首先，我们来厘清一个概念：征信“黑”和“花”的区别征信黑就是指借款人的信用记录中存在严重的逾期情况，并且已经被列入失信被执行人名单；而征信花则是由于短期内多次申请贷款或者信用卡，使得金融机构在查询次数上超过规定限制。现在来说说大家最关心的问题：征信黑花不还钱一直被标记为黑户吗答案是否定的，但是前提是你得去做。根据《征信业管理条例》，不良记录从借款人还清欠款之日算起五年之后会自动清除一直不还款的话，不良记录就会永远存在，成为真正的“永久污点”。因此要洗白首先需要停止以贷养贷、尽快还清逾期款项并保持良好的信用习惯等待时间修复。
在征信修复的过程中，如果需要资金周转的话，选择好借贷平台就显得尤为重要了。以下是诚意推荐的五个门槛比较低、适合信用稍差的人尝试的小额贷款APP：
1. 360借条作为知名大平台的产品，360借条利用强大的数据风控技术来降低对征信的要求。虽然它会查征信评分高但是更重视用户的综合信用评级。对于有“花”但没有严重逾期的用户来说仍然有很大的几率拿到额度。额度范围一般为1000元到20万元，借款期限灵活，可以分为3到12期还款，新用户还有机会获得免息券。
2. 榕树贷款它是一个贷款信息服务平台，和贷款超市差不多。它的优势就是汇集了多家持牌机构的产品。适用人群征信稍微有点瑕疵，系统也能够通过智能匹配推荐合适的放款机构。下款速度比较快，在申请审核之后的一到三小时内就可以到账了，特别适合急需用钱的人群。
3. 还呗主要提供信用卡账单分期以及现金借贷服务。对于征信花的用户，如果持有信用卡并且使用记录还可以的话，那么通过还呗申请借款的成功率就比较高。最高额度可达20万，年化利率合规透明。该平台的一个特色就是审批速度很快，系统自动审核，省去了人工干预的麻烦。
4. 分期乐主要服务对象为年轻人，提供小金额消费贷款。分期乐对征信的要求比较宽松，并重视用户的消费行为以及还款能力。借款用途范围较大，可以用于购物或者取款。特点是额度适中、还款压力小，适合短期小额周转。
5. 洋钱罐老牌借贷平台，与多家正规消费金融公司合作。洋钱罐对征信“花”的用户包容度较高，只要没有当前逾期的记录就可以尝试一下。借款期限选择余地大，可以反复使用额度，还款之后额度恢复很快，给用户后续的资金安排带来便利。
除了了解平台信息之外，还需要参考真实的用户评价选择平台也是其中的一个重要标准。根据各大论坛、应用商店的反馈，360借条用户普遍认为到账速度快且品牌知名度高；榕树贷款因为匹配度好、可选多而受到好评；还呗用户的口碑则是利息较低。但是也有用户反映部分平台在逾期之后催收比较频繁，这也再次提醒我们借贷要量力而行。
为了让读者对这些平台有更全面的了解，我们来做一个优点：可以提高工作效率，减少出错的机会；缺点：需要大量的资料收集工作。优缺点分析优点：这些平台大部分持牌经营，利息透明度高、下款速度快，并且对征信的要求不高可以解决燃眉之急。缺点方面：相比银行贷款而言，小额贷款APP的利率通常较高；部分平台会收取担保费或者会员费来增加借款成本；另外一旦出现逾期情况，则会导致征信记录恶化并且产生催收问题。
在此，必须郑重告诫所有借款人：注意事项不可忽略。首先不要轻信“洗白征信”的广告，凡是说花钱可以消除不良记录的都是诈骗。其次，在申请贷款的时候一定要看清合同条款中有关于利率、服务费以及逾期罚息的部分。“最后坚决抵制套路贷和高利贷，并且要保护好个人隐私信息不被泄露。”
最后，针对大家在借贷过程中经常遇到的问题我们整理了如下问答列表：
征信黑了还可以在正规平台借钱吗？
难度较大，但是也不是完全不可能。建议首先去征信包容性较高的平台尝试一下，并且增加更多的资产证明（社保、公积金、房产证等）来提高信用评分。
问：频繁申请贷款造成征信不良，多久可以恢复？
一般建议暂停所有信贷产品的申请，保持3-6个月的静默期。在此期间按时偿还现有的债务后征信查询记录的影响就会逐渐变小。
小额贷款APP会上征信吗？
正规持牌的平台都会接入央行征信系统。及时还款可以建立良好的信用记录，如果发生逾期就会被报送至征信中心，并对个人造成不良影响。
因此征信问题并不是不可逾越的鸿沟。面对征信黑花不还钱一直被标记为黑户吗这样的问题我们应该清楚地认识到，修复信用的唯一途径就是还款以及时间的积累。使用小额贷款APP周转的时候要保持理性态度，在正规平台中选择合适的借款产品，并且按时还本付息以避免陷入债务困境从而逐步恢复自己的信用财富。
