷之外，是否存在没有黑白户的特殊渠道可以下款？对于这类特殊的口子真实额度以及下款的概率到底怎样呢本文将会给您整理出五个符合条件的下款口子，并且对它们背后的真相进行深入分析。
在讨论具体的口子之前，我们先来定义一个概念，“黑花口子”一般指的就是征信要求很低甚至不用查征信的小额借贷平台。芝麻信用分只有439分的用户属于信用风险较高的群体，在传统的银行或者大型消费金融产品中通常会被直接拒绝放款。但是市场上仍然有部分小额贷款类产品更重视用户活跃度、手机运营商数据或者电商消费记录，而不是单一的信用分。以下五个口子就是按照这样的风控逻辑给低评分用户提供的一线贷款机会。
第一种是速贷无忧这是一个主打极速审核的小额信贷平台，额度一般在500元到5000元左右。芝麻分439的用户虽然不能申请最高限额，但是首次申请1000元左右的金额通过率较高。该网站的要求比较宽松，只需要求年龄达到十八周岁，并且实名认证过的手机号码使用时间超过六个月就可以注册登录了。借款期限灵活，7天到三个月不等的资金周转可以提供给用户。其次易借速贷该平台以“不看征信，只看还款能力”为特点。额度从1000元到8000元左右浮动，并且下款速度很快，在提交申请后半小时内就可以到账了。但是需要注意的是，该网站的借款期限较短，一般在14天至30天之间，适合需要资金周转的人群使用。
第三个需要关注的口子是普惠花。虽然名字里有“花”，但是它并不是支付宝旗下的产品，而是一款独立的借贷APP。该平台对于芝麻分的要求很低，439分也可以申请到额度，并且一般从2000元开始发放。特点是分期付款可以做到最长6个月还款一次减轻用户负担。第四个极速钱包老牌的小额贷款平台，风控系统比较成熟。主要根据用户的手机通话记录、短信记录来授信，并且即使信用分不高的话，只要通讯录中的联系人稳定了，下款的概率还是很大的额度方面新人首借多为1500元左右期限为一个月最后一个“诚信贷”该平台主打“黑户下款”，额度为500元到3000元不等，审核流程简单，并且不需要视频认证，只需要上传身份证和银行卡就可以申请贷款了，比较适合对隐私保护要求较高的用户。
关于用户评价方面，我们得到了很多反馈。用户“风中的叶”说：“我的芝麻分只有440分，在别的地方都借不到钱了，没想到在‘速贷无忧’上居然可以申请到1500元贷款，虽然利息比较高一点，但是解决了燃眉之急。”另一位用户的评价为：易借速贷下款快一些，催收也多了一些，大家要按时还款从整体上看这些口子门槛不高利息、手续费一般比市场平均水平高并且催收力度比较大，用户在使用的时候要做好心理准备。
针对这些口子，我们来分析一下它的优缺点。优点很明显：门槛极低芝麻分439或者更低也有下款的机会；审核速度快大部分平台已经实现了系统自动审核，秒出额度；资料简单，不需要繁琐的抵押和担保。但是缺点也不能忽视。第一是额度有限一般而言，这样的口子只能解决小金额的资金需求，并不能满足大额借款；其次是利息较高，综合年化利率一般都超过法定红线，借款成本很高；最后是隐私泄露的风险部分不正规的平台会读取用户的通讯录，逾期的话就会有爆通讯录的风险。
在使用这些“黑花口子”的时候，要注意以下几点。第一、确认平台是否正规在申请之前一定要查一下平台有没有相关的金融牌照，以防被高利贷或者诈骗。第二量力而行要对自己还款的能力进行评估，不能够用贷款来偿还之前的债务，否则就会陷入负债的困境。第三保护个人隐私索取过多权限的APP要谨慎授权，以免个人信息被滥用。第四按时还款虽然这些平台不上央行征信，但是会有第三方征信记录，逾期会影响后续在其他平台上借贷。
为了使大家能够更好的理解，我们整理了以下用户提问及回答：
1. 用户问：芝麻分439，申请这些口子可以下款吗？
解答：不一定。虽然这些平台门槛很低，但是是否能够下款还要看用户的手机运营商数据、电商数据以及风控黑名单有没有被命中，并不能保证百分之百能拿到钱。
2. 用户问：口子会上征信吗？
解答：大部分“黑花口子”不被央行征信收录，但是会被接入百行征信或者第三方大数据征信系统中，在逾期的情况下也会对信用造成影响。
3. 用户问：借款利息大约是多少？
解答：利息由平台决定，一般日利率为0.05%到0.1%，有些平台还会收取会员费或者服务费，实际借款成本比较高，在申请之前要认真阅读费率说明。
4. 用户问：逾期有什么后果？
解答：逾期会收取高额罚息，还会被催收人员打电话骚扰，严重的话会被起诉或者列入失信名单。
