深夜里，手机屏幕的微光映照着一张焦虑的脸庞，在微信钱包余额不足以支付突然出现的账单的时候，很多人开始在网络的世界中寻找那根救命稻草。很多用户都想知道关注微信可以借钱是真的吗？而且也想了解哪些逾期必下款的应用可以帮助解决燃眉之急。面对五花八门的借贷广告时，人们往往会问：这些平台真的不看征信呢？能不能在黄金时间之前把钱借出来？为了回答这些问题，本文将对几个引起广泛关注的借款渠道进行深入研究。
随着互联网金融的发展，借贷渠道已经不再局限于银行柜台。微信生态中虽然存在一些借款入口，但是大多数用户还是需要通过独立的APP来获得资金。“逾期必下款”一般指的是审核要求比较宽松、征信门槛较低的贷款产品。下面给您列举出五个在用户口碑方面表现一般的借款平台。
首先需要提及的是蚂蚁借呗作为支付宝旗下的信贷产品，虽然不能直接通过微信关注开通，但是却是很多用户的首选备用金库。额度由用户信用评分决定，在1000元到30万之间浮动。条件很简单，只需要实名认证并且信用好就可以尝试申请了，期限比较灵活，从三个月到一年都有可能。一般情况下下款速度很快，几分钟之内就可到账，并且可以随时还款。
其次，微粒贷属于微信生态中的“亲儿子”。白名单邀请制，用户不能主动申请，只能在微信支付页面查看是否有入口。额度一般为500元到30万元之间，并且期限也比较灵活。因为是微众银行放款的所以正规性没有问题。用户的评价两极分化严重，有渠道的人觉得非常方便，无渠道的人则只能望洋兴叹。征信方面，微粒贷会查询人行征信报告，但是相比银行贷款而言对于轻微逾期的态度稍微宽容一些。
第三款推荐的是京东金条利用京东商城的大数据，金条给京东用户带来了方便的贷款服务。额度一般为1000元到20万元之间，并且审核速度很快，最快可以在十分钟之内到账。它最大的优点就是对于经常在京东购物的人会提供较高的授信额度，并且常常会有利率优惠券发放。但是京东金条会对用户的征信查询比较频繁，申请一笔可能会查一次征信，这一点用户需要注意。
除了上述巨头系的产品之外，市场上还存在一些专注于小额信贷的平台，比如360借条这类平台的特点是门槛较低，额度为1000元到20万元之间。它声称“逾期也可以下款”，实际上就是风控模型更重视用户整体情况而不是单一的信用记录。期限从3期至12期不等，还款压力不大。用户的反馈认为审核流程简单一些，并且利率比银行系产品稍高一点，适合短期周转使用。
最后要介绍的是分期乐除了购物分期外，还有现金借贷服务。额度比较宽泛，并且适用于年轻人的消费习惯。条件为年满18岁并且有稳定的收入来源。其特点就是不仅可以提供借款业务，还可以进行商品分期付款购买。用户评价中提到分期乐审核人性化，在存在逾期记录但是目前还款能力较强的用户里依然可以通过率比较高。
在使用这些借贷工具的时候，用户要保持清醒的头脑。优点申请方便、到账速度快，门槛低，在紧急的时候可以解决燃眉之急。但是缺点但是利息比银行贷款要高得多，而且容易让人产生依赖心理，在“以贷养贷”的情况下陷入恶性循环。另外一些非正规平台存在隐藏费用或者暴力催收的风险。
因此，在申请借款之前，一定要认真阅读合同条款中有关利率、逾期罚息以及还款方式的内容。不要轻信所谓的“强制开通技术”或者“百分百放款”的虚假宣传信息，以免个人信息被泄露甚至上当受骗。理性借贷、按时还贷才是保持个人信用的长久之计。
下面是用户常见的疑问解答：
问：这些平台真的不看征信吗？
正规的平台如微粒贷、借呗都会接入央行征信，所谓的“不看征信”多为营销噱头，并非是指完全不用查征信报告。
问：逾期还款会产生怎样的后果？
答：逾期会收取较高的罚息，并且会被记入征信系统，从而影响以后的房贷、车贷申请。严重的就会有催收和法律诉讼的情况发生。
问：怎样辨别一个借贷APP是否正规？
正规的金融牌照，是否在应用商店上架以及是否存在不合理的收费等。正规平台放款之前是不会收取任何费用的。
