在资金链断裂、催收电话接二连三的时候，很多借款人就会病急乱投医。所谓的被催收之后还能下款的口子一般指审核要求比较宽松、征信门槛较低的网络借贷平台。此类平台多依靠大数据风控来判断用户的当前还款能力而并非过去的信用状况。虽然市面上有很多声称“无视黑白必下款”的广告，但是真正可以放款的地方通常具有某些特征，比如高利息覆盖风险或者小额短期试水等。借款人应该知道，并不存在什么能够完全忽视风险的正规平台，“一定可以通过审核”更像是一种营销手段，在非常困难的时候也确实有些低门槛的小额贷款产品能给借款者一定的临时周转的机会。
在筛选这些平台的时候，我们关注到了五个近期比较活跃的网贷软件，并对它们额度、期限以及使用条件做了简单的整理：
第一个平台为易得花该平台近期在“花户”群体中通过率较高，额度一般为1000元到5万元之间，还款期限比较灵活，可以是3期至12期。申请条件非常简单，并不需要任何证件或者银行流水账单，在征信逾期的情况下也不会影响到审批结果，只要不存在当前的违约情况就可以拿到贷款。
第二个平台为时光分期该产品属于老品种的借贷类产品，最近放款政策稍微宽松一些。它的额度起点比较低，并且可以满足小额资金周转的需求，在平均下款金额方面大约为3000元左右。平台的特点是审核速度快，一般半小时之内就会出结果，对于有多头贷款记录的人也比较友好，只要申请人的年龄在22到45岁之间都有尝试的价值。
第三个平台桔子分期作为一个老用户，桔子分期一直以“无视黑白”而闻名。虽然额度不大，在2000元到8000元左右之间，但是下款率很稳定。该平台属于购物分期类产品，下款之后会用购物额度的形式表现出来，并且提现操作比较简单，适合急需小笔资金的人群使用。
第四平台畅行花该平台和桔子分期模式类似，审核比较宽松。额度方面新人申请一般可以拿到2000元左右的初始额度，期限多为一个月或者三个月。最大的好处就是征信不受影响，并且对于征信花的朋友也十分宽容，“黑户”很多常客都是他家用户。
第五个平台就是多米贷这是一个比较新的口子，审核流程全部自动化，并不需要人工干预。额度最高可以达到五万元，但是实际下款一般都在五千元左右。该平台对负债率的要求不高，只要能提供基本的还款能力证明（社保、公积金或者打工人的一种即可），即使被催收中也有可能通过。
关于用户使用评价方面，我们得到了很多反馈。用户“风雨同舟”说：“在被拒绝了无数次之后易得花给了额度，虽然利息比较高一些，但是还是解决了燃眉之急。”另一位用户“小李”评价道：时光分期审核速度很快，提交资料之后十分钟之内就可以到账了，对于急需用钱的人很友好。当然也存在一些负面的声音，部分用户反映某些平台催收手段比较激进，并且实际到账金额会出现“砍头息”的情况，这就要求借款人在接受之前要进行仔细的甄别。
然后来分析一下这些平台的优点和缺点。优点很明显：门槛低、下款快、不管征信情况。已经被主流金融机构拒之门外的用户，这是最后获取资金的方式。但是缺点也不能忽视。第一利息成本高，年化利率一般都会比法定标准高很多；其次就是额度有限无法解决大额债务问题；第三是信息安全风险一些不正规的平台会把用户的隐私泄露出去。
在使用这些“口子”的时候，需要注意以下几点。第一、警惕诈骗凡是要求在付款之前支付“工本费”、“解冻费”的，一律视为诈骗。第二量力而行不要因为容易下款就盲目借贷，导致债务雪球越滚越大。第三、检查合同条款在借款之前要仔细查看利率、服务费以及逾期罚息，以免掉进高利贷的陷阱。
最后，对于用户经常提出的问题，我们整理出以下解答列表：
被催收了之后还能下款吗？
可以，但是选择范围很小。部分平台主要看当前的还款能力，如果能提供稳定的收入证明的话还是有机会的。
2. 所谓的“无视黑白”是真实的吗？
答：不完全真实。更多的属于广告用语，实际上平台有自己的风控标准，并且比较宽松一些，但是严重的逾期或者欺诈记录还是会拒接的。
3. 这样的平台会把信用记录存到征信系统里吗？
答：大部分正规的小贷公司已经接入了征信系统，但是部分“口子”还没有接入或者只接入百行征信，在借款之前要咨询客服确认。
4. 申请失败会否影响以后的借款？
答：频繁申请会在大数据中留下记录，从而产生“征信花”，建议短期内不要密集申请，每次申请之间至少间隔一个月。
