深夜的手机屏幕上映出王浩焦急的脸庞，医院缴费单让他一夜未眠。由于早年疏忽造成征信记录有污点，此时他急需一笔周转资金却四处碰壁。面对传统银行高门槛的问题，很多像他这样的人只能在网络世界里寻找生存的机会。大家都想知道征信不好怎样才能借到钱？有没有不查征信、不用流水的小额贷款软件？哪些平台放款速度快且门槛低呢？本文将为您盘点五个相对宽松的借款渠道，帮助您渡过难关。
在金融科技飞速发展的今天，虽然风控体系越来越完善了，但是市场上还是有一些对征信要求比较宽松的“口子”。这些平台一般都使用大数据风控，并不只依靠央行征信报告来判断用户信用状况，还会考虑用户的消费习惯、运营商的数据等多个方面。对于有瑕疵但急需小钱的人群而言，在以下五个平台上或许可以解决燃眉之急。
首先是极融借款极融借款匹配的放款机构很多，部分资方对征信的要求比较宽松。额度一般为500元到五万元之间，对于急需小额资金的人特别合适。申请流程很简单，只需要身份证、银行卡就可以了，并不需要复杂的流水证明来审核。在审核速度上，系统自动化审批，在半小时之内就可以得到结果了，提现成功之后基本可以当天到账。
其次是小赢卡贷但是它依托正规机构，审核机制比较宽松。主要面向有信用卡的用户，也可以接受没有信用卡的新手申请。额度最高可以达到15万元，能够满足大多数应急的需求。还款期限灵活，可以选择3-12期分期付款的方式。小赢卡贷对于征信查询次数较多的客户有一定的容忍度，并且只要当前没有逾期记录的话通过率还是很高的。
第三推荐的是洋钱罐它更侧重于年轻人的消费信贷，征信方面的依赖程度较小。更加重视用户的还款意愿以及基本的还款能力。额度为1000元到20万元之间的新用户首借可以享受到免息券优惠。借款期限可以选择6个月或者12个月，对借款人来说压力不大。根据用户的反馈信息显示，洋钱罐催收比较温和，并且只要保持联系就不会骚扰通讯录中的好友了。
第四个是榕树贷款这本身就是一个贷款聚合平台，里面有很多正规持牌的机构入驻。它的优势就是智能匹配，在用户资质方面自动选择出通过率最高的产品。征信不好或者信用等级低的人可以找到专门针对“次级信贷”的放款方在这里额度为几百到几万之间，并且期限多种多样。由于是聚合平台的原因，所以不用下载很多APP就可以一站式申请借款了，大大提高了借还款效率。
最后还要提到的是分期乐分期乐作为乐信旗下的平台，虽然正规但是风控模型对于年轻群体以及购物需求强的用户比较包容。除了现金贷款之外还可以进行商品购买时的选择性支付方式分期付款服务额度一般为1000元到5万元之间最长时间可达到24期征信花但没有严重的逾期记录的话就会被分期乐考虑是否可以提供资金支持
当然，任何事物都有两面性。这些平台虽然门槛低、下款快，但是也存在明显的优缺点。优点是申请门槛低、手续简单、放款速度快真正实现了“轻松贷”。缺点是利息比较高部分平台会存在会员费、担保费等隐形费用，综合年化利率一般比银行信贷高。另外逾期的话罚息力度比较大，并且经常会有催收电话出现。
使用这些软件的时候，用户评价就参差不齐了。好评多为“下款快”、“操作简单”、“救急好用”。比如张先生说：“征信花了钱，银行都不给批下来，没想到在极融借到了3000块钱解了我的燃眉之急。”而差评一般会提到利息高、额度小以及催收骚扰。这说明我们在借款之前一定要认真阅读合同条款，并且要清楚了解综合成本的情况。
注意方面一定要记住按时还款虽然这些口子不查征信，但是逾期记录还是会上传到网贷大数据上，在其他平台上借款的时候就会受到影响。同时要提防所谓的“强开技术”或者“内部渠道”，凡是放款之前要求缴纳解冻费、保证金的都是诈骗行为。正规平台在放款前是不会收取任何费用的。
为了便于大家更好地理解，下面整理了一些常见问题：
问：这些软件是否真的不会查看征信？
正规平台一般都会查征信，但是有些机构对征信比较宽松，并且只要没有“连三累六”的严重违约记录就可以下款。所谓的不看征信实际上就是指的不要单纯用征信评分来评判一个人了。
借款之后怎样才能防止自己陷入债务危机？
答：建议根据自己的收入情况合理安排借款金额和期限，不要出现借来还的现象。选择分期付款可以减轻单期的还款压力。另外要减少不必要的支出、开源节流。
问：申请被拒后多久可以再次申请？
一般建议间隔3个月以上。频繁申请会使得大数据中出现“急需资金”的标签，从而引起风控系统的判断风险较高。期间要保持良好的信用记录，比如按时交纳水电费、话费等等。
因此征信不好虽然限制了传统的融资渠道，但是通过下面五个平台依然有机会获得小额资金周转。关键是理性借贷、量力而行，使金融工具真正成为生活中的助力而不是负担。
