金融借贷方面花户、黑户通常被看作高风险群体，但是这并不意味着他们就失去了融资渠道。尽管银行体系难以通行，但是在市场上还是有一些持牌的小贷公司或者助贷平台，它们利用大数据风控模型来考察借款人的还款能力而不仅仅依靠征信报告进行评判。下面就是五类常见的并且通过率较高的渠道类型以及详细的分析。
一、平台额度及期限说明
首先，某分期消费平台不少用户选择该平台，征信要求不高，主要看中用户的电商消费记录。最高可贷20万元，还款期为3-24个月不等。其次是极速贷类的APP此类平台主打“秒批秒贷”，额度一般在1000元到5万元之间，期限较短，多为7天至30天，主要用于短期周转。另外，在这里还可以看到一些其他的信息和数据。此外还有其他的特殊原因导致这个现象的发生：有的时候是因为人们过分依赖网络交流；也有可能是由于人们对于语言文字的认识不够深入；还有一种可能是人们对互联网上所流传的各种信息缺乏足够的关注和甄别能力；最后一种情况就是，有些人在遇到问题时会选择忽视或者回避，并且这种行为已经形成了习惯。抵押类借贷平台黑户可以得到大额资金的最好途径就是用车辆或者房产做抵押，最高额度为评估价值的70%，最长期限是36期。另外一些持牌小贷公司推出的“惠民贷”产品，主要面向社保公积金缴纳人群，即使征信存在问题，只要公积金连续缴满半年，额度也可以轻松突破一万。最后信用卡代还软件尽管额度不大，但是对急需小额资金的黑户而言也是一种变通式的融资途径。
二、申请条件以及使用门槛
要想在这些平台上成功下款，并不是没有门槛。一般情况下，申请人要达到22岁并且有完全民事行为能力。虽然并没有征信“白名单”的要求，但是平台会对用户进行重点审核实名认证过的手机号（一般需要6个月以上）稳定的收入来源证明（如银行流水、工作证明）芝麻信用分大额贷款一般还需要提供紧急联系人信息或者进行人脸识别认证。另外一些平台要求绑定银行卡来保证放款通道的畅通。
三、真实的用户使用评价
从用户的反馈来看，上述几种平台的体验褒贬不一。成功下款的人一般说：“审核速度快、资金到得及时、确实解决了燃眉之急。”特别是主打“秒下”的网站，很多用户提交资料之后十分钟之内就拿到了钱。但是也有部分用户抱怨利息比银行高很多而且催收电话很多。抵押类平台的用户评价比较好，认为其额度大、期限长，适合有资产但征信较差的人群。
四、优缺点分析
这些平台的优势很明显：门槛低、放款快、资料少对于被传统金融排斥的人群而言，这是一根难得的救命稻草。但是缺点也很明显。首先息费综合较高部分平台的年化利率接近法定上限，加大了还款压力。其次额度不确定大大额一般指资质较好的用户，黑户的实际下款额度较低。最后市场上鱼龙混杂，“黑户下款”为名的诈骗平台要小心。
五、借款注意要点
在申请的时候要保持头脑清醒。不要提前付款正规平台在放款之前不会收取手续费、工本费等。另外，要仔细阅读借款合同，并注意实际利率、逾期罚息和还款方式要小心避免被“高利贷”所骗。另外，建议根据自身的还款能力来合理地制定出科学合理的还本付息计划，并且不能够出现以贷养贷的情况发生，否则会导致债务状况进一步恶化。保护好个人隐私信息不要随意把验证码透露给他人。
六、用户提问和回答
1. 问：是否可以秒下款？
答：没有哪个平台可以保证100%下款，“秒批”意味着审核速度快，但是最后的结果还是看个人资质。
2. 问：黑户申请会牵连到家人吗？
正常借款不会受到影响，但是如果出现严重的逾期并且联系不上的话，平台就会找紧急联系人来催款，所以一定要及时还款。
3. 问：借款之后可以提前还款吗？
答：大部分平台都可以提前还款，但是有些会收取违约金，具体要看借款协议。
