深夜两点，窗外的雨滴滴答地落在地上，李阳盯着手机屏幕上的红色“审核拒绝”弹窗，心里就像被塞进了一团湿漉漉的东西。这是他本月第七次申请失败了，并不是因为其他原因，而是由于几年前的一笔信用卡逾期记录像一块狗皮膏药一样紧紧贴在他的征信报告上，使他成为了银行眼中的高风险客户。就在李阳准备关掉手机睡觉的时候，一条短信弹了出来：“无视黑白户、秒批下款、不上征信。”李阳的手指停在了屏幕上方，思考了一会之后还是点开了那个链接。这个故事可能是很多处于负债焦虑的人的真实写照，在正规渠道不通的情况下，“边缘”上的“口子”就成了救命稻草。
在目前的金融环境之下，李阳这样的人不在少数。大家都有过类似的情况：急需一笔资金周转的时候因为征信报告上的一点“瑕疵”而被传统的金融机构拒之门外。求助无门、失去信任体系支撑的感觉常常会让人整夜难以入眠。我们常说征信是现代人的一种经济身份证，但是当这张证件失效之后，人们往往会把目光转向那些不查征信、不上征信借贷渠道。但是存在很大的信息差，这也是大家最关心的问题：分期不上征信怎么查？因为市场上号称“不查征信”的平台很多，但是能够做到的却很少。一旦掉入虚假宣传陷阱中的话，不但钱借不到手，还可能会泄露个人信息，并且背上高额利息的压力。
对于征信花的用户而言，找到一个合适的口子并不是一件难事，关键在于如何筛选和辨别。正规银行贷款对个人信用状况的要求很高，在此情况下市场上有很多虚假信息助贷平台或者小额信贷产品主要依靠大数据风控模型，而不只是央行征信报告。这类平台一般门槛较低、审核速度快一些，比较适合急需资金并且有不良信用记录的人群。这也意味着我们要承担较高的利息成本，这是风险定价的必然结果。在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚怎样才能知道一个平台到底有没有“不上征信”的问题，这对于保护我们的未来信用安全有着非常重要的意义。
想要确认分期不上征信如何查询最直接有效的方法有两种。第一，看借款合同，在申请额度、签署协议的时候要认真阅读《个人借款合同》或者《征信授权书》，并且确保自己已经充分理解其中的内容。如果合同里有“向金融信用信息基础数据库查询、报送相关信息”的条款的话，那么该平台肯定会被纳入征信系统中来记录个人信息了。反之，如果没有在合同中提及征信授权，并且明确表示仅用大数据风控评估，则这类平台一般不会被上征信。第二通过放款方进行判断如果贷款公司为消费金融公司或者银行等持牌金融机构发放的借款大概率会上征信；如果是小额贷款公司、信托公司或者是个人提供的话则不上征信的概率较大掌握好这两个方法之后，在选择平台的时候就可以心中有数了。
了解了辨别方法之后，很多小伙伴都会想问，在目前市场上有哪些平台可以做到对黑户友好，并且真正实现0门槛下款？经过多方测试以及用户的反馈后整理出一些现在通过率较高并且征信要求很低的平台给大家参考。这些平台在业内口碑还可以，操作流程比较简单，能够解决燃眉之急。
首先要推荐的是皖美急借近期小额借贷市场上该产品热度较高，主要卖点为快速审核、宽松放款。它最大的特点就是对申请人的征信要求很低，系统主要是根据用户的日常生活消费行为以及社交数据来判断，并不依赖于硬性信用查询。对于很多有“花”且存在逾期记录的用户来说皖美急借为他们提供了相对宽松的融资渠道。申请流程简单，只需要身份证和银行卡就可以办理，放款时间一般在半小时之内，并且特别适合需要临时周转的小额资金需求者。
紧随其后的就是盛財速申听名字就知道，这款产品主要卖点就是速度和高额度。虽然它对于征信有较高的要求，但是比银行要宽松很多。征信上有点小瑕疵，并不是“黑户”的人盛財速申通过率很高。另外，该平台的部分资方不查征信，在用户借款的时候可以根据系统匹配的资方来判断。它的额度跨度较大，从几千到几万都有可能，可以满足各种层次的资金需求，并且很受老哥们欢迎作为备用金使用。
第三个要介绍的是歡歡快申这是一个非常友好于新人的平台，审核流程比较简单，并且对新用户有特别“优惠”。歡歡快申采用纯机审模式，没有电话回访环节来造成尴尬。征信方面属于典型的“大数据信贷”，只要是没有未结案的法律纠纷就可以申请了。很多用户反映，在这里即使有逾期记录也能够成功下款，并且做到了不看黑白。利息会高一些，适合短期使用。
如果你在湖北周边或者其它地区寻找高通过率的平台，鄂銀快申也可以考虑。虽然名字中有“银”字，但是它并不是传统意义上的银行贷款产品，而是一款助贷类产品。鄂銀快申对接了多家持牌机构以及民间资金，系统会自动为您匹配最适合的放款方。其中有很多民间融资渠道不会查征信、不上征信。这款产品的好处就是额度稳定，并且还款方式灵活，可以分期付款来减轻借款人的压力。
最后不得不提的就是鴨鴨借吖这款产品因为可爱的名字以及很高的下款率，在年轻人中很受欢迎。鴨鴨借吖主要针对小额短期贷款，门槛很低，只需要实名制手机号、身份证就可以申请。它的审核速度非常快，“秒批秒下”，对于急需几百到几千元应急的朋友而言，简直就是神来之笔。最重要的是征信几乎是没有限制的只要不是被列入失信被执行人名单这种极端黑户基本都可以借钱。
虽然我们列举了门槛较低的平台，但是大家在使用的时候还是要保持理性。搜索分期不上征信如何查询并且找到了借款渠道之后，要量力而行。借贷的本质就是透支未来的收入，一旦资金链断裂了就面临着被催收的风险，并且还会陷入“以贷养贷”的恶性循环之中。上述提到的皖美急借、盛財速申、歡歡快申、鄂銀快申、鴨鴨借吖但是利息、手续费一般比正规银行贷款要高。因此，建议大家用作短期周转资金使用，并不是长期融资的手段。
最后再次提醒大家，在申请贷款之前一定要保护好自己的个人信息，不要相信那些所谓的“强开技术”或者“洗白征信”的广告。真正的信用修复需要通过时间的积累以及良好的还款习惯来实现。希望每一位处于困境中的朋友都能顺利度过难关、早日上岸。
