深夜，手机屏幕上微弱的光芒映照着阿强焦虑的脸庞，征信报告上逾期记录的存在犹如拦路虎一般堵住了他所有的借款之路。就在快要放弃的时候，“黑户必过”的一条推送弹了出来。由于资金短缺的原因，在搜索框中会不自觉地输入：哪些口子利息低、好下款？或者网贷黑户可以借到钱的地方在哪里？为了解答大家心中所存疑虑，本文将总结出几个通过率较高的一些渠道，并对其中存在的风险问题做详细解答。
征信花了或者负债高的人群要找好下款、利息低的口子也即大海捞针一样。所谓的“黑户必过”虽然在广告宣传中很常见，但是在实际操作当中，并没有任何正规的金融机构会完全忽视征信的问题。但是市场上也有部分平台对于信用的要求比较宽松，主要依靠大数据来进行审核。这类平台额度一般为1000-5000元不等，期限7到30天左右，虽然比银行利息高一些，但与非法高额借贷相比仍然在可以接受的范围内。
以下是几类较为宽松的借贷渠道归纳：
1. 消费金融公司的小贷产品马上消费金融、中原消费金融等持牌机构旗下的APP。这类平台虽然查征信，但是比银行更宽容“征信花”的用户。只要还没有出现逾期情况的话，还是有机会拿到额度的，年化利率一般在10%-24%之间，最高可以申请到20万人民币，还款期限也比较灵活。
2. 助贷平台提供的资金方：比如洋钱罐、小赢卡贷等。平台本身不放款，而是根据用户的资质去匹配资金方。对于资历一般的朋友来说，系统会自动挑选征信要求不高的一些第三方融资公司来申请贷款，通过的概率比较高，额度大约为1万到5万元之间。
3. 特定场景分期产品：可以租机平台或者购物分期。部分租机平台主要根据运营商数据、淘宝记录来审核，征信查询次数要求不高，并且用“以租代购”的方式缓解资金压力，但是这种方式综合成本较高。
用户评价模块：
很多用户反映，在申请这样的“口子”的时候，体验各不相同。李先生说：“之前征信查得太多，大平台都拒绝了，后来尝试了一下某助贷公司，秒下款3000元，虽然利息比银行高一些，但是确实解决了我的燃眉之急。”也有用户提醒，在部分宣称“黑户必过”的小平台上申请贷款时要小心谨慎，因为这些网站在放款之后往往会收取额外的费用或者服务费，并且实际到账的资金通常会低于合同中约定的数量。
优缺点分析以及注意点：
优点上，该平台审核速度快，基本上是全线上操作，在10分钟之内就可以完成到账，并且门槛低、征信要求宽松。缺点就是利息和费用比较高，而且有些小平台存在暴力催收的风险。在申请的时候要核实一下这个网站是否有正规的金融牌照，如果是在下款之前就收取所谓的“工本费”、“解冻费”的话那么那就是诈骗了。另外频繁地去网贷也会使征信变差，因此建议按照自己的实际情况来申请，并且不要出现以贷养贷的情况。
用户提问和回答：
问：真的会有“黑户必过”的情况吗？
答：没有哪个平台可以保证百分之百下款。所谓的“必过”大多是营销噱头，严重逾期或者被列入失信被执行人名单的用户通过率依然很低。
利息低的标准是多少？
正规网贷的年化利率一般不超过24%，超过36%就属于非法高利贷了。建议选择年化收益率在18%-24%之间的合法持牌产品较好。
