很多人认为征信状况会直接反映到银行卡的物理卡片或者柜面系统里，其实这是个错误的认识。银行卡只是用来存取款的工具，上面不会显示你的信用情况当你到银行柜台办理业务的时候，柜员看到的只有你的账户余额以及基本信息，并且除非是银行内部系统专门联网查询你个人信贷审批记录之外，“征信黑花”就是无形的存在。但是这并不意味着你可以高枕无忧，征信污点就好比是一道看不见的枷锁，在申请贷款、信用卡的时候就会瞬间堵住你的路。由于正规渠道受阻，所以很多人把目光转向了门槛更低的互联网借贷平台。
对于芝麻分在700以上的优质用户，市场上确实存在不少“秒下”的情况。第一推荐的是支付宝借呗芝麻分700几乎就是开通高额度的入场券，系统审批很快，在3秒之内资金就可以到账。第二是微信微粒贷，虽然主要参考微信支付分，但是高芝麻分用户一般也是其白名单客户，额度在500元到30万元之间，随借随还。第三个是京东金条对于经常在京东购物的用户来说，芝麻信用700分可以起到很好的辅助作用，并且下款速度也是以秒计算。另外度小满金融（前身为百度金融）和360借条也可以考虑这两个平台，它们对于征信的要求比较宽松，并且更看重大额数据评分，芝麻分达到700就可以被系统认定为优质客户了，这样就能实现秒批、秒到账。
当然除了这些头部平台之外，一些中小型借贷APP也值得关注。例如分期乐它主要针对年轻人，芝麻分达标的话额度一般在5000元左右，使用期限灵活可选3-24期。还有还呗主要提供信用卡代还服务，对于征信上有一些小瑕疵但是芝麻分较高的用户比较友好。在使用这些软件的时候要注意借款期限、利息大多数“秒下”软件的借款期限为3-12个月，年化利率在7.2%-24%之间。虽然贷款速度快，但是逾期费用很高，并且大部分平台都已经接入了央行征信系统，一旦违约的话，“黑户”的征信记录就会更加糟糕。
从用户的评价来看，体验好坏不一。好评大多为“下款快”、“操作简单”，很多用户表示在急需资金的时候这些软件确实帮了大忙。网友风中劲草评论说：“征信花银行的钱都不给贷了，没想到360借条直接给我2万额度，真是救命钱。”但是差评多是针对利息高、催收频繁的方面进行评价的部分用户的体验显示一旦出现逾期情况之后平台就会不断的拨打通讯录上的电话使生活受到了很大的影响因此在选择这些网站的时候一定要量力而行不能盲目借钱。
最后，我们来分析一下这些软件的优点和缺点。优点很明显：门槛低、放款快、操作全线上化对于征信上有瑕疵但是急需资金的人而言，这是一个难得的机会。缺点有：利息比较高，有隐形费用的风险、数据安全得不到保证注意事项方面，用户在申请之前要确认平台是否正规、是否有高利贷陷阱，并且保护好个人隐私信息，不要随意授权通讯录。借贷是应急之需而不是长久之计，在偿还债务的时候一定要努力工作赚取收入来还债才是正道。
用户提问与解答：
1. 问：芝麻分700以上，所有的软件都可以马上下载吗？
不一定。芝麻分是参考的一个维度，平台还会综合考虑你的收入、负债以及多头借贷的情况来决定是否授信。征信上出现“黑花”的情况很严重的话，部分严格的风控系统还是会拒绝放款的。
2. 征信黑花了，还可以申请信用卡吗？
答：难度很大。银行在审批信用卡的时候都会查询征信记录，如果存在严重的逾期情况的话基本上就会被拒之门外了。建议先养好自己的信用状况或者申请部分商业银行的小白卡来积攒信用。
3. 问：秒下软件上征信吗？
正规持牌的平台，比如借呗、微粒贷、度小满等都会把借款记录上传到央行征信系统。按时还款可以修复信用报告，逾期则会加大污点。
