在讨论具体的平台之前，要先弄清楚一个事实：正规的金融机构是不允许给未成年人提供贷款服务的。所谓的“18岁以下借款”一般是指年龄为18-22岁之间没有信用记录或者有逾期行为的人群，“征信白户”和“花户”。因为缺乏信用积累或者是由于信用受损的原因，所以传统的银行常常会将这些人拒之门外。而依靠大数据风控来芝麻借款平台通常可以依靠用户的消费行为、社交数据等多方面的信息来判断信用度，并据此给予资金支持。下面介绍五个比较热门的借款渠道以及详细的说明。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 借呗备用金借呗备用金是支付宝旗下的明星产品，主要面向芝麻分在650以上的用户。虽然它对央行征信有一定的要求，但是对于“白户”这样的用户非常友好。额度一般为五百到二十万元之间，小金额应急十分方便可以随时借款、随时还款。使用条件需要进行实名认证，年龄在18岁以上，并且账户状态正常。急需几百元吃饭或者买票的用户首选为该选项。
2. 京东金条依靠京东商城的消费数据，京东金条对经常购物的年轻人有着天然的好感。额度范围在500元到20万元之间，年化利率比较低。最大的特点是审批速度快，一般几分钟之内就可以到账。征信上有小瑕疵但是京东消费频繁的用户，在系统中会被给与一定的额度。使用期限灵活，支持1期、3期、6期、12期等多种选择。
3. 度小满有钱花百度旗下的产品，主打“满易贷”，主要是针对年轻人的。最高可以贷到20万元而且审批通过率比较高。它对芝麻分也有一定的认可度，只要年龄在18-55岁之间、非严重逾期黑户的人群都可以申请到额度。其借款期限最长可以分24期，大大减轻了还款的压力。
4. 分期乐它深受大学生和职场新人的喜爱。除了现金贷款之外，还有商品分期服务提供给客户使用。额度为1000元到5万元分期乐的风控模型对年轻人比较友好，即使没有信用卡记录，只要学信网信息真实或者工作稳定的话，很容易拿到首贷额度。使用条件只需要身份证以及银行卡就可以进行操作，非常方便。
5. 360借条以高通过率著称，依靠360大数据对用户进行全方位的综合评价。额度范围500元起借，最高20万元。对于所谓的“黑户”，如果只是当前逾期不严重的话，还有被救赎的机会。该平台放款速度很快号称5分钟内就可以到账，特别适合紧急情况使用。
二、真实的用户使用评价
各大论坛、社交平台对于这些平台的评价褒贬不一。用户“小李”说：“刚满18岁，征信是白的，借呗直接给了一千额度，吃饭用一下真管事。”而用户张先生表示：之前有过逾期记录，银行不能贷款了，在尝试360借款之后竟然申请到了三千元，并且利息较高但是解决了燃眉之急。总体上来说，大多数用户认为这些平台下款速度较快，门槛比较低，但是也有部分用户抱怨利息及手续费比较高尤其是逾期后产生的罚息压力。
三、优缺点分析
优点：首先，门槛低相较于银行对流水、资产等严格的要求，这些平台只需要身份证和信用分就可以申请；其次速度快，全线上自动化审批、秒级到账；最后期限灵活可以根据自己的收入情况来选择分期。
缺点：最突出的问题是利息成本，年化利率一般比银行贷款高；其次为额度不稳会随着还款行为的变化而变化；最后，如果过度借贷的话就会陷入“以贷养贷”的恶性循环之中，并且会对个人征信造成不可逆的伤害。
四、借款须知
在申请借款的时候要保护好自己的隐私，不能把验证码告诉别人。另外还要量力而行、评估自己是否具有还款能力。禁止涉及“套路贷”、“高利贷”的行为正规平台利率公开透明，没有附加费用。另外按时还款可以保持良好的信用记录，在将来申请贷款时会更容易获得批准。
五、用户提问和回答
问：不满18岁的人真的可以借钱吗？
答：绝对不能国家法律规定，不得对未成年人提供贷款服务。看到有“未满18岁可以借款”的广告时要小心谨慎，并且要注意防范诈骗或者非法高利贷行为的发生。
芝麻分多少可以借到钱？
芝麻分在600以上就可以申请开通部分服务，而芝麻分为650以上的用户可以享有更大的选择空间以及更多的额度。
问：黑户真的可以贷款吗？
答：严重逾期或者被列为失信被执行人的“黑户”，正规平台通过率很低。所谓的“黑户必下”大多是营销噱头，不要轻信了以免上当受骗。
