征信不良的朋友资金周转确实存在困难。所谓的“黑户”一般指征信报告中有多笔严重的逾期或者呆账记录的人群。这类人群申请贷款时，正规金融机构会直接拒绝他们。因此市场上出现了只看大数据，不查征信提供借贷服务的网站。这类平台门槛很低，但是额度比较小，适合临时使用。
一、归纳五种常见的不上征信贷款渠道
1. 某某花小额贷：该平台主打“极速审核”，最高额度一般为5000元左右。特点不去查人行征信主要依靠用户手机运营商的数据以及电商消费记录来提供授信。只需要身份证和实名制手机号就可以申请，一般有效期为7-14天左右，放款速度很快，大约十分钟之内就能到账。
2. 某某速借：这是一个老牌的短期周转平台，额度为1000-8000元。征信要求很低，并且可以接受一些“黑户”的申请。但是该网站利息计算方式比较特殊一般有较高的服务费，借款期限多为一个月左右，适合工作稳定但是征信存在问题的人群。
3. 某某分期：主要针对年轻人，提供小额消费分期贷款。虽然起始额度只有500元起步，但是审核通过的概率非常高。该平台不连接到央行征信系统逾期记录一般存放在公司内部的系统里。期限灵活，可以选择3期、6期，适用于小额长期周转。
4. 某某钱包：线上操作平台，系统自动审批。其优点是秒到账体验很好，全天24小时都可以申请。额度会根据用户提供的联系人信息以及银行卡流水来动态调整，并且最高可以达到一万元，但是实际下款的金额一般都在三千元左右。
5. 私人放贷或者民间借贷：属于非正规金融机构渠道。一般采用线下中介或者网络社群的方式进行对接。此类借贷不看征信只要提供抵押物或者找到担保人就可以放款。但是风险很大，利息一般不受法律保护，在灰色地带里运作，并且要非常小心。
二、用户评价和真实的反馈
在各大论坛以及投诉平台中，对于上述类型的平台的评价褒贬不一。用户张某说：“下款很快，征信不好也可以借到2000块钱救急用。”但是也有用户的李某反馈：实际到账金额比借款金额少，说扣除了服务费之后还款压力大。从整体上来看大部分用户都认可其“下款快、门槛低”的优点但是对高昂的综合费用却颇有微词。
三、优缺点分析
优点：首先是门槛极低解决黑户无法借款的问题；第三是流程简便全线上操作，无须抵押担保；最后是放款速度快真正实现了秒到账。
缺点：最明显的就是利息和费用都很高，年化利率一般都会超过法定保护线；其次就是额度受限不能满足大额资金需求；另外，一些平台存在暴力催收风险，如果逾期的话就会被打电话骚扰或者威胁。
四、申请须知
在申请此类贷款的时候要注意以下几点：第一，了解合同内容尤其是关于利息、违约金和服务费的条款，要小心防范高利贷风险；第二保护个人隐私不要随便给通讯录授权，以免造成信息泄露；第三量力而行评估自己是否有能力还款，不要用贷款来偿还欠款，否则债务就会越来越大。
五、用户提问和回答
问：这些平台真的完全不上征信吗？
答：大部分小平台还没有接入央行征信系统，但是可能会接入第三方商业征信或者网贷大数据。如果逾期的话，并不会影响到你的央行信用记录，但可能会影响到你在其他网贷平台上申请贷款的通过率。
问：申请失败了怎么办？
答：如果被拒的话，可以检查一下填写的资料是否真实完整，并且换一个平台再试一试。频繁申请会被大数据标记为“急需资金”，通过率会进一步降低，建议过一段时间后再次尝试。
问：逾期有什么后果？
答：由于缺少征信约束，平台一般会采取高频率催收使用电话轰炸、短信威胁等方式。严重的还会被起诉，甚至用软暴力催收来干扰正常生活。
因此，征信不好的人选择不上征信的贷款平台虽然可以解决燃眉之急，但是却不是长久之计。在借款之前要三思而后行，权衡利弊，并且不要因为一时的资金需求而陷入更深的债务之中。
