在目前的互联网金融环境下，“凭花呗贷款”一般是指通过支付宝内部来完成。借呗功能，或者通过芝麻信用提供免押金、快速放款的服务的第三方平台。支付宝自家产品中最为人熟知的就是借呗了。正规持牌机构的话，开通门槛就比较低一些了，一般要求用户芝麻分在600以上就可以申请了。额度范围很广，从1000元到30万元之间都有可能，最长还款期为十二个月左右，日利率大概是在万分之一点五到六之间。用户普遍认为借呗下款很快，基本可以做到秒到账，并且支持随用随还的特点也很好用作短期资金周转使用。
除了借呗之外网商贷也是支付宝体系内的一名得力助手。主要面向小微企业和个人创业者，但是普通用户如果有良好的经营流水或者信用记录的话也可以开通网商贷的额度会比借呗高一些最高可以达到100万元并且利率一般比较低。使用条件方面更注重于经营活动，在经常用支付宝收付款的情况下开通的机会就大增。用户的反馈显示，在节假日或者是促销活动的时候，平台会有临时提高授信的情况出现，从而缓解了资金紧张的问题。
第三个值得留意的平台为招联好期贷招联金融旗下的产品也接入了支付宝生活号渠道。用户只需要在支付宝里搜索就可以申请，整个过程都是在线上进行的。该平台对芝麻分的要求一般要达到600以上，最高可以借到20万元额度。它的最大特点是审核比较宽松，花呗使用记录好的人审批通过的概率大一些。期限灵活，可选3-24期分期付款。很多用户认为招联好期贷在处理日常消费支出方面很方便，并且还款压力不大。
第四个是安逸花马上消费金融旗下的产品。它也可以通过支付宝入口或者独立APP申请，根据芝麻信用分来决定是否放款。安逸花的下款门槛比较低，只要求年龄在18岁以上，并且征信没有太大的不良记录的话，那么它的通过率就很好了。额度一般为一千到二十万之间，最长可借十二个月。用户评价里说安逸花提现很方便，并且经常有免息券活动来降低借款成本，所以很多“白户”会选择它作为容易下款的途径之一。
第五个平台就是360借条虽然它不是支付宝旗下的产品，但是它的风控体系非常认可芝麻信用分。用户申请的时候如果授权了芝麻信用的话，一般可以获得较高的初始额度。360借条最高可以贷到20万人民币，并且审核速度快，在半小时之内就可以到账。其使用条件简单，只需要身份证和银行卡即可操作，并且期限也支持分期付款的方式进行处理。很多使用者觉得360借条对急需资金并且支付宝信用好一点的用户来说是很好的选择，也比较稳定容易放款。
了解了这些平台之后，再来看一下用户的实际使用评价以及优缺点分析。优点方面，各个平台一般都具有申请方便、放款快、额度可调具有很强的特点，很好地满足了现代人快节奏的资金需求。特别是对于不能够从传统银行迅速获得贷款的用户来说，它们给用户提供很大的方便。但是缺点也不能忽略掉。首先是利息成本问题，并且虽然日息看起来不大，但是年化利率一般在10%-18%之间，长期使用的话成本就比较高了。其次就是部分平台额度不稳定，在还款之后就会降低额度。“强制下款”或者“高利贷”的陷阱要当心，一定要到正规持牌机构去贷款。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点。第一、按时还款最重要逾期不但要支付高额的罚息，而且会对个人信用记录造成不良影响，从而在未来申请贷款或者信用卡时受到限制。第二、理性借贷，量力而行。不要“以贷养贷”，陷入债务陷阱之中。第三点就是保护好个人信息，在遇到所谓的强开技术或者是内部渠道的时候一定要谨慎一些防止被骗入圈套里面去正规的借贷平台不会在放款之前收取任何费用
最后，对于用户经常提出的问题，我们整理出以下问答清单：
芝麻分低于600的可以申请这些平台吗？
答：虽然600分以上通过率高，但是360借条、安逸花等平台会根据通讯录、电商数据等因素综合判断分数低一点也有可能被放款，只是额度可能会受限。
问：申请这些贷款会用到花呗吗？
答：正常使用并且按时还款的话，可以积累信用，并不会影响到花呗。但是逾期就会导致花呗额度被降低甚至冻结。
问：怎样辨别平台是否正规？
答：查看平台是否展示金融牌照、年化利率是否低于24%以及是否有接入央行征信系统。凡是声称“不用看信用报告就能百分百下款”的，一般都是诈骗。
