在讨论具体的平台之前，我们需要先弄清楚什么是“黑户”，即征信报告中存在严重的逾期记录或者被列为失信被执行人的人。传统银行借贷体系中的此类人群很难得到贷款机会，所以他们把目光转向了互联网金融领域的各种信贷产品和P2P公司。尽管市场上有很多声称自己可以不看信用记录的平台，但是能够做到的是闪电审批并且比较正规产品一般会用大数据风控来综合评估，并不单单依靠征信报告。下面列举的五个平台对有信用瑕疵的人比较友好，审批速度也比较好。
第一个推荐平台为借呗虽然借呗背靠蚂蚁集团，接入了央行征信系统，但是风控体系除了看征信之外还重视支付宝的使用习惯。对于部分有信用记录瑕疵、但芝麻信用分数高且流水良好的用户而言，仍然可以被赋予额度。其贷款金额一般为1000元到30万元之间，并且还款期限灵活可调，最短三个月最长一年十二个月左右。审批速度一般是秒级出额，提现之后最快2小时到账。
第二个平台为微粒贷微粒贷属于微众银行的产品，采用的是白名单邀请制。虽然它会查征信报告，但是对于部分征信有“花”的用户（不是严重的恶意），如果微信支付分较高的话还是有机会拿到额度的。额度范围为500元到30万元之间，日利率一般在0.02%至0.05%左右。最大的优点就是审批极速填写资料之后最快一分钟就可以到账，特别适合资金周转急迫的用户。
第三个平台京东金条该产品依靠京东金融，对于经常在京东购物并且白条还款记录良好的用户来说，即使征信有一点小瑕疵，系统也会根据综合评估后进行放款。额度为1000元到20万元之间，并且可以选择一年、三年或者六年等不同期限。京东金条的审批速度也很快，在提交申请之后几分钟之内就可以完成审核并发放贷款。
第四平台分期乐这是一个面向年轻人的消费信贷平台，和银行系的产品相比，在征信方面稍微宽容一些。分期乐主要看中用户的消费能力以及还款来源情况，额度为1000元到5万元之间，并且可以做分期付款。申请过程简单快捷、全线上操作，审核时间一般在24小时之内完成，高峰期会有一定的延迟但是整体效率还可以。
第五个平台就是还呗主打信用卡账单分期以及现金借贷业务，在审核的时候会考虑用户是否有用过卡。如果用户的信用报告中出现了一些问题，但是仍然有使用额度的话，那么也有可能通过审批的。最高可以申请到20万人民币，贷款速度很快，一般情况下会在一小时内给出答复，对于急需填补信用卡欠款缺口的人来说是个不错的选择。
用户评价模块上述平台的体验褒贬不一。一位用户说：“征信花了在别处借不到，没想到借呗居然还有额度，虽然利息比以前高一点，但是救急用起来还是很管用。”另一位微粒贷用户的反馈是：审核很快，“钱到账的那一瞬间我就放心了”，不过要按时还款不然会影响信用报告的分数。当然也有用户抱怨一些平台的授信额小或者利率较高，这主要是因为个人资质不同造成的。
在优缺点分析在方面，这些平台的共同优点是申请方便、审批速度快、门槛比银行低一些它们一般不需要抵押担保，全部线上操作来解决燃眉之急。但是缺点也不能忽视：一是利息比较高，特别是对信用评分较低的用户；三是逾期后果很严重会产生高额罚息，并且会加重征信记录；三是部分平台存在隐形费用或者会员费陷阱，需要仔细辨别。
注意事项每一个借款人都应该注意的方面。首先，不要相信“百分百下款”或者“强制开通额度”的骗局，在没有真正拿到贷款之前正规平台不会收取任何费用。其次要仔细阅读合同内容，特别是利率、还款方式以及逾期罚则等细节部分。最后建议根据自身的偿还能力来合理借贷，并且不能用借的钱去还债形成债务雪球越滚越大的情况发生。
以下为用户提问及解答列表：
1. 问：黑户申请这些软件可以下款吗？
答：不一定。虽然这些平台的门槛较低，但是仍然会进行风控审核。征信瑕疵比较严重（比如目前逾期、呆账等）的话被拒绝的概率依然很大。
2. 问：平台借款会上传征信吗？
答：大部分正规平台如借呗、微粒贷、京东金条等都已经接入央行征信系统，借款记录以及还款情况都会如实上报。
3. 问：审核通过之后多久可以到账？
答：一般情况下，审核通过之后资金会在30分钟之内到达账户中，到账时间会根据银行处理的速度而定，最快可以实现秒级到账。
4. 问：如果借款失败的话，多久可以再次申请？
建议间隔1-3个月再试，频繁申请会增加查询记录、降低评分。可以尝试改进自己的资料或者提高在平台上的活跃度来改善问题。
