在讨论具体的贷款软件之前，我们先来弄清楚一个概念：“黑户”一般指的是征信记录非常差的人群传统的银行大门紧闭，因此它们不得不把目光转向非银机构或者特定的金融科技平台。市面上标榜“不看征信”的软件其实并不是真的完全忽略征信情况，在审核的时候更看重其他维度的信用数据，比如电商消费记录、运营商信息或者是公积金缴纳情况等。下面整理出五个平台在一定程度上对征信的要求比较宽松，可以尝试一下急需资金周转的人。
一、平台额度及期限说明
1. 借呗（支付宝生态）虽然借呗接入了征信系统，但是风控体系是独立的。对于一些有信用记录问题但支付宝使用频率高的用户仍然可以申请到额度。额度一般在1000元至30万元之间，并且期限比较灵活，还可以随时还款。
2. 京东金条依托京东商城的消费数据，对于在京东有长期购物记录的“白户”或者轻微瑕疵用户比较友好。额度为500元到20万元之间，期限分为3、6、12期。
3. 安逸花马上消费金融旗下产品，持牌正规。特点是审核速度快、对征信要求不高。最高额度可以达到20万元，最长还款期限为12期，适合临时使用资金。
4. 分期乐主要针对年轻人，以消费场景为主。征信只是一点小问题，并且有稳定的工作的话，通过的概率就高一些。额度最高为5万元，期限可以分为3-24个月。
5. 极融借款这是一款典型的助贷平台，对接多家持牌机构。主要优势为以机审为主，人工干预少系统会根据用户的资质自动匹配无视征信的资方，额度为2000元到10万元之间。
二、使用条件及门槛
上述平台虽然征信要求比较宽松，但是也并非没有门槛。基本申请条件为：年满18周岁非学生用户、持有有效身份证件以及稳定的收入来源（或者可以提供工作证明）。其中极融借款和安逸花更看重用户的手机运营商状态也就是手机号实名使用时间要超过六个月并且没有严重的欠费记录。对于黑户来说，如果名下有车辆、房产或者保险单等资产的话，在一些平台上申请大额贷款的成功率就会大大提高。
三、用户评价和真实的反馈
从各大应用市场以及第三方投诉平台的数据分析来看，用户的评价出现了两极分化的现象。好评主要集中在“下款速度快”，很多用户反馈在提交资料之后最短10分钟内资金到账解决了燃眉之急。差评主要是因为“利息高”、“催收问题”。分期乐、极融借款的年化利率接近法定上限，对于还款能力弱的用户来说压力很大。另外一些用户的反馈显示安逸花在逾期后催款频率较高，因此提醒大家要按时归还欠款。
四、优缺点分析
优点方面，这些软件最大的优势就是门槛低、全线上办理、放款快无法从银行获得贷款的黑户可以得到融资的机会。缺点也很明显，一是综合年化利率较高，在18%-24%甚至更高；二是有些平台会收取会员费、担保费等隐形费用，增加了借款成本；三是逾期后后果严重，并且不会上传传统征信系统，而是会被接入百行征信或者网贷黑名单中去，从而影响到之后的网络借贷。
五、注意事项及风险提示
申请“黑户贷款”时要提高安全意识。首先，坚决拒绝任何形式的贷前收费正规平台在放款之前是不会收取工本费、解冻费之类的。其次要仔细阅读借款合同，核实实际到账金额和合同中约定的金额是否一致，并且防止出现“高利贷”或者“套路贷”的情况发生。最后按照自己的还款能力来合理借贷，不能够以借代还，否则债务就会越来越大了。
六、用户提问和解答
Q1：黑户申请这些软件是否必须通过？
A：没有绝对的“必过”。软件宣称的不看征信一般是指不会以此为主要拒贷理由，系统还是会综合评估。如果被法院列入失信被执行人名单的话，通过率仍然很低。
Q2：申请失败会有什么影响？
A：部分平台在审核的时候会做“贷款审批”的查询，征信报告上就会有相应的记录，在短期内频繁申请的话会对征信造成影响，建议有针对性地去申请。
Q3：最高可以贷款多少？
A：单平台额度一般为5000到5万不等。如果需要更大的贷款额，可以提供抵押物或者找人担保来申请贷款，纯信用贷款对黑户的放款金额较小。
