金融借贷市场里所谓的“晚上秒下”并不是绝对的概念，而是指系统自动审核、24小时开放申请的线上平台。这类网站对借款人的条件要求比较宽松，并且特别适合需要资金并且信用记录稍微有点问题的人群。以下五个精选平台在业内以放款速度快、门槛低而闻名，在一定程度上负债率和查询次数的权重被削弱了。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 桔多多：该平台主要做消费分期，最高额度为20万，在实际操作中新用户的下款额度一般在3千到一万之间。最大的特点是征信查询次数容忍度比较高，如果当前没有逾期的话，即使近期查询次数较多也有可能通过。申请条件简单到只需身份证、银行卡即可完成整个审批流程，并且晚上提交也可以实现即时批准。
2. 洋钱罐作为老牌助贷平台，洋钱罐对接了很多持牌机构，通过率一直保持在较高水平。额度为1000元至20万元之间，使用期限灵活可选3-12期。不看负债其一大卖点就是系统更加重视申请人的收入稳定性以及手机运营商的数据，适合有稳定工作但是网贷记录较多的用户。
3. 小赢卡贷主要针对持有信用卡的用户，属于信用卡代还类的服务。额度一般比较大，最高可以达到15万左右。其审核机制对信用卡消费记录更看重征信上的硬查询次数，相对来说比较不敏感。只要信用卡的使用情况正常，在晚上申请的话一般半小时之内就可以到帐。
4. 分期乐：背靠乐信集团，资金实力雄厚。分期乐虽然有征信记录，但是风控模型比较特殊，并且对年轻人群体或者白领阶层很友好。额度跨度很大，在几千到十几万之间都有可能。分期乐经常推出提额活动对于负债较高但是学历或者工作单位较好的用户，仍然会给予较高的审批额度。
5. 借呗/备用金类产品虽然借呗主要依靠支付宝信用分，但是很多用户忽略了它内部的备用金或者用借呗开通的功能。该类产品完全依靠系统算法，人工干预很少。支付宝流水大、人脉广的话即使外部负债高了，也有可能被判定为优质客户从而实现秒到账。
二、用户评价和真实的反馈
根据各大论坛、投诉平台的反馈，用户对于上述平台的态度褒贬不一。正面评价主要为“下款速度快”、“门槛低”。网友风中尘埃说：半夜两点申请桔多多的时候其实没有抱太大希望，但是五分钟就到账了，虽然利息比较高一点，但也解了我的燃眉之急。负面的批评主要是因为息费综合较高还有催收方面的问题。部分用户表示，不看负债的平台一般会收取较高的担保费或者服务费，并且实际年化利率接近监管红线，在申请之前一定要看清合同条款。
三、优缺点分析及注意事项
优点很明显：审核速度快、门槛低、24小时在线服务对于征信花、负债高的人而言，这是难得的融资渠道。但是缺点也不能忽略：一是利息成本较高；二是部分平台存在隐形费用砍头息或者会员费的套路；三是逾期后果很严重，虽然不涉及负债问题，但是逾期记录还是会上传到征信系统。
注意：在申请之前要保证个人信息的真实性，不要相信所谓的“强开技术”或者“洗白征信”的服务。同时量力而行借贷是核心，不要用借来的钱去还债，陷入债务陷阱。
四、用户提问和回答
Q：这些App真的不看征信吗？
A：不是完全不看，而是轻看机构会查征信，但是主要看有没有现在的逾期或者严重的违约情况，并且对于查询次数以及一般负债可以稍微宽松一些。
Q：晚上申请会对下款速度产生影响吗？
A：文中提到的平台都是由系统自动审核，不受人工作息的影响，所以晚上申请也可以秒下，但是具体的到账时间要看银行通道。
Q：申请被拒之后可以马上再次提交吗？
A：不建议。频繁申请会产生大量的查询记录，可以间隔三个月以上再试或者改善个人资质后再尝试一下。
