深夜里手机屏幕上的脸是焦虑的，房租催缴单静静地放在桌角上，在这个时候哪怕是一百元的资金周转也可以解决燃眉之急。面对着铺天盖地的贷款广告的时候，很多急需资金的人会下意识在搜索框中输入“网上秒借100块平台、五个借钱无视黑白百分之百秒下单口子”，希望能找到一根救命稻草。但是在信息杂乱无章的世界里真的存在不看征信就百分百放款的神口子吗？这些所谓的秒贷网站背后到底有什么门槛和风险呢？
在讨论具体的平台之前，我们先要弄清楚一个概念：“不问对错”经常只起个吸引眼球的作用。正规的借贷机构都会接入征信系统或者大数据风控，所谓的“黑户”一般指的是信用记录很差的人群。尽管市场上有一些主要依靠大数据风控而不是传统的征信的小额贷款产品，并且不存在100%放款的可能性。对于急需一百元这样小金额资金的需求者而言，则被称作应急口子或者是小额贷，其特点就是：额度较小、时间较短、审核快速。下面列出的五类平台或者渠道目前在市场上通过率比较高并且审核速度比较快的是代表之一。
第一个可以尝试的渠道是消费金融公司的极速贷招联金融、马上消费金融等持牌机构旗下的小额产品，比如“好期贷”或者“安逸花”，虽然额度较大，但是对于100元这样极小的试探性借款，系统审批非常迅速。一般要求申请人年满十八周岁，并且有稳定的收入来源，在征信方面会进行核查，但是因为偶尔逾期造成“花户”的人如果只是当前没有还款的话仍然有可能被批准通过。借款期限比较灵活，可以是几个月到一年左右的时间段内任意选择时间归还本金及利息，其利率都是符合规定的年化率一般低于24%。
第二个渠道是知名互联网平台的备用金产品支付宝的备用金、美团的极速贷以及抖音的放心借都属于这一类。以支付宝备用金为例，额度一般为100元到500元左右，并且完全符合“秒借一百块”的要求。该类产品特点门槛极低只要你经常在该平台上消费，信用分达到标准的话，基本上就可以马上到账了。期限一般是7天，在免息期内还款不需要支付利息。对于短期周转几天的用户而言，这算是性价比最高的一种方式，并且不会像乱七八糟的小贷那样打扰通讯录。
第三个选择是助贷平台上的“秒下款”产品像洋钱罐、小赢卡贷这样的平台，并不会直接放款，而是会把资金分给不同的出资方。用户提交资料之后，在这些平台上系统就会自动匹配到征信要求较低的资方。该类网站的优点是宽容度大征信稍有瑕疵的大数据好的用户比较友好。额度一般从1000元开始，借一百块钱也挺容易的。但是这类平台会收取担保费或者会员费，并且借款期限一般是3-12期之间，在银行系产品的基础上实际到手的成本更高一些。
第四类是持牌小贷APP的极速版比如360借条、分期乐等平台的极速模式。这些平台的大数据风控模型已经很成熟了，审批时间一般在5分钟之内。对于100元的小额需求，系统大多采用机审的方式，只要求用户提供真实的个人信息，并且没有严重的多头借贷记录的话，下款速度很快。使用条件一般是需要实名认证手机号、身份证以及银行卡的绑定。期限种类繁多但是要注意的是，一些平台提前还款会收取违约金。
第五类为近几年来出现的新事物购物分期额度变现虽然不提倡违规套现，但是部分用户通过分期商城购买虚拟商品或者特定商品后退货的方式获取小额资金；也可以使用平台的提现功能（比如花呗提现的功能灰色地带、京东白条取现功能）来获得少量的资金。这种方式的风险在于账号会被风控封禁，并且成本比较高，在紧急情况下一些人会选择这种做法作为“无视黑白”的最后手段，因为购物额度比现金贷更容易申请到。
关于用户评价网络上对它的评价褒贬不一。正面的评价大多集中在“下款快”、“操作简单方便”。用户小张说：“半夜急需50元充话费，用支付宝备用金支付了，几秒钟就到账了，并且没有利息，真的救急。”但是负面的批评主要针对的是催收很严格以及利率很高。用户李先生反映，在某助贷平台上借款1000元分十二期还款，结果除了要付利息之外还要加担保费等其他费用综合下来年化非常高逾期一天就会被拉进通讯录里打电话轰炸自己真的吓到我了。”这说明小额信贷市场存在两种不同的情况：正规渠道的贷款体验较好但成本较高；非正规渠道的成本较低但是风险大。
在进行优缺点分析但是，我们必须保持理性。优点很明显：门槛低、速度快、流程简对于急需100元吃饭或者打车的人而言，这是一笔救命的钱。但是缺点也很严重：利息陷阱多、隐私泄露风险大、催收手段激进很多号称“无视黑白”的平台其实都是用非法手段获取用户的通讯录来进行风控，一旦逾期了就会被骚扰，亲友也会受到影响。另外一些平台上存在砍头息的情况，即借出100元实际上只能拿到80元左右，年化利率甚至超过了法定保护线。
因此，在申请这些贷款的时候，注意事项不容忽视。第一，坚决抵制在放款之前收取任何费用的行为，在正规贷款的过程中钱到账之前是不会要求交纳手续费、工本费的。其次要认真阅读借款合同中的利率条款以及逾期罚息和还款方式等部分的内容，防止被高利贷所骗入陷阱之中。另外注意保护好自己的隐私信息，不要随意给APP授权访问通讯录权限，在这种情况下要做好如果泄露了会被爆通讯录的心理准备。最后量力而行小额借贷只能解一时之急不能救穷频繁借贷会严重损害个人信用记录以后很难再申请正规的房贷、车贷。
以下是对用户经常提出的问题的回答：
问：有没有不看征信的贷款？
正规机构必看征信，部分小贷平台会查看大数据，完全不看的基本上就是诈骗或者高利贷。
问：逾期100元会有怎样的结果？
答：虽然金额不大，但是逾期记录还是会上传到征信或者大数据中去，并且会影响到个人的信用评分，还会受到催收骚扰。
问：为什么申请了之后还是被拒？
答：可能是个人信息填写错误、年龄不符（需18-55周岁）、当前有逾期未还，或者近期申请记录过多（多头借贷）。
问：怎样辨别平台是否正规？
答：查看APP是否在应用商店上架，放款机构是否有金融牌照，利率是否符合国家法定标准（年化24%以内）。
因此，找到“网上秒借100元平台”并不难，在资金需求迫在眉睫的时候保持清醒就更不容易了。选平台要优先考虑支付宝、微信、京东等大厂的备用金产品，它们安全合规成本低。对于所谓的无视黑白的说法需要加以警惕，并不能盲目的去治疗自己的疾病以免陷入债务危机而失去更大的利益。理性借贷、及时还款才是保护个人信用最好的方式。
