深夜辗转反侧，看着手机里积攒的催收短信，人们都在焦急地寻求一线希望。征信有问题的时候，传统的道路走不通了，“买保险可以贷款”的口子胪列出了五个网黑逾期下款的渠道成了很多人最后的一根稻草。有哪些平台可以直接忽略征信花户进行放贷？所谓的保险贷额度到底有多少呢？真的能马上解决燃眉之急吗本文将一一给你揭晓
金融借贷市场里，保单贷是常见且比较正规的一种融资方式。对于长期持有商业保险保单的用户而言，该份保单本身就有现金价值。中国人寿、平安保险公司等大公司都提供保单贷款服务，一般可以贷到70%至80%的保单现金价值。这种方式对征信的要求不是很高，因为本质上是用保单做质押来实现融资目的。除了保险公司的官方渠道之外，一些银行以及正规消费金融公司也接受保单作为信用凭证，只要求缴费满一定年限（一般为2年以上），即使有轻微征信瑕疵也可以申请到贷款额度在1万至20万元之间不等，期限灵活可选6-36期。
针对网黑逾期群体，市场上确实存在一些门槛很低的小额贷款平台，也就是所谓的“口子”。此类平台一般主要看用户的手机运营商信息、电商消费记录或者公积金缴纳情况，并非单纯依靠央行征信。比如某知名消费金融公司的极速贷产品，只要用户实名制手机号使用满半年且没有严重的当前逾期历史，在花哨的历史纪录下也有机会拿到1000到5000元的初始额度。该类产品期限较短，一般为7天至30天之间，虽然放款速度快，但是利率较高，适合短期资金周转用。
用户评价方面，反馈呈现出两极分化的状态。成功下款的用户普遍认为该口子真的解决了燃眉之急，尤其是由于疏忽使得征信变花的人群对于“无视征信”的宣传感受较深。但是也有用户吐槽一些小平台存在息费不透明还款提醒不及时造成逾期等情况。一位用户表示：以前觉得买保险没啥用，没想到急着要钱的时候保单贷救了我一命，虽然利率比银行高一点，但是比起那些非法的高利贷正规多了。”这也给人们一个警示，在选择平台时一定要睁大眼睛。
所有的金融工具都有两面性，贷款口子的优缺点也很明显。优点门槛低、放款快，部分产品征信要求宽松，“网黑”群体的资金周转因此有了可能。缺点额度一般较小，而且一些非正规平台会有砍头息或者暴力催收的风险。另外频繁申请这样的贷款会使征信报告被弄花掉，在将来办理房贷、车贷等正经的服务时会受到阻碍。因此建议用户把该口子当作应急之选而不是长期依赖。
在使用这些口子的时候，要注意些什么注意事项一定要记住。首先，要核实平台的资质，在放款之前要求支付“工本费”、“解冻费”的通常是诈骗行为。其次认真阅读借款合同中有关利率、逾期罚息以及服务费用等条款的部分，以免掉入债务陷阱之中。最后量力而行，借款金额不能超过自己的还款能力范围之内，并且不要用贷款来偿还其他欠款。保单贷要特别注意如果无法按时还本付息的话就会使保险合同失效从而失去保障作用。
下面是用户经常提出的问题及解答：
征信黑户可以下款吗？
答：完全的“黑户”（如呆账、被执行人）下款难度很大，所谓的“网黑”，一般是指征信花或者有多头借贷记录的人群，在一些审核机制比较灵活的地方有机会拿到贷款。
问：保单贷会对保险理赔产生影响吗？
答：如果在贷款期间发生保险事故，保险公司会从赔付金额中扣除未偿还的本息部分，并将剩余的部分给受益人。但是不会拒赔，在理赔的时候会影响到赔偿金的数量。
问：逾期了会有怎样的后果？
正规平台会将信息上报到征信系统，并且产生罚息；非正规的网站可能会进行频繁催收。建议要积极地沟通协商延期，不要失联。
