征信花了急需资金周转的时候，寻找合适的借款渠道确实需要花费一些心思。虽然市场上有很多声称“不看征信”的平台，但是真正靠谱并且额度适中的产品通常都有其特定的风控逻辑。以下列出的五个途径大多注重大数据风控或者抵押担保，并且对传统的信用评价体系要求不高，适合急需5000元以内的应急资金需求的人群参考。
一、主流平台信贷产品的额度以及条件解析
首先需要提及的是360借条。头部平台虽然接入了征信，但是对于有信用记录但未完全履行还款义务的用户依然保持一定的容忍度。最高额度可以达到20万，对于只需要5000元的人而言通过率比较高。申请条件只要求身份证、银行卡即可，在线操作全部流程一般半个小时之内就可以审批完毕。其次是度小满（原百度金融）同样拥有较高的额度，它的特点是审批速度快、系统自动审核，对于多头借贷的敏感度低于银行，只要不是黑户就可以申请到相应的额度。
第二类为消费金融公司的产品，例如中原消费金融或中银消费金融持牌机构的利率是合规的，额度一般为1000到5万之间。但是它们更加看重用户的还款能力来判断。如果用户能提供社保、公积金或者商业保险证明的话，并且征信查询次数再多一些也有可能被批准。期限上该平台大多采用3-12期灵活分期的方式以减轻短期还贷的压力。
第三类为担保类借款平台，例如省呗。平台通过引入保险公司或者担保公司来给用户提供信用背书，从而降低资金方的风险。即使征信存在一些小问题，在经过担保增信之后，获得5000元额度的可能性也会大为提高。但是用户需要注意的是这种方式一般会增加额外的担保费或者其他服务费用综合成本相对较高。
二、用户的评价和真实的体验
根据用户的反馈，该平台的服务质量参差不齐。很多用户认为360借条、度小满存在到账速度上表现很好，基本可以做到“快审快贷”。一位用户表示：“征信查询很多次了，并没有太大的期望值，没想到系统秒批出5000元钱来，十分钟之内就到了我的账户里头去解决燃眉之急。”但是也有用户的反馈称，在某些平台上的信用花存在的情况下，额度会受到限制或者利率比普通用户要高得多。对于担保类的平台而言，一般情况下人们感觉下款容易一些，并且年化综合利率经常接近监管红线，还款压力不小。
三、优缺点分析及风险提示
征信花了可以贷款，但是优缺点很明显。优点由于门槛低、审批快、流程简单，因此对于被传统银行拒之门外的用户而言，它是一个重要的资金补充渠道。但是缺点利息高，相比银行信用贷，这些平台的年化利率一般在18%-24%之间甚至更高；二是额度不稳定，征信越差，获批额度就越低。
特别提醒的是，市场上并没有所谓的“不看征信”的正规平台。那些宣称完全不管有没有信用记录、可以马上放款的都是电信诈骗或者高利贷陷阱。注意事项切勿相信“洗白征信”的广告；在借款之前一定要算好利息成本，不要以贷养贷；要核实平台是否具有正规的金融牌照，以防上当受骗。
四、用户提问和回答
1. 用户提问：征信花到什么程度就不能再贷款了？
解答：一般情况下，如果征信上有“呆账”、“止付”的情况出现或者存在逾期次数较多（连续3次以上）的情况，在最近一段时间内被多个机构起诉的话，正规的信贷平台基本上是不会放贷给你的。单纯的查询次数多（征信花）还会有机会。
2. 用户提问：平台借款之后会把信息上传到征信系统吗？
解答：正规持牌平台会如实上报借款和还款记录。按时还贷可以修复征信，再次逾期就会加重负担了。
3. 用户提问：除了网贷之外，还有其他的解决办法吗？
解答：如果网贷受阻的话，可以考虑向亲朋好友借钱周转或者去正规典当行办理实物抵押贷款，这样的途径完全不需要征信记录，只需要看押品的价值。
