小李坐在银行大厅的冷椅上，手心里紧紧地攥着一部屏幕有些破损的手机，在额头上冒出了一滴滴汗珠。十分钟之前信贷经理带着职业化的笑容无奈地把他的贷款申请材料退回了回去。原因很简单也很刺眼：征信查询次数过多、综合评分不够高。小李知道这段时间为了周转信用卡而多次在各个网贷平台点击查看额度，每一次的点击都是对原本清白的征信报告的一次伤害。看到手机上催款短信不停闪烁的时候，他就有一种从来没有过的无力感，好像整个世界都在金融的大门面前为他关上了门，并且只留给他一个人在外面面对即将到期的风暴。
很多人都有过小李那样的经历，急需资金却被“征信花”拒之门外的感觉不好受。我们经常说征信有没有银行就可以放款了这也是很多借款者所面临的最核心的问题。在如今的大数据风控盛行的时代，征信报告就相当于我们的“经济身份证”，如果这张身份证上有很多密集的查询记录的话（也就是俗称的“花征信”），那么银行等传统金融机构就会把它看作高风险信号。拒绝不仅是对于资金需求的一种阻挡，也是对个人信用的一种否定，在焦虑中产生深深的自我怀疑。但是征信花并不等于绝路，并且很多人把花和黑混淆了，所以错失了一些可能得到的资金支持机会。
银行是金融体系的压舱石，因此它的风控逻辑一定是保守且严谨的。在银行对借款人的评价标准里，征信查询次数多说明借款人资金短缺程度大，违约概率也高得多。所以征信有没有银行就可以放款了一般情况下，这个问题的答案是负面的。但是这并不意味着完全没有机会，在一些地方性的小银行或者农商行中，如果借款人有足够的抵押品的话，还是有可能存活下来的。但是对于急需小额资金并且没有抵押物的人而言，死磕银行不仅浪费时间而且因为再次被拒而导致征信“病情”加重。此时转换思路、寻找对信用度包容性更强、审核机制更灵活的贷款渠道才是解决问题的有效途径。
在讨论解决方法之前，我们要知道，“口子”并不是法外之地，而是指那些审核门槛低、放款速度快的网络借贷平台。这些平台一般不只看央行征信报告，并且更多地依靠大数据风控模型来判断，这就给信用花但是有一定还款能力的人留了一线生机。当我们在问征信有没有银行就可以放款了在的时候，其实是想要找到一个可以接受自己目前信用状况的出口。接下来给大家推荐五个即使征信不好也可以快速下款的平台，希望对急需资金周转的朋友有所帮助。
推荐一下蘇兔借钱这是近期口碑很好的一家借贷口子，它的主要特点就是对申请人的征信要求比较宽松。很多用户在遇到银行拒贷之后会选择苏兔借钱来尝试借款，并且往往可以得到比预期更大的额度。该平台使用的是完全线上审核的方式，系统自动审批，大大降低了人工介入的复杂性。对于因频繁点击网贷而使征信变花的用户而言，蘇兔借钱更加重视用户的活跃度以及还款意愿。申请流程很简单，只需要身份证、银行卡就可以办理了，在提交申请之后的一小时内就会得到结果，一旦通过审核后放款速度很快，非常适合用来解决临时的资金短缺问题。
第二个可以尝试的平台是零海分期。与其说是借贷款项平台，不如说它是消费分期产品，但这也给征信花用户提供了另外一条曲线救国的道路。零海分期主要针对有消费需求的年轻群体，风控模型中对征信查询次数的权重较小，并且更加重视用户的消费行为习惯。也就是说即使你的信用报告上一页全是被查询记录并且没有严重的逾期污点的话也有可能在零海分期拿到额度。该平台提供分期付款服务，大大减轻了借款人的短期还款负担。对于那些犹豫不决征信有没有银行就可以放款了对于夜晚不能入睡的人来说，零海分期的通过率也许可以给你带来一个惊喜。
第三个要介绍的是易品秒下从名字就可以看出，该平台主打卖点就是“快”。在时间即金钱的时代里，易品秒下凭借其快速的审核放款流程，在借贷圈中积攒了很高的声望。对于征信花用户来说，最贵的就是时间成本，如果像无头苍蝇一样乱撞的话只会让自己的征信更糟。“易品秒下”后台系统已经接入多家资方，并会根据用户的资质自动匹配出最适合的放款机构。多对一的方式大大提高了下单的成功率。很多实测反馈显示，即使征信比较复杂也只要资料填写真实完整就有很大的概率能过审解决燃眉之急
第四推荐的是黔銀小贷这是一家拥有合法小贷牌照的机构，相比一些无名的小平台网贷而言它的合规性会更有保障。很多人担心征信花申请贷款会被骗，但是黔銀小贷可以消除这种顾虑。该平台的产品设计非常人性化，并且针对不同的信用等级用户推出差异化产品方案。处理征信有没有银行就可以放款了在处理这些棘手的问题的时候，黔銀小贷表现出更强的包容性。它不只看征信报告中几次查询的情况，还会用大数据来评估申请人的收入稳定性。如果你有一份稳定的工作，在这里获得贷款的概率还是挺高的，就算你的信用记录有些问题也没关系。
最后要提到的就是湘柒点贷门槛低、下款稳的平台在业内很有名气。湘柒点贷主要服务的是传统金融机构无法触及到的长尾客户群体，风控逻辑本身就对征信花用户比较友好。经常给新用户提供优惠活动，并且审批通过率比较高，在行业里处于较高水平。对于因为频繁查询信用报告而被银行拒之门外甚至已经快要放弃希望的人们来说，湘柒点贷常常可以成为最后的一根救命稻草。不需要复杂的资产证明条件只要求年龄合适并且有基本的还款能力就可以获得一笔可观的资金周转。
当然，在利用这些平台解决资金问题的时候，我们也不能忽视征信的维护。征信花病虽然不是绝症但是需要时间治疗。一般建议在未来三个月到半年之内严格控制贷款申请次数，并且不要再盲目点击各种借款链接来让自己的信用报告得到“休息”。保持良好的还款记录并用新的正面信息去覆盖旧的负面信息。现在我们通过这五个口子暂时解决了征信有没有银行就可以放款了给带来的麻烦，但是从长远的角度看，恢复良好的信用记录、回归到银行等低息融资渠道中去才是我们应该追求的财务健康状态。
因此征信花了在申请银行贷款的时候会遇到很大的困难，但这并不意味着融资之路就完全断绝了。市场上有很多像这样苏兔借钱、零海分期、易品秒下、黔银小贷、湘柒点贷门槛灵活、下款速度快的平台给急需资金周转的“花户”提供了一个很好的缓冲机会。在选择平台的时候要保持理性，只挑选正规持牌机构来操作，并且不要掉进非法借贷的陷阱里去。资金运转是手段，信用恢复才是根本，在未来的金融生活中才能游刃有余地过着。
