在金融借贷市场中，“黑户”一般指的是征信记录存在问题的人群。这部分人的贷款之路已经基本断绝了，但是这并不意味着资金链完全断裂。“市面上确实有部分不把征信审核当作主要依据的借贷渠道它们一般使用大数据风控模型来综合考虑申请人的社交行为、消费记录或者工作稳定性来进行授信。以下列出了五个相对容易获得的渠道以及详细信息。
一、平台额度及期限说明
1. 某某速贷该平台以快速审核为卖点，额度一般在1000元到5万元之间。对于黑户用户而言，第一次申请额度会比较低，在500元至2000元左右，但是按时还款之后提额的速度很快。借款期限灵活可选7天或者12个月新用户首次借款一般会有免息券。
2. 某某分期：主要以消费分期为主，最高额度为10万元左右，但是黑户实际下款金额一般在3000元左右。期限分三年、六年和十二年三种情况，在还款能力较好的情况下可以使用短期周转资金来解决暂时的资金需求问题。
3. 某某应急包额度较小，主要针对500元到5000元左右的小额应急需求，期限很短，一般为7天至14天。虽然贷款金额不多，但是通过审批的概率很大基本不用查征信只验证实名手机号、银行卡。
4. 某某抵押贷款如果车辆或者贵重电子产品有抵押的话，可以申请。额度由抵押物的价值来确定，并且最高不超过评估值的80%，期限较长，可以选择分24个月还款的方式获取大额资金，这是黑户获得巨额贷款的一种可能途径。
5. 某某贷超这是一个贷款超市类平台，汇集了多家小贷公司。用户提交资料之后，系统会自动匹配通过率最高的一家口子，并且额度跨度很大，从1000元到8万元都有可能，期限也很灵活可以选择。
二、使用条件及申请要求
之所以叫作“低门槛”，是因为它简化了传统的繁琐的征信查询流程。基本申请条件一般为：申请人年龄在18岁以上，持有大陆二代身份证，并且有实名认证过的手机号（通常要求使用三个月以上），还有一张正常状态下的银行卡。部分大额口子需要补充工作证明或者社保缴纳记录但是这并不是硬性要求，主要是用来考察还款能力，并不是征信记录。
三、用户评价和反馈
在各大论坛、社群里，用户对于这些口子的评价褒贬不一。正面评价主要是“下款快”、“门槛低”，很多用户说：“征信花了到处碰壁，没想到这里真的可以借到钱，解了燃眉之急。”负面评论多为“利息高”、“催收频繁”。有用户反映：虽然申请通过了，但是综合年化利率比银行要高出许多，并且一旦出现逾期就会马上收到催款电话。这说明借款人应该考虑利弊得失来决定是否贷款。
四、优缺点分析
优点方面，审核速度快它的最大优点就是大多数口子可以在半小时之内完成审核并放款；其次资料简单只需身份证、银行卡即可办理，不需要抵押担保（除抵押贷外）；最后是包容性强给黑户重新获得资金支持的机会。
缺点也十分明显。首先是利息成本高部分平台存在服务费、担保费等隐形费用，实际还款压力较大；其次是额度不确定大额通常会针对优质用户，黑户实际获得的额度可能会小一些；最后是信息安全风险一些非正规的平台会泄露用户的隐私信息。
五、注意事项及风险提示
在申请此类贷款的时候要注意以下几点：第一，验证平台资质优先选择有牌照的金融机构或者知名的借贷平台，不要掉进高利贷陷阱；第二了解合同内容尤其是利率、逾期罚息以及提前还款违约金的条款；第三，量力而行借款之前要做好还款计划，防止因为借贷而无法还清债务；第四个人信息保护不要随意把验证码、密码告诉别人。
六、用户提问和回答
Q：黑户申请这些口子会下款吗？
A：不一定。虽然门槛低，但是平台还是会用大数据来进行风控的，如果发现申请人的信用记录有问题或者完全没有还款能力的话也会拒绝他的贷款请求。
Q：借款之后是否会被记录到征信上？
A：部分正规的小贷公司接入了央行征信，也有小贷公司的信息被百行征信收录。虽然申请的时候不会查到你的信用记录，但是逾期记录会被上传而且会对信用记录造成不良影响。
Q：过期还不还怎么办？
A：建议提前联系客服协商延期或者分期还款。恶意逾期会产生高额罚息，并且会有催收行为，严重的还会引发法律诉讼。
因此黑户网贷口子虽然给资金周转困难的人群带来了希望，但是并不是长久之计。用户在享受便利的同时也需承担相应的高风险，并保持理性态度，不要盲目借贷。
