深夜时分，手机屏幕亮着微弱的光芒，老李看着第十个被拒的消息，心里十分沮丧。家里急需用钱的时候正好征信有问题了大数据一查就全是瑕疵。那种走投无路的感觉让他不禁想象：如果真的有一条5000秒就可以借到的钱并且不用看数据的话该有多好？这是他内心深处的声音，也是无数个信用记录被取消的人迫切的需求。那么，市场上真的存在不管风控黑白、能马上放款的网贷口子吗？哪些平台额度高、门槛低？申请时有哪些不为人知的套路和风险呢？
在讨论具体的平台之前，我们必须清楚地认识到，在正规的金融体系中，“完全不看大数据”的说法基本不存在。所有的放贷机构都需要控制风险，并不是说“无视风控”，而是指部分平台使用了不同于传统银行的风险评估方式，即更注重用户的社交行为、电商消费记录或者还款历史等信息，而不是只关注央行征信报告中的逾期情况。急需5000元周转的用户可以在这里找到很多方便的地方。目前市场上通过率较高且审核机制比较宽松的五个典型渠道分析如下：
第一个需要引起重视的是洋钱罐借款老牌助贷平台洋钱罐在用户群体中的口碑还算不错。最高可贷款20万，对于只需要5000元的客户来说已经足够了。该网站的主要特点是全机审、系统自动审批、放款速度快，在半小时之内就可以完成资金到账的操作。虽然它接入征信，但是对征信瑕疵比较宽容，并且只要不是当前严重的逾期情况都可以被接受到。使用期限灵活，可以选择3-12期，适合有稳定工作但信用记录稍差的用户。
第二个平台分期乐很多人认为分期乐是购物平台，其实它的现金贷业务很成熟。分期乐的特点就是它依托于大的电商场景，并且对年轻人比较友好。额度方面新人申请几千元不是问题，而且审核速度很快。风控模型中电商消费数据的权重较大，在相关平台上经常消费的话即使大数据评分不高也有很大机会秒下款。期限选择很多种，最长可以达到24期，大大减轻了还款的压力。
第三种推荐就是桔多多这是一个门槛低、下款稳的平台。桔多多申请过程非常简单，只需要身份证和手机号就可以进行操作。其额度一般为3000-50000元之间，正好满足了急需小额资金的需求。根据用户的反馈信息显示，“黑白户”在桔多多处审核比较宽松，只要实名制手机使用时间较长，并且没有严重的不良记录的话，下款的概率就很高。期限上可以进行短期周转，在同类产品中利息处于中间水平，适合临时救急用钱。
第四种方式就是芸豆分这是一个相对较小众的口子，但是通过率非常高。芸豆分主打极速审核、系统秒批，一般提交资料之后几分钟之内就可以拿到额度了。它的起点比较低，但是在5000元上下申请的时候成功率最高。该平台最大的优点就是征信查询次数要求不高，并且特别适合因为频繁网贷而造成征信“花”用户的用户。使用周期较短，一般是1-6期，适于短期资金拆借。
最后一个极融借款极融借款匹配的资金方很多，下款成功率有保障。最高额度为20万元，年化利率是合法的。极融的特点就是审核时不查看用户的征信详情，并且更多的是进行反欺诈识别工作，在用户信息真实并且没有骗贷行为的情况下大概率可以拿到贷款额度。到账速度方面，工作日基本上能实现秒入账，非工作日期间稍有延迟但是整体体验很好。
当然，所有的借贷产品都有两面性，在这里我们来了解一下用户的实际使用评价。根据各大论坛、投诉平台的反馈信息显示，上述五个口子的好评主要集中在“下款快”和门槛低两点。用户普遍认为，在急需用钱的时候，这些平台可以解燃眉之急，特别是对于那些在银行受挫的人来说，获得贷款的惊喜感很强。但是差评也不能忽视，主要是因为利息比较高和催收次数多部分用户反馈，实际到账金额有时会扣除担保费或者服务费，并且综合成本比预期要高一些。
为了使大家更好地理解，我们来进行一个简单的优缺点分析。优点申请门槛低，不刷征信大数据；放款快，可以解决急用问题；操作简单，全部在线上进行。缺点同样突出：综合利率一般高于银行贷款，逾期费较高；部分平台有会员费、担保费等隐性收费项目；逾期后催收手段较为强硬，并且大概率会上传到征信系统中去影响个人信用记录。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点注意事项一定要记住。首先要确认自己的还款能力，不能够用贷款来还贷。其次，在申请之前要认真阅读合同条款中的利率、服务费以及逾期罚息等部分的内容，以免日后出现争议。另外还要注意保护好个人隐私信息，不随便点击来历不明的链接下载APP，必须从正规的应用商店或者官方网站获取应用软件。最后当遇到暴力催收或违规收费时要及时保存证据并投诉给监管部门。
下面是用户常见的问题解答列表：
问：这些平台真的不看征信吗？
答：并不是完全不看。正规平台都会做风控审核，但是侧重点不一样。上述平台对于征信瑕疵的容忍度较高，但是如果出现“老赖”或者当前逾期严重的情况还是会拒贷的。
问：申请5000元，实际能拿到多少钱？
正规平台分期乐、洋钱罐等一般都能全额到账。但是有些小平台在放款的时候会扣除一定的服务费或者会员费，申请之前要确认一下“到手金额”。
问：逾期一天会有什么后果？
大部分平台有1-3天的宽限期，但是有些平台逾期一天就会开始计算高额罚息，并且会进行电话催收。建议按期还款以保持信用良好。
问：审核通过之后多久可以收到款项？
答：一般情况下，审核通过之后一小时内就可以到账了，但是部分银行处理得比较慢可能会需要24小时左右的时间，这取决于各个银行的通道情况。
总的来说，尽管市面上有一些对大数据要求宽松的网贷平台可以给征信较差的人提供临时周转资金，但是借贷始终存在风险。理性地进行借款，并且要按时还清贷款才是保持个人信用的好方法。
