在金融借贷方面，“黑花口子”一直争议不断，但是却很受市场的欢迎。所谓的“黑户”一般指征信报告中存在严重逾期记录的用户，也就是“花户”征信查询次数过多造成记录混乱的群体。借款中介常常利用信息不对称，声称自己有不受制于信用报告的信息通道。到2027年的时候，在监管技术升级之后，“不看征信”的正规平台几乎绝迹了，但是还是有一些审核机制比较宽松、侧重大数据风控的借贷产品存在，并且这些都是中介所说的“口子”。
以下为您精选五个市场反馈较好、下款速度较快的平台，并对它们的额度和期限进行分析：
1. 极速融该平台主要提供小金额应急服务，额度一般为500元到5000元左右。使用条件比较简单，只需要身份证以及实名制手机号码，并且该号码要使用超过六个月。期限灵活，短期周转时间为7天到30天。特点是系统自动审批，并且据说征信查询次数不高但是逾期催收比较频繁。
2. 众安贷老牌互联网大厂所推出的产品，众安贷额度较高，最高可达20万元，“黑户”首次申请额度一般在1000元到3000元左右。期限可以分3-12期还款。虽然它接入了央行征信，但是风控模型对于“花户”有一定容忍度，只要没有当前逾期就可以下款。
3. 小赢卡贷该平台主要面向有信用卡的用户，但也有部分纯信用贷款入口。额度在1000元到5万元之间。使用条件要求申请人要有稳定的经济来源，部分用户的反馈是即使征信状况一般也可以放款。期限最长可以达到24期，适合长期分散还款的客户。
4. 洋钱罐：这是运营时间比较长的借贷平台，额度价格区间为1000元到十万之间。对大数据的要求主要是用户消费行为、社交稳定性等方向。期限支持3期、6期、12期。征信“黑花”用户中介常推荐他们使用极速模式，虽然利息较高但是下款成功率在业内口碑还过得去。
5. 360借条（现更名为奇富借钱）：具有较强的安全技术背景额度最高20万。使用条件简单，通过率高是最大的优点。虽然它会查征信，但是对非恶意的征信“花”用户，系统也会给一个较低的初始额度作为试水。期限灵活，可以随时取款。
用户评价模块：
在各大论坛、社群里，用户对于这些平台的评价褒贬不一。用户张先生说：“征信花了之后试了五六家都被拒了，最后只有一家公司给了我贷款。”极速融借到2000元，虽然利息比银行高一些，但是也能解燃眉之急。”而用户李女士也抱怨道众安贷虽然额度还可以，但是还款提醒太早了，如果晚几个小时就会被打扰到。从整体上看，“黑花”群体的需求主要集中在能下款上，对于高额利息以及催收方式只能无奈接受。
优缺点分析以及注意点：
优点上述平台审核速度快，大部分在申请后30分钟内就能到账；门槛不高，对于征信有瑕疵的人也有所包容性；操作简单，在线完成整个流程。
缺点利息一般比银行贷款要高，有的平台会收取砍头息或者隐藏的服务费；逾期会有很高的罚息，并且还会受到暴力催收等威胁；部分平台放款不稳，上午可以借款下午就关闭通道。
注意事项借款之前要确认一下平台是否正规，凡是放款前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的都是诈骗。另外，在使用了贷款之后一定要按时还款以免影响个人信用状况进一步恶化。
用户提问+解答列表
Q1：是否可以不管征信问题？
A：从严格意义上说，并不存在完全不考虑征信的正规金融机构。所谓“无视”，一般是平台看重大数据库评分而轻视单一征信报告，或者对于征信缺陷比较宽容。“纯黑户”（存在严重的呆账或者是当前逾期）下款的概率仍然很低。
Q2：中介推荐的口子为什么有时候借不到？
A：中介推荐一般都有一定的滞后性。很多“口子”是平台为了在某个时间段内提高流量而放宽了审核标准，一旦额度用完或者风控变严格之后就会关闭入口。另外中介为获取服务费的时候会夸大事实。
Q3：申请这些软件以后买房买车会有什么影响？
A：会的。这些平台一般都接入了征信系统，频繁申请的话就会造成征信查询记录暴增，“征信变花”。如果出现逾期情况，则会在未来房贷、车贷等方面受到影响而留下不良信用记录。建议理性借贷，量力而行。
