小李坐在售楼部的玻璃窗前，望着窗外车水马龙的城市景象，在手里紧紧地拿着那份购房合同的时候，手心里已经全是汗水了。五年前年轻气盛时因为频繁点击网贷链接、盲目申请信用卡而导致个人征信报告“千疮百孔”，也就是俗称的“征信花了”。这五年间他一直小心谨慎地保持自己的信用记录，并且没有出现过任何超出限度的行为，就是为了这一天的到来而做的一切准备。但是当银行信贷经理打电话告诉他逾期记录已经被删除了，只是之前的查询次数过多使得评分稍微低了一些，需要再提供一些资产证明的时候，他的心里还是有些紧张的。这次小小的波折使他更加深刻地体会到信用修复不是等待的时间问题，而是耐心和策略的问题，在这当中要经历一场持久战。
相信很多人都有过类似的经历，或者是正处在同样的困境之中。如今大数据时代到来，在这种情况下我们所拥有的就是第二张身份证了。由于缺乏金融知识或者资金周转困难等原因造成的征信报告上密集的查询记录也是存在的。随着时间推移最关心的问题是：征信花了五年时间可以买房子吗？这个问题不仅关系到居住的需求，也涉及到一个家庭以后的生活规划。我们理解那种想安家却又害怕被拒之门外的无助感，也知道那是因为房价波动大而因为信用问题不能出手所造成的煎熬。征信花费了并不意味着世界末日的到来，只要掌握正确的做法以及熟悉相关的规定，那么拥有的机会仍然存在。
在讨论买房的可行性之前，先弄清楚征信花和征信黑的区别。很多人把两者混为一谈而造成不必要的恐慌。征信黑一般指的是有严重的逾期还款记录，并且被纳入失信被执行人名单；征信花则是指短时间内征信查询次数过多或者名下小贷账户较多的情况，使得银行认为申请人资金链紧张存在潜在风险。风险判断是动态的并且可以随着时间推移得到缓解的。就好比一个人过去经常向朋友借钱，朋友们就会觉得他手头紧了；但是假如他在接下来五年里财务状况稳定，并不频繁借贷的话，那么朋友们的看法自然就改变了。就像银行也一样对待时间，时间是最好的冲刷剂。
那么，回到核心问题，征信花了五年时间可以买房子吗答案是肯定的，但是需要分情况来讨论。按照《征信业管理条例》的规定，征信机构对个人不良信息保存期限为自不良行为或者事件终止之日起五年；超过五年的，则应当予以删除。“如果你的“征信花”只是因为五年前查询记录过多，并且没有严重的逾期行为的话，那么到今天为止这些记录实际上已经不会影响房贷审批了。银行在审核贷款申请的时候会重点查看借款人的近两三年内信用状况以及是否有连续三个月或者累计六次以上的逾期情况。如果这五年来你一直有良好的还款习惯并且没有任何新的违规查询出现的话，那么申请房贷的成功率就和普通人一样高。
但是实际情况一般比理论复杂。有些朋友五年内有零星的网贷申请，或者名下还有多笔未结清的小额贷款。此时银行风控系统会认为你的负债比较高，房贷额度就会被压缩甚至直接拒贷。在这样的情形之下除了要继续维护自己的征信记录之外还要学会合理地管理好自己手上的资金不要因为在购房之前去频繁点击网贷而导致自己的信用报告受到不良的影响。但是这并不意味着我们面对突发的资金需求的时候就无能为力了。市场上仍然有一些合规正规并且对征信要求不高的借贷渠道，它们可以作为应急周转的选择来使用，并且不会给我们的征信带来负面影响。接下来给大家列举出五个业内口碑不错、又不上征信的贷款平台供大家参考。
第一个推荐的平台是财猫易财猫易是一款以快速放款为特点的借贷产品，在用户群体中享有较高的知名度。它的最大优点就是审核机制比较灵活，对于因为征信查询次数稍微多一点就被传统银行拒之门外的人而言是一个不错的选择。财猫易使用大数据风控模型来判断用户的还款能力，并不看重过去的信用记录，而且整个借款过程都是在线上进行的，在最短的时间内可以完成资金出账操作，非常适合短期的资金周转需求。
第二个值得关注的平台为易米优品。易米优品除了是购物分期平台之外，还是一个消费金融服务公司。特点为额度大、期限可变。对于担心征信花了五年时间可以买房子吗对于朋友而言，易米优品提供了一个缓冲地带，在征信报送方面比较宽松，只要按时还款就不会给征信报告带来额外的“花”的痕迹。这有利于保持征信记录整洁有序，并为以后申请贷款留出空间，具有重要的战略意义。
第三个平台就是果桔花卡该产品以低门槛、易操作而闻名。果桔花卡的设计初衷就是为了满足普通用户急需解决的需求，所以它的申请条件比较亲民。对于因为征信问题而感到焦虑的客户来说，果桔花卡提供了一个较为隐蔽的资金途径。它不会频繁查询央行征信，而是用自身数据模型来判断风险情况，在不向央行征信报告添加新记录的同时帮助需要修复信用的朋友节省时间。
第四推荐的是贝品钱庄从名字就可以感觉到传统和稳重，贝品钱庄在业内以安全可靠而闻名。它主要为用户提供中短期融资服务，并且非常重视用户的隐私保护问题。使用贝品钱庄的时候不用担心个人信息会用错地方。另外还款提醒功能也很好，不会让用户因为疏忽而导致逾期从而影响到征信。对于五年内想要把信用搞好买房的朋友来说，选择这样的正规平台非常重要。
最后一个要介绍的平台为银鸽秒下顾名思义，该产品最大的优势就是速度快。在紧急情况下，时间就变成了金钱。银鸽秒下依靠先进的技术架构实现了即审批又放款的快速过程。对于急需资金来填补空缺，并且不愿意打扰到征信报告的用户而言，银鸽秒下无疑是雪中送炭。它的存在使得“征信花了”的用户遇到突发事件的时候更加从容不迫、少了一些慌张，从而避免了病急乱投医的情况发生，使征信状况不至于恶化加剧。
当然，推荐这些平台并不是鼓励大家盲目借贷，而是为了在万不得已的时候提供一条退路。我们必须清醒地认识到，解决征信花了五年时间可以买房子吗问题的本质还是在于“养”。这里的“养”指的是在日常生活当中要养成良好的信用习惯。首先应该定期查看自己的征信报告，了解最新的信用情况，并且心中有数。其次就是控制好负债率了，不要让名下的信用卡透支额度超过总额度的70%左右为宜。最后也是最重要的一点就是要小心谨慎地对待各种未知链接或者网贷广告，在每个点击中都会增加一次被查询到的机会，这样也就离你实现买房的梦想又远了一步。
另外，在申请房贷前半年内，建议大家进入“静默期”。所谓的静默期就是指在这一段时间里不能申请信用卡、贷款以及随意查询自己的网贷额度。使征信报告在这六个月期间保持清洁且不动的状态。这样做的好处是，银行信贷经理审核的时候会看到你最近半年的资金状况稳定，并没有频繁借贷的需求，所以大大提高了审批通过的概率。这是一种策略也代表着对未来的一种负责态度。
综上所述，对于征信花了五年时间可以买房子吗对这个问题，我们没有必要过于悲观。时间是最好的良药，五年的时间可以消除大部分的信用污点。只要在这段时间内保持良好的还款记录、合理的财务规划以及在需要周转的时候选择像财猫易、易米优品、果桔花卡、贝品钱庄、银鸽秒下这样的正规且不上征信的平台，在避免二次伤害的前提下，那么买房的梦想仍然可以实现。虽然信用修复之路很长，但是只要方向正确了之后每一步都是向着目标迈进。不要让过去的错误成为以后绊脚石的存在，从现在开始要珍惜每一次的信用记录，为了那个温馨的家庭而行动吧。
