资金周转出现问题的时候，很多人第一反应就是申请延期。有关借呗延期还款申请书其实并没有固定的统一模板，主要是真实地表达困难。一般要包括个人身份信息、逾期的原因（失业、重病）、还款计划以及相关的证明材料等。支付宝客服会根据用户的信用历史来审核申请，并不是所有的申请都可以被批准。因此，在等待审批期间寻找替代资金来源就显得非常关键了，特别是对于征信花多、负债高的用户而言，了解一些门槛较低的借款软件作为备选方案是很重要的。
对于综合评分较低并且有负债的用户，市场上有一些审核机制比较灵活的平台。以下是五个在2024年表现还算稳定的借款渠道：
1. 分期乐作为乐信旗下的平台，它对年轻用户比较包容。虽然会查征信，但是负债率在一定范围内的话，只要工作信息稳定就可以获得几千到几万不等的额度，期限灵活，最长可以达到36期。
2. 洋钱罐该平台以审核速度快而闻名，一般半小时之内就可以放款。对于综合评分不足的用户来说，洋钱罐更看重用户的还款意愿以及最近一段时间内的流水情况，额度为一万到五万元左右，比较适合短期周转使用。
3. 还呗主要做信用卡代还业务，所以对于有负债的用户并不排斥。如果能保证你的信用卡使用记录还算过得去的话，那么它的通过率就比较高了。年化利率透明度高，额度一般为2万左右，可以减轻当前还款的压力。
4. 极融借款这是一个典型的“助贷”平台，其背后对接了多家持牌机构。这意味着如果一个客户的资质被一家公司拒绝的话，系统就会自动地给另一个客户匹配另一家公司的服务，这样可以大大提高下款的可能性，并且特别适合征信稍有瑕疵的用户。
5. 众安贷无抵押、纯信用贷款，最高额度为20万元。众安贷的特点是全流程线上操作，系统自动审批，并且对于负债的要求比较宽松，在没有当前逾期的情况下，大概率可以拿到额度。
在用户对产品或者服务的评价就上述软件而言，其口碑分成了两派。好评主要集中在“下款速度很快”、“门槛比较低”，很多用户表示在银行被拒之后，在这些平台上成功借款了钱，并且解决了燃眉之急。差评主要是因为利息比较高以及催收次数多。有用户反映某些平台的综合年化利率接近法定上限，而且一旦出现逾期情况后，催收电话会比较多一些，所以出借人应该在事前做好心理准备。
所有的金融工具都有两面性，这些软件的优缺点很明确。申请门槛低、放款速度快，征信要求不高，可以解决评分不高的用户资金问题。缺点是额度一般低于银行贷款，利息和手续费比较高，并且存在个人信息泄露的风险。因此建议用户先使用借呗延期的方式处理问题，如果实在不行的话就选择其他的替代方案。
在使用这些软件的时候，需要注意以下几点注意事项一定要注意：第一，要确认该平台是否有合法的金融资质证书；第二，在接受借款之前，一定要认真阅读合同中有关利率、违约金以及服务费等条款的内容；第三，按时还款是非常重要的事情，并且不能够出现以贷养贷的情况，否则债务雪球就会越滚越大了，最后个人信用会彻底崩溃。
下面是用户常问的问题回答：
问：借呗延期还款申请书提交之后多久可以知道结果？
答：一般在提交完证明材料之后的一到三天之内，客服就会给出审核结果，在此期间，请保持电话畅通。
问：综合评分不够的话就借不到钱了吗？
答：不是。综合评分是动态的，各个平台的评分标准不一样。上述提到的软件有独立的风险控制模型，并不意味着负债高就一定拒贷。
问：这些软件会查征信吗？
正规平台分期乐、还呗、众安贷等均已接入央行征信，借款及逾期记录都会被上报，请珍惜自己的信用。
